L'assurance des commerçants

L'assurance que vous attendiez pour votre commerce

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Qu'est-ce qu'une assurance pour un commerce ?

L’assurance d’un commerce prend généralement la forme d’une multirisque professionnelle. Elle offre une protection complète regroupée dans un seul contrat :‍

Les locaux et leur contenu (matériel, marchandises) contre les principaux risques : incendie, dégât des eaux, vol…
‍La responsabilité civile professionnelle, indispensable si votre commerce cause un dommage à un tiers (client, fournisseur...)‍
La perte d’exploitation (option recommandée), pour compenser la baisse de chiffre d’affaires en cas de sinistre et assurer la continuité de votre activité.

👋 Chez Orus, votre assurance commerce est 100 % modulable : vous choisissez uniquement les garanties utiles, et vous pouvez les ajuster à tout moment.

L’assurance d'un commerce est-elle obligatoire ?

Non, la loi n’impose pas d’assurer un commerce.

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En pratique, la plupart des commerçants choisissent néanmoins de souscrire une assurance multirisque commerce pour 2 raisons :

Se protéger face aux risques concrets : incendie, vol, dégât des eaux, dommages aux biens ou recours de clients.
Répondre aux exigences de partenaires : bailleur pour la location du local, banque pour l’obtention d’un prêt, franchiseur, etc.

Obligations assurance multirisque commerce

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Quels risques couvre l’assurance commerce ?

Voici quelques exemples de risques couverts pas l'assurance commerce :

Vol et vandalisme : prise en charge des coûts de remplacement ou de réparation des biens et marchandises.
Incendie : protection contre les conséquences matérielles d’un incendie, d’une explosion ou de la foudre.
‍Responsabilité civile professionnelle : couverture des indemnisations si un client se blesse dans votre boutique (ex : chute sur un sol glissant).‍
Attentats et émeutes : indemnisation des dommages causés par un attentat ou des mouvements sociaux.
Bris de matériel : dédommagement en cas de détériorations accidentelles de vos équipements professionnels.

💡 Chaque contrat étant spécifique, il est essentiel de vérifier que les garanties correspondent bien à la réalité de votre activité (surface, stock, chiffre d’affaires, équipements particuliers…).

Combien coûte une assurance multirisque pour un commerce ?

Le prix d'une assurance multirisque professionnelle varie en fonction de plusieurs facteurs comme : la taille de votre commerce, votre activité, les garanties choisies, l'emplacement de votre boutique, ainsi que votre historique de sinistres.

💡 Selon vos besoins, vous pouvez compléter votre couverture avec des garanties optionnelles, comme la garantie perte d’exploitation ou la garantie bris de glace.

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À partir de

25 €

par mois

Votre tarif dépend de :

Votre activité exacte

Votre forme juridique

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Les garanties incluses

Les plafonds sélectionnés

Tableau de garanties

Responsabilité civile professionelle

Nous vous couvrons en cas de dommages causés à un tiers au cours de votre activité professionnelle (en mission, lors d'une prestation ou d'une commande).

Incendie

Nous couvrons les conséquences matérielles causées à vos biens par l’incendie, la combustion, la chute de la foudre, les explosions, implosions, etc.

Dommages électriques

Vous êtes couvert en cas dommages causés à vos installations et appareils électriques par des courts-circuits, des surtensions ou des sous-tensions.

Dégâts des eaux

C'est un risque qui touche de nombreux commerces. Nous remboursons jusqu’à 100 % du contenu de vos locaux en cas de fuites et d’infiltrations d’eau.

Vol et tentative de vol

Nous couvrons le vol de vos biens et les dégradations causées à vos locaux lors d’une tentative de vol ou d’un vol. Si nécessaire, nous remplaçons vos clés et serrures.

Vandalisme

Nous couvrons les actes de vandalisme commis volontairement par un tiers sur votre bâtiment ou le mobilier intérieur.

Toutes nos assurances pour mieux vous protéger

Pour mieux vous protéger, nous avons créé nos assurances métiers en collaboration avec les professionnels de chaque secteur d’activité.

Responsabilité civile professionnelle

Assurance décennale

Assurance multirisque professionnelle

Assurance bureaux et locaux

Mutuelle santé indépendant

Nous répondons à vos questions

Quels sont les avantages de souscrire une assurance commerce en ligne ?

Souscrire votre assurance commerce en ligne, c’est gagner en rapidité et en simplicité : devis instantané, souscription en quelques clics et documents disponibles immédiatement. Vous pouvez comparer les garanties, adapter votre contrat à vos besoins et gérer votre assurance en toute autonomie, 24h/24.

👋 Et si vous avez la moindre question, nos conseillers en assurance restent à vos côtés pour vous accompagner et vous guider à chaque étape.

Comment mon assurance commerce d’Orus m’aide-t-elle à anticiper les sinistres ?

Votre assurance commerce Orus inclut un service d’assistance d’urgence disponible 24h/24 et 7j/7.

En cas de sinistre majeur (dégât des eaux, panne électrique, tempête…), un professionnel est mandaté immédiatement pour intervenir. Le déplacement et la première heure de main-d’œuvre sont pris en charge : stopper une fuite d’eau, remettre l’électricité… Par ailleurs, en cas de bris de glace ou de tentative d’effraction, un service de gardiennage peut protéger votre local jusqu’à 72h.

Ce dispositif limite les conséquences d’un sinistre sur votre commerce et vous aide à reprendre votre activité rapidement.

👋 Pour découvrir l’ensemble des prestations d’assistance incluses dans notre assurance commerce, téléchargez notre plaquette.

Quels services juridiques sont inclus avec mon assurance commerce d’Orus ?

Votre contrat inclut gratuitement 4 services juridiques à forte valeur ajoutée pour votre activité de commerçant :

Modèles de documents juridiques (illimité) : plus de 150 modèles personnalisables (CGV, contrats de travail, baux commerciaux…).
Assistance juridique 24/7 (illimitée) : chatbot IA réactif et rendez-vous téléphoniques avec des juristes.
Visio-avocats (3 consultations/an) : 30 min avec un avocat expert disponible sous 72h (droit commercial, fiscal, social, BTP…).
Recouvrement de créances (illimité) : procédure amiable pour vous aider à recouvrer vos factures. Honoraires uniquement en cas de succès avec une tarification dégressive.

👋 Ces services vous aident à sécuriser votre activité de commerçant, anticiper vos litiges et protéger votre trésorerie, le tout directement depuis votre espace client Orus.

À quoi correspond l’option bris de glace de l’assurance multirisque ?

L'assurance bris de glace est essentielle pour les commerces avec vitrines, car c'est l'un des risques les plus courants ! Si votre établissement possède de grandes devantures en verre ou des installations intérieures fragiles, cette option est indispensable.

Elle couvre les frais de remplacement ou de réparation des éléments endommagés à la suite d'accidents ou d'actes de vandalisme.

Voici ce qu'elle protège :

Éléments vitrés endommagés
Marchandises exposées et détériorées par ce bris
Mobilier extérieur
Détériorations immobilières consécutives

👉 Exemple : un matin, en vous rendant au travail, vous constatez que la vitrine de votre boutique a été brisée. Grâce à cette garantie, nous vous remboursons les frais liés aux bris accidentels de vitres, qu'il s'agisse de portes, de fenêtres ou d'autres éléments vitrés.

Qu’est-ce que l’option pertes d’exploitation pour un commerce ?

L’assurance pertes d’exploitation est cruciale pour protéger la santé financière de votre entreprise après un sinistre. Même si vos locaux ou équipements sont réparés, votre activité peut rester paralysée et générer une baisse de chiffre d’affaires.

Cette option de l'assurance multirisque compense cette perte en prenant en charge vos charges fixes et en vous aidant à maintenir votre équilibre financier pendant la période d’arrêt.

👉 Exemple : un incendie détruit une partie de vos locaux. Votre boutique est fermée plusieurs semaines, ce qui entraîne une chute de vos ventes. Grâce à cette garantie, vos charges sont couvertes et vous pouvez traverser cette période sans mettre en péril la survie de votre entreprise.

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Quelles sont les obligations des commerçants en terme de protection incendie ?

En tant que commerçants, la réglementation en vigueur (Code du travail, arrêté ERP) ainsi que votre contrat d’assurance, vous impose de respecter certaines obligation en matière de protection incendie. Les voici :

Extincteurs : avoir un nombre suffisant d’extincteurs bien répartis et les faire vérifier 1 fois/an par un organisme agréé.
Électricité : disposer d’installations conformes et contrôlées et faire vérifier l’installation 1 fois/an (ou tous les 2 ans si elle a été validée conforme).
Spécificités pour les cafés et restaurants : faire nettoyer l’extracteur et le conduit de hotte 1 fois/an par un prestataire, nettoyer les filtres et grilles de hotte 1 fois/mois et installer 1 extincteur par tranche de 20 m² en cuisine.

⚠️ En cas de non-respect de ces obligations, votre indemnité d’insurance en cas de sinistre incendie peut être réduite jusqu’à 40 %. Par ailleurs, vous vous exposez à des sanctions administratives.

Quelles sont les étapes pour ouvrir son commerce ?

Vous êtes en pleine réflexion sur votre projet entrepreneurial et vous souhaitez connaître les étapes essentielles pour ouvrir votre boutique ou votre commerce ? Voici les clés pour concrétiser votre rêve :

Définir votre projet commercial : choisissez le type de commerce et définissez votre concept, votre clientèle cible et si vous souhaitez être indépendant ou rejoindre une franchise.
Réaliser l’étude de marché et le business plan : analysez le marché, la concurrence et la zone de chalandise. Rédigez un business plan détaillant vos prévisions financières et votre stratégie de croissance.
Choisir le statut juridique adapté : sélectionnez le statut juridique (EURL, SARL, SAS, SASU) en fonction de vos besoins et consultez un expert-comptable pour vous guider.
Trouver un local pour votre activité : choisissez un emplacement stratégique, en tenant compte de l'accessibilité, de la clientèle et des coûts liés au local.
Sécuriser votre activité avec les bonnes assurances : souscrivez une assurance pour votre magasin pour couvrir les risques matériels et de responsabilité en fonction de votre activité.
Gérer les aspects administratifs et humains : organisez la gestion des stocks, des commandes et des salariés, en vous assurant de respecter les obligations réglementaires.

Ces étapes vous guideront pour ouvrir une boutique et réussir votre projet.