Si trabajas por cuenta propia, probablemente ya sabes que cometer un error profesional puede tener consecuencias costosas. Un consejo mal dado, un daño material durante una intervención, una omisión involuntaria… cualquier incidente puede dar lugar a reclamaciones por parte de tus clientes o terceros. Para protegerte frente a estos riesgos, existe el seguro de responsabilidad civil.
Pero, ¿cuánto cuesta exactamente un seguro de responsabilidad civil? ¿De qué depende el precio? ¿Es lo mismo si eres psicólogo, peluquero o electricista? En este artículo, te explicamos todo lo que necesitas saber para entender el precio de un seguro de responsabilidad civil para autónomos y pymes, y cómo optimizarlo según tu perfil.
¿Qué es un seguro de responsabilidad civil profesional?
Imagínese entrar en una galería de arte, rozar una escultura… y hacerla caer accidentalmente. Un descuido que nadie desea vivir, pero que puede ocurrir. En el ámbito profesional, pueden surgir situaciones similares: un error, un olvido, un daño causado a un cliente o a un tercero.
Es en ese momento cuando entra en acción el seguro de responsabilidad civil para autónomos. Este seguro protege a los profesionales contra las consecuencias financieras de los daños causados a otros en el ejercicio de su actividad.
💡 La responsabilidad civil profesional cubre los daños materiales, inmateriales o corporales causados a un cliente, proveedor o tercero en el marco de su actividad profesional.
Puede intervenir en casos como:
- Error o falta profesional
- Omisión o negligencia
- Falta de asesoramiento
- Atentado contra la reputación o el derecho a la imagen
- Daño material durante una intervención
- Etc.
⚠️ En ausencia de seguro, usted, como profesional, es quien debe pagar los daños. Conociendo el coste potencial de un siniestro, se entiende rápidamente que este seguro puede amortizarse desde el primer incidente.
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¿Qué hace variar el precio de un seguro de responsabilidad civil?
El precio de un seguro de responsabilidad civil depende de varios factores que varían según tu perfil y la naturaleza de tu actividad.
1. La naturaleza de tu actividad
Ciertas profesiones conllevan un nivel de riesgo más elevado, lo que se refleja directamente en el importe de la prima.
👉 Ejemplo: un seguro de responsabilidad civil para autónomos del sector de las reformas, más expuestos a daños materiales o corporales, suele tener un coste superior. Por el contrario, las actividades de consultoría, consideradas menos riesgosas, se benefician generalmente de tarifas más competitivas.
2. La facturación
Cuanto mayor sea tu volumen de negocio, mayor será el riesgo financiero en caso de siniestro. Por eso, las primas suelen calcularse en función de tu facturación e incluso, en algunos casos, del número de empleados.
3. Los límites de indemnización
Cuanto más alto sea el límite de indemnización (el importe máximo que la aseguradora pagará en caso de siniestro), más elevada será la prima.
4. El importe de la franquicia
La franquicia es la parte del siniestro que queda a tu cargo. Cuanto mayor sea, menor será el coste de tu prima anual, pero más tendrás que pagar tú en caso de incidente.
👉 Ejemplo: tu póliza incluye una franquicia de 500 €. Si eres fotógrafo y rompes un mueble valorado en 2 000 €, recibirás un reembolso de 1 500 €. Los 500 € restantes correrán por tu cuenta.
👋 En Orus, puedes elegir entre una franquicia de 0 €, 300 € o 600 €. Cuanto más alta sea la franquicia, más bajo será el precio del seguro de responsabilidad civil, pero menor será la cobertura.
5. Las coberturas adicionales
Garantías como la cobertura para actividades internacionales (especialmente en EE. UU. y Canadá) o la opción de Responsabilidad Civil general pueden aumentar el precio final del seguro.
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¿Cuál es el precio de un seguro de Responsabilidad Civil?
Por lo general, los precios de los seguros de responsabilidad civil empiezan a partir de 13 € al mes. De media, hay que contar con unos 20 € al mes, dependiendo de tu volumen de facturación y del tipo de actividad. Para profesiones con mayor nivel de riesgo, el coste puede alcanzar hasta 35 € al mes.
💡 Cuidado con buscar un seguro de responsabilidad civil barato a toda costa. ¡Lo más importante es estar bien cubierto en caso de siniestro!
Ejemplos de precios de seguros de responsabilidad civil por profesión
Aquí tienes algunos ejemplos de tarifas de seguros de responsabilidad civil en función de la actividad y del volumen de facturación anual estimado:
- Para un seguro de RC para peluqueros con una facturación anual de 55 000 €, el precio será de 14 € al mes, es decir, 168 € al año.
- Para un seguro de responsabilidad civil para psicólogos con una facturación anual de 45 000 €, el precio será de 13 € al mes, es decir, 156 € al año.
- Para un seguro de responsabilidad civil para electricistas con una facturación anual de 30 000 €, el precio será de 28 € al mes, es decir, 336 € al año.
- Para un seguro para tatuadores con una facturación anual de 70 000 €, el precio será de 17 € al mes, es decir, 204 € al año.
💡 Estos precios son orientativos. La forma más sencilla de conocer el precio exacto de tu seguro de responsabilidad civil como autónomo es hacer un presupuesto gratuito en línea en solo 3 minutos en nuestra web.
¿Cómo pagar menos por tu seguro de responsabilidad civil?
La forma más sencilla de gastar menos es comparar presupuestos de seguros de responsabilidad civil. ¿Cómo hacerlo si no eres un experto en seguros? Aquí tienes en qué fijarte:
1️⃣ Compara el precio: es lo más fácil de entender, pero no olvides comprobar también los gastos de gestión que algunos aseguradores aplican al abrir tu contrato. En los seguros más pequeños, como suele ser el caso de la responsabilidad civil, estos gastos pueden representar un porcentaje significativo del precio total.
2️⃣ Asegúrate de que los presupuestos incluyan las mismas coberturas: es esencial para no comparar cosas que no son equivalentes. También es el momento de comprobar si realmente necesitas todas las coberturas y si estás pagando por servicios que no vas a utilizar.
3️⃣ Comprueba que las franquicias sean bajas: la franquicia es una cantidad fija que debes pagar en caso de siniestro (es decir, cuando ocurre un evento que activa tu seguro).
👋 En Orus, comparamos tus presupuestos de seguros de forma gratuita para ayudarte a tomar la mejor decisión. Puedes enviar tus presupuestos a nuestros asesores aquí: contáctanos.
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