L’assurance professionnelle des commerçants

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Assurance local commercial

Une assurance multirisque pour le commerce, c'est quoi ?

Une assurance multirisque professionnelle pour le commerce, comme son nom l’indique, est une protection complète pour les entreprises qui couvre donc différents types de risques. Elle inclut plusieurs types de garanties, telles que la responsabilité civile professionnelle, la protection contre les incendies, le vol, les dommages aux biens, les pertes d'exploitation et autres risques liés à l'activité commerciale. En assurance, les commerçants vont entendre parler de deux assurances principalement :

  • L’indispensable, l’assurance responsabilité civile ou RC Pro : elle vous protège contre les dommages causés aux personnes.
  • La tout-en-un, l’assurance multirisque ou MRP : elle vous protège contre les dommages causés aux personnes et les dommages causés aux biens ou à vos revenus.

Par exemple, si un incendie se produit dans votre local  et endommage vos marchandises, votre assurance multirisque commerce prendra en charge les coûts de réparation, de remplacement et de perte de revenus. Chaque assurance multirisque est unique en fonction de l’assuré et de l’assureur, veillez donc bien à vérifier que la vôtre est composée des garanties dont vous avez réellement besoin. Avec Orus, votre assurance est entièrement modulable et sans engagement.

L’assurance multirisque commerce est-elle obligatoire ?

Non, en qualité de commerçant, vous n’êtes pas obligé de souscrire à une assurance. En Frances, seules les professions règlementées ou celles qui concernent des activités perçues comme dangereuses (comme c’est le cas des métiers de la construction) ont l’obligation légale de s’assurer.

Pourtant, presque tous les commerçants y souscrivent. Pourquoi ? Pour se protéger contre les risques réels liés à leur activité, mais aussi parce que, si vous êtes locataire, ou encore si vous souhaitez lancer votre activité via le financement d’un prêt, votre bailleur ou votre banquier exigeront de vous d’être assuré.

Obligations assurance multirisque commerce
Les risques protégés par une assurance local commercial

Quels sont les risques contre lesquels vous êtes protégé ?

Voici quelques exemples concrêts de risques dont vous êtes protégé par une assurance multirisque pour le commerce :

  • Vol et vandalisme : si des biens ou marchandises sont volés ou vandalisés, votre assurance couvre les coûts de remplacement ou de réparation des biens.
  • Responsabilité civile professionnelle : si un client se blesse malencontreusement dans votre boutique, votre assurance couvrira les frais juridiques et les indemnités éventuelles.
  • Pertes d'exploitation : si vous devez fermer temporairement en raison d'un sinistre (en langage assurantiel, un sinistre est un risque couvert par votre assurance), tels qu'un incendie ou une inondation, votre assurance couvre les pertes de revenus et les frais fixes liés à votre activité.

Combien coûte une MRP pour les commerçants ?

Le coût moyen d'une assurance multirisque commerce varie en fonction de plusieurs facteurs comme : la taille de votre entreprise, votre activité, les garanties choisies, l'emplacement de votre local, ainsi que votre historique de sinistres. De manière générale, le coût de l’assurance peut varier de quelques centaines d'euros à plusieurs milliers d'euros par an, en fonction des facteurs mentionnés ci-dessus.

Nous vous encourageons à comparer les devis de différents assureurs, nos conseillers assurance sont disponibles pour vous assister dans cette comparaison au cours d’un rendez-vous dédié et vous aider à faire le meilleur choix :)

Mon devis en 3 minutes
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Votre tarif dépend de :
Votre activité exacte
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Votre chiffre d’affaires
Les garanties incluses
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Tableau de garanties

Incendies

Dommages causés par des courts-circuits, surtensions ou sous-tensions à vos installations et appareils électriques. Par exemple : La foudre touche votre local et la surtension en résultant abîme votre matériel électrique.

Dommages électriques

Dommages causés par des courts-circuits, surtensions ou sous-tensions à vos installations et appareils électriques.

Dégâts des eaux

C'est un risque qui touche de nombreux commerces, nous remboursons jusqu’à 100 % du contenu de vos locaux en cas de fuites et d’infiltrations d’eau dans votre local.

Vol et tentative de vol

Vous êtes couvert en cas de vol ou de tentative de vol. Par exemple : la serrure de votre local est fracturée pendant la nuit et le cambrioleur s'empare de la tablette qui vous sert à gérer votre caisse.

Vandalisme

Nous couvrons les actes de vandalisme causés volontairement par un tiers. Par exemple : vous êtes couvert si la façade extérieure de votre local est taguée pendant la nuit.

Événements climatiques

Nous vous protégeons en cas de dommages causés à votre local par un évènement climatique, tempête, grêle, neige, glace et les inondations. Par exemple : une tempête arrache une partie de la toiture de votre local et la pluie abîme votre mobilier et votre parquet.

Toutes nos assurances pour mieux vous protéger

Pour mieux vous protéger, nous avons créé nos assurances métiers en collaboration avec les professionnels de chaque secteur d’activité.

Nous répondons à vos questions

Comment bien choisir sa multirisque professionnelle ?

Pour choisir l'assurance multirisque professionnelle la mieux adaptée à votre activité, suivez ces étapes :

  1. Comparez les garanties : vérifiez que les contrats offrent des couvertures similaires. Analysez attentivement les garanties et services inclus, et n'oubliez pas d'ajouter des options importantes, telle que la garantie perte d’exploitation.
  2. Analysez les prix : comparez les devis, mais restez attentif aux frais cachés. Portez une attention particulière aux frais de dossier, aux acomptes initiaux et aux conditions de renouvellement, qui peuvent influencer le coût total. Avec Orus, vous pouvez être serein : il n’y a aucun frais caché !
  3. Considérez le service client : optez pour des assureurs réactifs et accessibles. Consultez les avis en ligne, notamment sur Trustpilot, et prêtez attention aux retours concernant la gestion des litiges. Chez Orus, nous sommes fiers d'être l'assurance professionnelle préférée des Français, avec une note moyenne de 4,9/5 sur Trustpilot.
👋 Chez Orus, nous vous aidons à comparer gratuitement vos devis MRP. Il vous suffit de remplir un devis en ligne et de laisser vos coordonnées. Un conseiller vous rappellera en quelques minutes pour évaluer vos besoins et analyser vos devis de manière personnalisée. Pour cela, rien de plus simple : réalisez votre devis en 3 min.

À quoi correspond l’option bris de glace de l’assurance multirisque ?

L'assurance bris de glace est essentielle pour les commerces avec vitrines, car c'est l'un des risques les plus courants ! Si votre établissement possède de grandes devantures en verre ou des installations intérieures fragiles, cette option est indispensable.

Elle couvre les frais de remplacement ou de réparation des éléments endommagés à la suite d'accidents ou d'actes de vandalisme.

Voici ce qu'elle protège :

  • Éléments vitrés endommagés
  • Marchandises exposées et détériorées par ce bris
  • Mobilier extérieur
  • Détériorations immobilières consécutives
👉 Exemple : un matin, en vous rendant au travail, vous constatez que la vitrine de votre boutique a été brisée. Grâce à cette garantie, nous vous remboursons les frais liés aux bris accidentels de vitres, qu'il s'agisse de portes, de fenêtres ou d'autres éléments vitrés.

Pourquoi l’option pertes d’exploitation est essentielle dans le cadre d’une MRP ?

L'assurance pertes d'exploitation est cruciale dans une assurance MRP, car elle compense les pertes de revenus en cas d'interruption d'activité. Plus simplement, cela signifie qu'elle garantit la stabilité financière de votre entreprise pendant les périodes difficiles.

Nous couvrons la perte de marge brute causée par l'interruption ou la réduction de votre activité due à un sinistre, avec une période d'indemnisation pouvant aller jusqu'à quatre semaines.

👉 Exemple : si un incendie vous oblige à fermer votre commerce pendant 8 semaines, vous subissez une perte de chiffre d'affaires. Grâce à cette option, nous vous indemnisons pour cette perte de marge brute.

Comment obtenir son attestation MRP ?

Certaines de vos parties prenantes peuvent vous demander une attestation d'assurance multirisque professionnelle. Par exemple, si vous êtes locataire ou si vous envisagez de financer le lancement de votre activité par un prêt, votre bailleur ou votre banquier exigera que vous soyez assuré.

Pour obtenir cette attestation, vous devez avoir souscrit à une assurance multirisque professionnelle !

Voici les étapes à suivre pour obtenir ce précieux sésame :

  1. Souscrire à une assurance MRP : contactez un assureur spécialisé. Chez Orus, nous proposons une assurance adaptée à diverses activités. Pour savoir si vous êtes éligible, réalisez un devis en 3 minutes.
  2. Fournir les informations nécessaires : transmettez à l’assureur des détails sur votre activité, votre adresse, la superficie de vos locaux, le capital assuré ainsi que votre chiffre d'affaires prévisionnel. Ces éléments permettent d’établir un devis personnalisé.
  3. Recevoir l'attestation MRP : dès validation de votre contrat, vous recevrez votre attestation prouvant que vous êtes couvert. Chez Orus, elle est disponible à tout moment dans votre espace personnel !
  4. Conserver la preuve de votre multirisque pro : gardez une copie à portée de main pour la présenter à vos interlocuteurs à tout moment.
  5. Mettre à jour si besoin : assurez-vous que votre attestation reste à jour et reflète correctement les détails de votre activité. Informez l'assureur de tout changement pour ajuster votre couverture.

Vous l’aurez compris, obtenir votre attestation d’assurance, c'est garantir la pérennité de votre activité.

Comment résilier votre ancien contrat d'assurance multirisque professionnelle ?

Lorsque vous réalisez un devis en ligne avec Orus pour une nouvelle assurance multirisque professionnelle, nous vous proposons de prendre en charge la résiliation de votre contrat d'assurance multirisque Pro actuel. Si vous acceptez, notre équipe s’occupera directement de la démarche auprès de votre ancien assureur !

💡 Plus besoin de gérer les formalités, nous simplifions la transition pour que vous puissiez vous concentrer sur votre activité. Chez Orus, nous rendons votre passage vers une meilleure protection fluide et sans souci !
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