Mutuelle indépendant
À partir de 30 €
par mois
Pourquoi souscrire une mutuelle pour indépendant ?
La réponse est simple : pour bénéficier des mêmes avantages qu’un salarié, l’indépendance en plus. Si un travailleur non salarié (vous verrez souvent l’abréviation TNS) fait le choix de souscrire une mutuelle, c’est donc surtout pour :
- Protéger sa santé
- Couvrir sa famille
- Optimiser son budget
Et si l’on salue en France le travail de la sécurité sociale qui permet de protéger tous les Français, il ne s’agit que d’un minimum social. C’est-à-dire que le dispositif permet de couvrir les soins et équipements de santé considérés comme indispensables au plus grand nombre. De nombreux frais de santé de confort sont, dans les faits, peu ou pas remboursés. C’est là qu’intervient la mutuelle.
💡 Choisir une bonne mutuelle, c’est donc être remboursé pour les soins dentaires, les soins optiques, la médecine douce (dont l’ostéopathie par exemple) et beaucoup d’autres frais de santé en fonction du niveau de couverture choisi :)
Comment bien choisir sa mutuelle santé indépendant ?
Il n’y a pas de bonne ou de mauvaise mutuelle, il faut juste choisir celle qui est faite pour vous. La marche à suivre pour bien choisir la vôtre :
- Évaluez vos besoins de santé physique et mentale
- Pensez aussi aux soins de votre famille
- Vérifiez les garanties incluses dans votre contrat
- Sélectionnez la formule qui vous rembourse le mieux
Si vous ne consultez jamais, que vous n'avez aucun problème de vue ou dentaire, une formule d'entrée de gamme qui couvre principalement les soins essentiels pourrait vous convenir. Si, en revanche, vous portez des lunettes, consultez fréquemment, vivez dans une zone de dépassements d'honoraires et que vous êtes parent, vous avez tout intérêt à choisir une formule confort.
💡 N'oubliez pas de vérifier si votre mutuelle indépendant est éligible à la loi Madelin (c'est le cas de la nôtre) pour déduire vos frais de mutuelle de votre revenu imposable.
Quels métiers sont couverts
par la mutuelle santé indépendants ?
Parce que chaque activité professionnelle est unique, vous pouvez ajuster vos contrats tout au long de l’année. Et vous concentrer sur ce qui compte vraiment : votre travail.
Combien coûte une mutuelle santé pour indépendant ?
En moyenne, la mutuelle des TNS coûtera 50 € par mois aux indépendants, mais tout dépend de vos besoins de santé, de votre localisation, du nombre de personnes sur votre mutuelle (les fameux ayant-droits).
Chez Orus, nos formules commencent dès 30 € par mois. Vous pouvez réaliser un devis très simplement en ligne en 3 minutes 💙
💡 S’il y a bien un conseil à suivre en matière de mutuelle, c’est de ne pas aller à la recherche du tarif le plus bas, mais bien des garanties les plus complètes. N’oubliez pas l’objectif : être bien couvert et bien indemnisé !
30 €
par mois
Tableau de garanties
Honoraires des établissements non conventionnés
Acte de chirurgie, acte d'anesthésie, dépassement d'honoraires
Appareillages et prothèses auditives
Appareillages et prothèses auditives prises en charge
Analyses et examens de laboratoires
Examens biochimiques, bactériologiques, analyses sanguines
Soin dentaires non pris en charge
Forfait annuel pour les implants non pris en charge, orthodontie pour adulte
Montures et verres complexes
Monture d’une limite de 100 € et de 2 verres complexes ou très complexes
Accompagnement psychologique
Séance téléphonique avec un psychologue suite à un évènement traumatisant
Toutes nos assurances pour mieux vous protéger
Pour mieux vous protéger, nous avons créé nos assurances métiers en collaboration avec les professionnels de chaque secteur d’activité.
Nous répondons à vos questions
Quels sont les services complémentaires à la mutuelle (assistance, visio ...) ?
Chez Orus, notre mutuelle dédiée aux indépendants met à disposition une assistance très complète. En plus, des garanties de base…
- Soins courants : visites chez le médecin généraliste, chez le spécialiste, les soins infirmiers, etc.
- Hospitalisations : incluant parfois la chambre individuelle, les honoraires chirurgicaux, etc.
- Médicaments prescrits et non remboursés par la Sécurité sociale.
- Soins dentaires courants (détartrage, traitement des caries, etc.), les prothèses dentaires et parfois l’orthodontie.
- Médecines alternatives (ostéopathie, chiropraxie, acupuncture, etc.).
- Maternité (soin postnatal, séances de préparation à la naissance, etc.).…nous proposons :
- Un service hotline pour avoir des conseils santé ou sociaux : vous avez un doute ? Nous répondons présents pour vous conseiller et vous guider au mieux sur tous vos sujets de santé.
- Une téléconsultation médicale sur simple appel téléphonique ou par le biais du site Internet Mondial Assistance : nous vous redirigeons vers un professionnel de santé adapté à votre besoin.
- Une assistance en cas d’hospitalisation ou d’immobilisation à domicile : si vous devez être hospitalisé ou rester plusieurs semaines chez vous, pas de panique, on organise avec vous ces semaines d’immobilisation.
- Une assistance en cas d’affections de longue durée : si vous êtes ALD, nous vous assistons pour que vous puissiez bénéficier des meilleurs soins et d’un remboursement adéquat.
- Une assistance spécifique pour les aidants : nous savons à quel point les aidants peuvent être affectés en cas d’incapacité de leur proche assuré. Nous sommes là pour vous soutenir.
- Un programme de prévention.
- Des prestations de services et d’aides à domicile (aide ménagère, aide au devoir, livraison de repas…)
💡En France, la Sécurité sociale couvre une partie des dépenses de santé. La mutuelle pour TNS complète cette couverture, en remboursant une partie ou la totalité du reste à charge (ce que vous devez payer après le remboursement de la Sécurité sociale).
Qu'est-ce que la loi Madelin ?
La loi Madelin vous permet, en tant que TNS (travailleurs non salariés), de déduire de vos impôts, vos cotisations versées pour vos contrats d’assurance Madelin. En plus, la loi Madelin vous donne la possibilité de profiter d’une retraite supplémentaire et de garanties prévoyance (maladie, invalidité, décès…).
Il existe 4 contrats Madelin permettant cette déduction :
- La mutuelle santé Madelin
- Le contrat de retraite Madelin
- La prévoyance Madelin
- La garantie chômage
Cette loi pousse les travailleurs non salariés (TNS) à souscrire à l’un ou tous ces contrats pour qu’ils puissent bénéficier d’un complément de couverture après la prise en charge par le régime général. Cette dernière n’étant pas suffisante pour être correctement couvert quand on est indépendant.
Qui peut bénéficier de la loi Madelin ? C’est simple : tous les travailleurs non salariés, donc exerçant une activité professionnelle non salariée, qu'elle soit commerciale, libérale ou artisanale :
- Des commerçants
- Des artisans
- Des personnes exerçant une profession libérale
- Des gérants d'EURL
- Des gérants majoritaires de SARL
- Des associés de SNC (société en nom collectif).
💡En clair, un contrat Madelin, vous permet, non seulement, de disposer d’avantages fiscaux (vous déduisez vos cotisations) mais aussi, d’une meilleure protection sociale. Vous l’aurez compris, elle vous avantage !
Comment bien choisir sa mutuelle TNS ?
Étape 1 : évaluez vos besoins
- Considérez votre état de santé actuel et celui de votre famille.
- Prenez en compte les conditions médicales préexistantes.
- Listez vos besoins essentiels : consultations régulières, soins spécialisés, traitements médicamenteux, interventions chirurgicales.
Étape 2 : comparez des offres
- Comparez les mutuelles disponibles en analysant les garanties proposées.
- Évaluez les tarifs et les avantages de chaque contrat.
- Demandez des devis détaillés pour mieux comparer les offres et prendre une décision éclairée.
Étape 3 : faites en fonction de votre activité
- Choisissez une mutuelle qui tient compte des spécificités de votre activité professionnelle.
- Si vous exercez une profession à risques ou êtes exposé à des conditions de travail particulières, assurez-vous que la mutuelle offre une couverture adaptée à ces particularités.
Obtenez votre devis en ligne en seulement 3 minutes ici : Mon devis Orus
C’est quoi exactement la loi Madelin ?
La loi Madelin permet aux travailleurs non salariés (TNS) de déduire de leur revenu imposable les cotisations versées pour des contrats de mutuelle, de retraite, de prévoyance, et de perte d’emploi. Elle encourage ainsi les TNS à se doter d'une protection sociale complète.
La mutuelle indépendant Orus est-elle éligible à la loi Madelin ?
La réponse est oui !
Pour rappel, la loi N°94-126 du 11 février 1994, dit Madelin, aide les travailleurs indépendants, comme vous, à économiser de l'argent sur leur mutuelle santé.
Pour être éligible à la loi Madelin, votre mutuelle doit être considérée comme une complémentaire santé solidaire, comme c’est le cas de la mutuelle Orus.
💡 Comment ça marche ? C’est très simple, lorsque vous souscrivez une mutuelle Madelin (comme la nôtre), vous pouvez déduire ces dépenses santé de votre revenu lorsque vous déclarez vos impôts.
Il faut simplement présenter une attestation de déduction fiscale Madelin. Vous recevez cette attestation suite à votre souscription.
☝ Attention, la loi Madelin ne permet pas aux auto et micro-entrepreneurs de déduire leurs dépenses de mutuelle de leurs impôts. Ils bénéficient d’autres avantages fiscaux spécifiques.
👋 Pour souscrire votre mutuelle Madelin, c’est ici : Mon devis en 3 minutes
Qu’est-ce qu’une mutuelle TNS (Travailleur Non Salarié) ?
En clair, une mutuelle TNS est une complémentaire santé spécialement conçue pour les travailleurs indépendants. Elle complète les remboursements de la Sécurité sociale et fournit une couverture santé adaptée aux besoins spécifiques de cette catégorie professionnelle.
Quelles sont les cotisations obligatoires quand on est travailleur non salarié (TNS) ?
Les travailleurs non salariés (TNS) doivent verser plusieurs cotisations obligatoires, dont :
- Les cotisations au régime obligatoire de la Sécurité sociale pour les indépendants ;
- La contribution à la formation professionnelle ;
- D'autres taxes et contributions spécifiques à leur activité.
Ces cotisations varient en fonction du chiffre d’affaires et du statut professionnel du TNS.
Quels sont les avantages fiscaux de la mutuelle pour indépendant ?
Vous en avez probablement déjà entendu parler, la loi Madelin aide les travailleurs indépendants, comme vous, à économiser de l'argent sur leur mutuelle santé.
💡 Concrètement, en tant que travailleur non-salarié, vous pouvez tout simplement déduire vos dépenses de mutuelle Orus de vos impôts en présentant une attestation de déduction fiscale qui vous sera remise suite à votre souscription !
👋 Pour savoir si vous êtes éligible ou pas, le ministère de l’économie a rédigé un guide (vraiment) très pratique :
☝ Attention, les auto et micro-entrepreneurs ne peuvent pas déduire leurs frais de mutuelle de leurs impôts.
Dois-je déclarer aux impôts les remboursements de ma mutuelle indépendant ?
La réponse est non !
💡 Les remboursements des frais médicaux issus d'un contrat Madelin sont exonérés d'impôt sur le revenu.
Cette éxonération concerne les remboursements de l’assurance maladie ainsi que ceux de la mutuelle.
👋 Et pour en savoir plus sur la loi Madelin et ses avantages fiscaux :
Est-ce qu’Orus propose le 100 % Santé dans sa mutuelle indépendant ?
La réponse est oui !
Mais d’abord, qu’est-ce que le 100 % Santé ?
C’est un dispositif mis en place par le Ministère de la Santé qui permet depuis le 1er janvier 2022 de bénéficier de soins et d’équipements de santé pris en charge à 100 %. Le but étant de favoriser l’accès à des soins de qualité pour tous.
💡 La formule Essentiels Orus entre dans le cadre du 100 % Santé et prend donc en charge une série de soins et d’équipements de santé à 100 %.
Attention, le 100 % Santé est un dispositif fait pour aider les Français aux revenus les moins élevés. Pour une couverture santé complète et confortable, comme celles dont bénéficient en général les salariés, nous vous recommandons de sélectionner une formule plus complète.
👋 Et pour en savoir plus sur ce dispositif que l’on salue :
Quelle différence entre conventionné et non-conventionné pour la mutuelle indépendant ?
C’est très simple : le premier respecte les recommandations de tarifs de la sécurité sociale, alors que le second fixe ses propres tarifs. Naturellement, le premier est mieux remboursé par la sécurité sociale mais aussi par la mutuelle.
1️⃣ Le médecin conventionné est moins cher et mieux remboursé
Un médecin conventionné est un professionnel de santé qui a conclu un accord avec l'assurance maladie, s'engageant ainsi à suivre les tarifs recommandés, ce qui facilite le remboursement intégral de ses honoraires par la Sécurité sociale et la mutuelle. Ces médecins peuvent choisir de participer à l’Option de Pratique Tarifaire Maîtrisée (OPTAM), s'engageant ainsi à limiter leurs dépassements d’honoraires. Cela signifie qu'ils respectent un prix moyen pour leurs services, garantissant des honoraires maîtrisés pour les adhérents à l'OPTAM.
💡 Les visites de médecins conventionnés sont donc mieux remboursées par l'assurance maladie et la mutuelle complémentaire.
2️⃣ Le médecin non-conventionné est plus cher et moins bien remboursé
À l’inverse, un médecin non-conventionné n’a pas signé d'accord avec l'assurance maladie, ce qui lui permet de fixer librement ses tarifs.
💡 Les tarifs des médecins non-conventionnés peuvent donc être beaucoup plus élevés que ceux des médecins conventionnés, ce sont les fameux dépassements d’honoraires.
Les patients qui consultent ces médecins peuvent faire face à des frais plus importants non couverts par l'Assurance Maladie. Cependant, une bonne mutuelle peut prendre en charge une partie ou la totalité de ces dépassements d’honoraires, selon la formule choisie.
La mutuelle indépendant couvre-t-elle mes revenus en cas d’arrêt de travail ?
La réponse est non.
Pour bénéficier des mêmes avantages qu’un salarié en cas d’arrêt de travail, d’invalidité ou de décès, vous devez souscrire une assurance que l’on appelle prévoyance.
👋 Pour tout savoir sur la prévoyance Orus, les premiers prix et comment choisir la vôtre, rendez-vous juste ici : La prévoyance des indépendants
Comment résilier mon ancienne mutuelle indépendant en cours d’année ?
La réponse est simple : on se charge de tout 😊
💡 Depuis le 1er décembre 2020, la loi de résiliation infra annuelle (un nom compliqué mais une loi qu’on aime beaucoup) permet tout simplement de résilier un contrat de complémentaire santé sans frais ni pénalité, dès la fin de la première année d'engagement.
Pour résumer : cette loi qui permet de résilier votre contrat de mutuelle après la première année et ce n’importe quand. Comment ? Vous n’avez rien à faire. Souscrivez sur le site Orus, cochez “Je souhaite qu’Orus résilie mon contrat” et nos équipes se chargent du reste.
Pour le faire, c’est par ici : Mon devis Orus en 3 minutes
Orus c’est déjà l’insurtech préférée des Français 💙
Pour ne rien vous cacher, on est très fiers d’être l’insurtech professionnelle la mieux notée sur TrustPilot.
Jetez-y un petit coup d’oeil, il n’y a que des mots d’amour. Beaucoup de mots d’amour. Pourquoi ? Parce qu’on chouchoute nos assurés -et donc les vôtres- de la souscription au remboursement des sinistres.
Nous sommes disponibles par téléphone, chat, SMS ou mail
du lundi au vendredi, de 09h à 19h depuis la France Métropolitaine.
En moyenne, nos équipes vous répondent en 3 minutes.
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