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RC Pro auto-entrepreneur : comparatif des meilleures assurances en 2023

RC Pro

3 minutes

auto-entrepreneur qui compare des assurances rc pro
Suivez le guide

Si, en moyenne, les prix des assurances responsabilité civile professionnelle commencent à partir de 150 € par an, tous les contrats ne se ressemblent pas. Pour bien choisir votre RC Pro, vous devez regarder : les garanties proposées, les services des assureurs, le montant des frais de dossier et surtout les avis des assurés !

Voici notre comparatif des meilleurs RC Pro du marché pour autoentrepreneur et microentrepreneur.

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Orus, l’assurance RC Pro préférée des auto-entrepreneurs Français

Fondée en 2021, Orus (nous donc 😊) est l’assurance professionnelle préférée des Français. Basés à Paris, nous assurons les autoentrepreneurs et microentrepreneurs sur plus de 1 000 métiers différents.

En moins d'un an et demi depuis notre création, nous sommes devenus l'assurance professionnelle préférée des Français avec une moyenne de 4,9 sur Trustpilot, sur plus de 300 avis.

👍 Ce que les assurés aiment le plus chez Orus :

  • La souscription de la RC Pro en 3 minutes
  • Des tarifs à partir de 13 € par mois
  • Plus de 800 activités couvertes
  • Pas de frais de gestion
  • Pas d’engagement
  • Pas de franchise
  • Une protection juridique incluse dans le contrat
  • Une note de 4,9 sur Trustpilot (sur plus de 300 avis)
  • Des contrats ouverts aux indépendants et aux commerçants.

👎 Ce que les assurés aiment moins :

  • Orus est encore un jeune acteur de l’assurance sur le marché et a moins d’ancienneté que d’autres acteurs historiques comme Axa ou Hiscox, par exemple.

👋 Pour réaliser un devis Orus :

Stello, la néo-assurance française des auto-entrepreneurs

Stello, basée à Paris et fondée en 2019, se distingue par ses offres d’assurances professionnelles entièrement numériques et personnalisables. Une néoassurance qui se distingue des acteurs historiques du marché par un positionnement fort, et qui a pour mission de vous accompagner dans votre aventure professionnelle.

👍 Ce que les assurés aiment le plus chez Stello :

  • Une souscription en 3 minutes
  • Des tarifs à partir de 15 € par mois
  • Une note de 4,7 sur Trustpilot, sur 217 avis

👎 Ce qu’on aime moins :

  • Les contrats sont avec engagement
  • L’application de frais de gestion à l’ouverture du contrat
  • Dans la majorité des cas, vous devez payer des franchises
  • La protection juridique n’est pas incluse

🔍 À noter : Stello ne propose pas la protection juridique (PJ) dans son contrat RC Pro. Cependant, il est possible de souscrire séparément un contrat de protection juridique professionnelle pour un supplément de 17 € par mois.

👋 Pour réaliser un devis Stello :

Assurup, la première assurance en ligne des auto-entrepreneurs

Créée en 2015, Assurup est la néoassurance française reconnue la plus ancienne du marché. C’est un peu l’acteur historique de la néoassurance en Fra,ce. Basée à Neuilly-sur-Seine, cette société se spécialise dans l’assurance des entreprises, startups et travailleurs indépendants. Assurup collabore aussi avec d’autres grandes marques françaises qui digitalisent leur secteur comme la banque en ligne Shine par exemple.

👍 Ce que les assurés aiment le plus chez Assurup :

  • La possibilité de souscrire à un contrat en seulement 3 minutes
  • Des contrats RC Pro à partir de 15 € / mois
  • La note de 4,6 sur Trustpilot sur 381 avis

👎 Ce qu’on aime moins :

  • Pas de sans engagement
  • L’absence de protection juridique dans les contrats

👋 Pour réaliser un devis Assurup :

Hiscox, l’assureur historique des auto-entrepreneurs

Créé en 1901, Hiscox est une compagnie d’assurances d’envergure internationale. L’entreprise propose des produits d'assurance de haute qualité. Ses bureaux sont situés dans le 2e arrondissement de Paris, et il s’agit d’une référence dans le secteur de l’assurance.

👍 Ce que les assurés aiment le plus chez Hiscox :

  • Des contrats disponibles sans engagement
  • Des tarifs relativement faibles (comptez minimum 13 € par mois)
  • Des assurances RC Pro qui intègrent une couverture de protection juridique.

👎 Ce qu’on aime moins :

  • Pas de devis en ligne
  • Impossibilité de souscrire à un contrat à distance
  • Note moyenne de 3,2 sur Trustpilot, basée sur 901 avis.

👋 Pour souscrire auprès de Hiscox :

Axa, le géant de l’assurance en France

Reconnue comme un acteur majeur du secteur, Axa s’est classée deuxième parmi les assureurs en France en termes de chiffre d’affaires en 2020, selon un classement publié sur Lecomparateurassurance.com.

👍 Ce que les assurés aiment le plus chez Axa :

  • Acteur historique de l’assurance fondé en 1985
  • Propose tous les produits d’assurance disponibles

👎 Ce qu’on aime moins :

  • Présence d’un engagement contractuel
  • Présence de franchises en cas de sinistre
  • La protection juridique n’est pas automatiquement incluse dans les contrats
  • Note moyenne de 1,3 basée sur 391 avis sur Trustpilot.

👋 Pour souscrire auprès d'Axa :

Comment bien choisir votre assurance RC Pro en tant qu’auto-entrepreneur ?

Il n’existe pas de bonne ou de mauvaise assurance en soi, l’essentiel est de trouver celle qui correspond parfaitement à vos besoins et à votre situation.

Pour rappel, la RC Pro est l’assurance qui vous protège contre les conséquences financières des dommages que vous pourriez causer à des tiers. Il peut s’agir d’un dommage :

  • Matériel
  • Immatériel
  • Corporel

La RC Pro peut vous aider à couvrir les coûts de réparation, de remplacement ou d'indemnisation des personnes ou des biens affectés.

Voici un exemple concret

Prenons un exemple. Vous êtes consultant en marketing et une erreur survient lors de la configuration d’une campagne pour un client. Cette erreur entraîne une dépense publicitaire importante sans résultats significatifs pour le client. Ce dernier réclame un remboursement des coûts publicitaires inutiles qu'il a engagés.

Dans ce contexte, votre RC Pro pourrait intervenir :

  • Elle couvrirait les coûts associés au remboursement des dépenses publicitaires inutiles subies par votre client
  • Elle prendrait en charge les frais juridiques liés à la résolution du litige, si nécessaire.
💡 Depuis 2016, le statut d’autoentrepreneur et de microentrepreneur a fusionné. Aujourd’hui, même si l’appellation « autoentrepreneur » existe encore, c’est le statut de microentrepreneur qui est réellement valable. Pour plus d’informations sur le sujet, consultez cet article de LégalStart.

La RC Pro est-elle obligatoire ? Oui, mais ça dépend !

Comme le précise cet article du ministère de l’Économie et des Finances, la RC Pro est obligatoire pour les autoentrepreneurs et microentrepreneurs qui exercent une activité réglementée :

  • Les médecins
  • Les avocats
  • Les pharmaciens
  • Les architectes
  • Etc.

Mon activité n’est pas réglementée, ai-je réellement intérêt de souscrire une RC Pro en tant qu’autoentrepreneur ? La réponse est oui ! Pourquoi ? Eh bien, les accidents peuvent arriver à tout le monde, même quand on fait attention. Si quelque chose se passe mal, cette assurance peut vous sauver de grosses dépenses :

  • Si vous ou vos salariés causez un dommage à quelqu’un d’autre, l’assurance peut couvrir les frais. C’est comme un filet de sécurité pour vous et votre équipe.
  • En cas d’accident, ce n’est pas l’entreprise qui paie les dégâts, mais l’assurance. Cela peut vraiment aider à garder les finances de l’entreprise stables.

Enfin, dans le cas de la RC Pro d’Orus, vous bénéficiez également d’une protection juridique. C’est comme avoir un ami avocat à qui vous poseriez toutes vos questions juridiques. Si vous avez un problème légal ou si vous devez aller au tribunal, elle peut même payer jusqu’à 50 000 € pour votre avocat.

Combien coûte une RC Pro pour micro ou autoentrepreneur ?

Deux éléments peuvent faire évoluer les prix d’une RC Pro pour microentrepreneur ou autoentrepreneur. D’abord, votre activité, ensuite votre chiffre d’affaires. Si votre activité est considérée comme ayant peu de risques et que votre chiffre d’affaires n’est pas très élevé, l’assurance peut commencer à seulement 11 euros par mois. Cela étant, en moyenne, pour une couverture standard, la plupart des indépendants paient entre 250 € et 300 € par an pour protéger son activité.

À l’inverse, si votre métier est considéré comme plus risqué, comme la sécurité par exemple, le prix de l’assurance responsabilité civile professionnelle peut grimper jusqu’à 2 000 euros par an. Ces tarifs sont une indication mais le plus simple pour connaître le prix d’une RC Pro adaptée à votre métier reste de réaliser un devis gratuit en ligne en 3 minutes sur notre site.

Les tarifs affichés ici sont assez généraux et donnés à titre indicatif. Pour afficher vos recherches, faites simplement des devis en ligne. Vous pouvez utiliser notre outil.

💡En tant que microentrepreneur ou autoentrepreneur, vos revenus sont plafonnés à 188 700 € de CA HT si vous exercez une activité de vente de marchandises et à 77 700 € HT si vous faites de la prestation de service. Le tarif de votre RC Pro sera donc toujours adapté à ces seuils, même pour les activités mixtes.

Qu’est-ce qui fait varier le prix d’une RC Pro ?

Différents éléments peuvent faire varier le prix d’une RC Pro pour autoentrepreneur ou microentrepreneur :

  • Votre activité. Certains métiers peuvent être plus risqués que d’autres et ce risque peut influencer le prix de la prime d’assurance.
  • L’effectif de l’entreprise. Plus il y a de personnes qui travaillent avec vous, plus le prix peut augmenter.
  • Les garanties et options choisies. Plus vous voulez de protections, plus votre assurance peut coûter cher (protection du matériel informatique, assurance multirisque, etc.).
  • Les plafonds. Il s’agit du montant maximum que l’assurance peut couvrir. Plus ce montant est élevé, plus la prime peut être élevée.
  • Les franchises. C’est la part que vous payez de votre poche en cas de sinistre. Si vous choisissez une franchise élevée, votre prime d’assurance peut être réduite.
  • Le choix de l’assureur. Chaque assureur est libre de proposer ses propres tarifs, d’où l’intérêt de les comparer.

Que couvre une assurance RC Pro ?

Votre assurance responsabilité civile professionnelle couvre les dommages que vous pourriez causer à d’autres personnes. Elle prend en charge les frais que vous pourriez devoir payer en cas de dommage causé à un tiers :

  • Les dommages corporels (par exemple, si quelqu’un se blesse dans votre local)
  • Les dommages immatériels (comme la perte de fichiers clients)
  • Les dommages matériels (si vous endommagez quelque chose qui appartient à quelqu’un d’autre).

À titre d’exemple, avec la RC Pro d’Orus, vous êtes indemnisé en cas de :

  • Fautes ou négligences professionnelles
  • Perte de biens ou documents confiés
  • Manquements contractuels
  • Remplacement d’une personne clé dans l’entreprise
  • Atteinte à la réputation
  • Atteintes aux droits de propriété intellectuelle
  • Atteintes à la vie privée
  • Problème juridique
  • Etc.
💡Bonne nouvelle, vous n’avez pas besoin d’attendre un problème pour en bénéficier. Que ce soit pour des conseils juridiques, de l’accompagnement dans vos démarches, ou en cas de désaccord avec un tiers, cette garantie est là pour vous aider tout au long de votre activité.

Comment comparer vos devis d’assurance RC Pro autoentrepreneur ?

Pour comparer efficacement vos devis d’assurance RC Pro en tant qu’autoentrepreneur, suivez ces étapes :

1️⃣ Comparez bien les prix

Regardez bien le montant total que vous devrez payer. Faites attention aux frais de gestion, car sur de petits contrats comme les RC Pro, ces frais peuvent augmenter significativement le coût total.

2️⃣ Vérifiez les garanties incluses

Assurez-vous que les devis que vous comparez offrent les mêmes protections. Vérifiez aussi si vous avez vraiment besoin de toutes les garanties proposées, pour ne pas payer pour des services inutiles. Contrôlez également si la protection juridique est incluse à votre contrat d’assurance RC Pro ou si elle doit être souscrite à part.

3️⃣ Regardez les franchises

La franchise est la somme que vous payez de votre poche avant que l’assurance n’intervienne. Des franchises basses ou inexistantes sont idéales.

👋 N’oubliez pas, chez Orus, nous pouvons comparer gratuitement vos devis d’assurance pour vous aider à choisir l’option la plus adaptée à vos besoins. Vous pouvez envoyer vos devis à nos conseillers assurance pour obtenir de l’aide.

Où et comment souscrire une RC Pro ?

Vous souhaitez souscrire une RC Pro et protéger votre activité en tant qu’autoentrepreneur ou microentrepreneur ? Commencez par faire un devis en 3 minutes seulement sur notre site Internet. L’offre vous convient ? Poursuivez et signez votre contrat en ligne !

👋 Pour faire votre devis en 3 minutes seulement, c’est par ici !

Ce qu’il faut retenir

Vous avez maintenant terminé votre lecture. Vous avez sans doute la tête pleine d’informations, alors s’il fallait résumer, voici ce que vous devriez retenir :

  • Avant de souscrire à votre RC Pro pour autoentrepreneur ou microentrepreneur, comparez les devis qui vous sont transmis en analysant les prix, les garanties incluses, le montant des franchises. Ainsi, vous serez certains de sélectionner l’option réellement la plus adaptée à vos besoins.
  • Vous avez du mal à comparer les contrats ? Chez Orus, nous offrons un service gratuit de comparaison de devis pour vous aider à trouver la meilleure assurance RC Pro sans frais supplémentaires.
  • Opter pour Orus est un choix sûr. Non seulement nous sommes appréciés par nos clients, mais nous offrons également des contrats sans engagement. Vous pouvez souscrire à nos services en toute confiance et sans risque.

Prenez soin de vous 🤍

L’équipe Orus

Nous répondons à vos questions

Qui est concerné par la RC Pro ?

Tous les indépendants, les freelances, les startups, les PME, les TPE, etc. L’assurance responsabilité civile, RC Pro de son petit nom, vous couvre -vous le savez déjà- pour les dommages que vous pouvez causer aux autres. Toutes les activités professionnelles peuvent causer des dommages aux autres et donc, potentiellement, toutes les activités professionnelles peuvent être couvertes par une RC Pro.

Quelques unes des activités couvertes

Pour vous donner une idée des métiers concernés, ils sont très vastes, et peuvent donc aller du développeur informatique aux agents de ménage. Par exemple, Orus couvre plus de 500 métiers différents dont :

Recherchez votre activité juste ici

Pour savoir si nous pouvons couvrir votre métier, le plus simple reste de réaliser un devis en ligne, et de rechercher votre activité sur notre barre de recheche juste ici :

Comment résilier mon ancien contrat d’assurance professionnelle ?

Au moment de réaliser votre devis en ligne Orus, avant de souscrire à votre nouveau contrat d'assurance, nous vous demanderons si vous souhaitez que nos conseillers se chargent de la résiliation de votre contrat d’assurance actuel. Notre chargée des relations clients reviendra alors vers vous pour gérer directement la résiliation avec votre ancien assureur. Vous n’avez plus rien à faire :)

En combien de temps puis-je obtenir une attestation d’assurance professionnelle ?

Immédiatement. Une fois votre devis Orus validé et votre souscription finalisée, vous recevrez directement votre attestation d’assurance.

Que choisir entre responsabilité civile professionnelle ou exploitation ?

La RC Pro -ou responsabilité civile professionnelle- couvre les dommages causés par une faute professionnelle, une négligence ou une erreur commise dans l'exercice de l'activité professionnelle. La RCE -ou responsabilité civile exploitation- couvre quant à elle les dommages causés aux tiers mais qui ne sont pas liés à votre activité professionnelle. La question à se poser : est-ce que mon dommage est causé par une faute professionnelle ? Oui ? Alors c'est couvert par la RC Pro.

Pour bien comprendre la différence avec des exemples appliqués, c'est par ici :

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