Assurance RC Pro auto-entrepreneur : comment choisir la bonne assurance ?
En moyenne les prix des assurances RC Pro commencent à partir de 150 € par an mais tous les contrats ne se ressemblent pas. Pour bien choisir votre RC Pro, vous devez regarder : les garanties proposées, les services des assureurs, le montant des frais de dossier et surtout les avis des assurés !
Quels assureurs proposent une RC Pro dédiée aux auto-entrepreneurs ?
Les différents profils d’assureurs RC Pro auto-entrepreneur
Il existe deux grands types d’acteurs proposant une assurance de responsabilité civile professionnelle (RC Pro) aux auto-entrepreneurs.
1️⃣ Les néoassurances 100 % digitales
Ces compagnies comme Orus, Insify ou Assurup offrent une souscription rapide et entièrement en ligne, souvent en seulement quelques minutes. Leurs tarifs débutent généralement entre 13 et 15 euros par mois. Ces assureurs sont flexibles, proposent des démarches simplifiées et des contrats pensés pour les auto entrepreneurs.
2️⃣ Les assureurs historiques
Des acteurs plus anciens comme Hiscox ou Axa bénéficient d’une solide réputation et d’une expertise reconnue. Leurs offres sont souvent plus complètes, mais aussi plus rigides, avec des processus de souscription plus longs et parfois moins adaptés à la simplicité recherchée par les auto-entrepreneurs.
Comparatif des assureurs RC Pro auto-entrepreneur
Voici le comparatif des principales RC Pro pour auto-entrepreneur et micro entrepreneur sur le marché.
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💡 Si vous n'êtes pas auto-entrepreneur, voici notre comparatif des assurances RC Pro générique pour les TPE/PME.
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Quels critères comparer pour souscrire une RC Pro auto-entrepreneur ?
Plutôt que de faire appel à un comparateur d’assurance RC Pro pour auto-entrepreneur qui ne prendra pas en compte les spécificités de vos besoins, prenez le temps d’examiner ces quelques éléments pour trouver la couverture la plus adaptée à votre activité.
1️⃣ Tout d’abord, comparez la prime et le plafond de garantie :
- La prime, c’est le montant que vous payez chaque mois ou chaque année pour être assuré. Elle correspond en quelque sorte au “prix” de votre protection.
- Le plafond de garantie, c’est la somme maximale que votre assureur prendra en charge en cas de sinistre. Au-delà de ce montant, les frais ou indemnisations supplémentaires resteront à votre charge.
2️⃣ Ensuite, vérifiez le montant de la franchise :
C’est la somme qui restera à votre charge en cas d’indemnisation. Une franchise faible offre une meilleure protection, mais peut faire légèrement augmenter le coût de la prime.
3️⃣ Vérifiez l’étendue réelle des garanties incluses :
Les garanties incluses varient d’un assureur à l’autre : certaines formules se concentrent sur la responsabilité civile professionnelle de base, tandis que d’autres intègrent des options comme la responsabilité civile d’exploitation, la protection juridique ou l’assurance du matériel. Prenez donc le temps de vérifier si les risques liés à votre activité sont bien couverts.
4️⃣ Choisissez un contrat adapté à vos besoins :
La flexibilité du contrat est un autre point clé, notamment pour les auto-entrepreneurs dont l’activité peut évoluer rapidement. Une souscription et une résiliation simples, sans engagement inutile, peuvent faire la différence au quotidien.
👋 Chez Orus, la plupart de nos contrats RC Pro auto-entrepreneur sont sans engagement, vous pouvez résilier à tout moment !
5️⃣ Demandez un avis !
N’hésitez pas à consulter les avis des assurés. Ils offrent souvent un bon aperçu de la qualité du service client, de la réactivité en cas de sinistre et de la clarté des démarches.
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Quelles garanties comparer pour souscrire une assurance RC Pro auto-entrepreneur ?
Avoir un bon comparateur RC Pro auto-entrepreneur, c’est aussi bien comprendre les garanties incluses dans chaque contrat. Toutes les RC Pro ne se valent pas : certaines couvrent uniquement les risques de base, tandis que d’autres proposent des protections plus complètes, adaptées à votre activité.
Les garanties de base inclues dans une RC Pro
Les garanties dites “de base” couvrent les risques les plus courants auxquels un auto-entrepreneur peut être confronté dans le cadre de son activité professionnelle.
1️⃣ Les manquements contractuels :
Ils interviennent lorsque vous ne respectez pas vos engagements envers un client, par exemple en cas de retard de livraison, de défaut de conseil ou d’erreur dans la prestation fournie. Votre assurance prend alors en charge les indemnisations éventuelles liées à ces manquements.
2️⃣ La propriété intellectuelle :
Cette garantie vous protège si, dans le cadre de votre activité, vous portez atteinte involontairement aux droits d’auteur, à une marque ou à un brevet. En cas de litige, elle permet de couvrir les frais de défense et les éventuelles indemnisations dues.
3️⃣ Les fautes ou négligences professionnelles :
Aucun professionnel n’est à l’abri d’une erreur. Si vous commettez une faute dans l’exécution d’une mission - par exemple une mauvaise configuration technique, une erreur d’appréciation des besoins du client, ou encore une négligence ayant entraîné la transmission d’un virus informatique - votre RC Pro prendra en charge les conséquences financières de ces erreurs.
Les garanties qui peuvent être incluses selon votre assureur
Certains contrats RC Pro proposent des garanties additionnelles, qui peuvent faire toute la différence selon la nature de votre activité et votre niveau de risque.
1️⃣ La responsabilité civile d’exploitation (RCE) :
L’option RCE vous protège contre les dommages causés à des tiers dans le cadre de votre activité professionnelle mais lorsque le dommage n’est pas en lien avec votre métier. Par exemple :
- Lors d’un rendez-vous client, un collaborateur casse un équipement ou blesse accidentellement quelqu’un.
- Dans vos locaux, un client se blesse à cause d’un élément défectueux.
- Vous endommagez le matériel d’un fournisseur, entraînant une perte de données.
Dans tous ces cas, la RCE prend en charge les frais matériels, corporels ou immatériels liés à l’incident.
2️⃣ La protection du matériel professionnel :
Votre matériel est au cœur de votre activité. Qu’il s’agisse d’ordinateurs, d’outils techniques, d’équipements audiovisuels ou de mobilier, cette garantie couvre leur réparation ou leur remplacement en cas de sinistre (vol, incendie, dégât des eaux, etc.), selon les conditions du contrat.
3️⃣ La protection juridique :
La protection juridique prend en charge les frais d’avocat, d’expertise ou de procédure en cas de litige avec un client, un fournisseur ou un tiers. Mieux encore, certaines assurances proposent une assistance juridique préventive : vous pouvez obtenir des conseils avant même qu’un conflit n’éclate, pour éviter d’en arriver au tribunal.
4️⃣ L’assistance recouvrement :
L’assistance recouvrement vous accompagne en cas de factures impayées. L’assureur vous aide à relancer vos clients et à engager les démarches nécessaires. Ce service vous permet de préserver votre trésorerie tout en limitant les tensions commerciales.
💡 La meilleure RC Pro auto-entrepreneur est celle qui vous couvre efficacement sans vous faire payer pour des garanties inutiles. Choisissez une assurance adaptée à votre métier, centrée sur les risques réels de votre activité.
Combien coûte une RC Pro pour auto-entrepreneur ?
Les prix de base
Le tarif d’une assurance auto-entrepreneur démarre généralement entre 13 et 15 € par mois pour les activités les moins risquées, surtout chez les néo-assurances. À ce tarif, vous bénéficiez déjà d’une couverture solide, incluant les garanties essentielles.
Le coût peut ensuite grimper selon le niveau de protection choisi, la complexité de l’activité ou les options supplémentaires ajoutées au contrat. Il est donc important pour comparer les assurance responsabilité civile professionnelle pour auto entrepreneurs d’analyser les offres en fonction de votre profil et de vos besoins réels plutôt que de se baser uniquement sur le prix affiché.
Ce qui fait varier la prime
Le coût d’une RC Pro n’est pas fixe. Il évolue en fonction de plusieurs paramètres liés à votre profil et à la nature de votre activité.
1️⃣ L’activité que vous exercez
C’est le premier facteur pris en compte. Certaines professions comportent plus de risques que d’autres, ce qui influence directement le montant de la prime. Par exemple, un consultant en communication sera exposé à des risques principalement immatériels (erreurs de conseil, atteinte à la réputation), tandis qu’un artisan du bâtiment devra se protéger contre des dommages matériels et corporels potentiellement coûteux. C’est pourquoi il est essentiel de choisir un assureur proposant un contrat adapté à votre métier, avec des garanties réellement pertinentes pour votre secteur.
2️⃣ Votre chiffre d’affaires
Plus votre chiffre d’affaires est élevé, plus les montants d’indemnisation possibles augmentent, et donc le risque pour l’assureur. Celui-ci ajuste donc la prime en conséquence.
💡Le chiffre d’affaires des auto-entrepreneurs est plafonné, ce qui limite le risque pour l’assureur et donc le montant de votre prime d’assurance. Un vrai avantage pour bénéficier de tarifs plus accessibles.
3️⃣ Votre historique de sinistralité
Si vous avez déjà déclaré plusieurs incidents chez un précédent assureur, on considérera que votre activité présente un risque plus important. À l’inverse, un bon historique peut parfois vous permettre de bénéficier de réductions ou d’avantages fidélité.
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