L’assurance cyber risques

Qu'est-ce qu’une assurance cyber risques ?

Par définition, l'assurance cyber risques est une couverture spécialement conçue pour protéger les entrepreneurs contre les pertes financières résultant d'incidents liés à la technologie de l'information :

• Cyberattaques
• Violations de données
• Malwares

👉 Prenons un exemple concret : un virus informatique chiffre toutes vos bases de données clients et vous ne pouvez plus accéder aux dossiers de vos projets.

En cas d’attaque, l’assurance cyber-risques vous aide à couvrir les coûts associés :

• À la gestion de crise
• À la restauration des données perdues
• Aux dommages à la réputation
• Aux frais légaux découlant de ces incidents

En somme, l'assurance risque cyber est une composante cruciale de la stratégie de gestion des risques. Elle vous permet non seulement de gérer les conséquences financières des cyberattaques, mais aussi de renforcer la posture de sécurité globale de votre entreprise, contribuant ainsi à sa stabilité et sa croissance à long terme.

💡 Cette assurance est généralement proposé en option des assurances RC Pro.

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Pourquoi les entreprises doivent-elles assurer le risque cyber ?

Les entreprises d'aujourd'hui, quelle que soit leur taille, évoluent dans un environnement numérique où les données sont une ressource vitale. La menace des cyberattaques est réelle et peut avoir des conséquences désastreuses, tant sur le plan financier que pour la réputation d'une entreprise.

Voici plusieurs raisons pour lesquelles il est essentiel pour les entrepreneurs d'assurer le risque cyber :

1. Prévalence croissante des cyberattaques : les entreprises sont confrontées à diverses menaces, telles que les ransomwares, le phishing, ou encore les attaques par déni de service, qui peuvent paralyser leurs opérations.
2. Coûts élevés des incidents de sécurité : les cyberattaques peuvent être extrêmement coûteuses. Les frais peuvent inclure le coût des interruptions d'activité, la réparation des systèmes endommagés, et les indemnisations des clients affectés.
3. Protection des données sensibles : une assurance contre les risques cyber aide à protéger les données sensibles, incluant les informations personnelles de vos clients, contre les violations qui pourraient autrement vous exposer à des litiges coûteux et à une perte de confiance de la part de vos clients.
4. Récupération et résilience : une assurance contre le risque cyber offre non seulement une couverture financière, mais aussi un soutien pour la gestion de crise, la récupération après un incident de sécurité et les services de restauration des systèmes et des données.

Quelles entreprises doivent s’assurer contre les cyber risques ?

Toutes les entreprises qui utilisent des technologies numériques et qui manipulent des données doivent envisager de prendre une assurance contre les cyber risques. Cela inclut pratiquement tous les secteurs d'activité, mais voici un aperçu plus détaillé des types d'entreprises particulièrement concernées :

1. Entreprises de technologie et de services numériques : les sociétés qui fournissent des services informatiques, des solutions logicielles ou des plateformes en ligne sont naturellement à risque en raison de la quantité massive de données qu'elles gèrent et de leur dépendance aux infrastructures numériques.
2. Secteur financier : les banques, les assurances, les fonds d'investissement et autres institutions financières gèrent des quantités importantes de données sensibles, incluant des informations financières personnelles. Elles sont des cibles privilégiées pour les cyberattaques en raison de la valeur des informations qu'elles détiennent.
3. E-Commerce : les détaillants qui opèrent en ligne, traitent des transactions clients et stockent des données personnelles et de paiement, ce qui les rend vulnérables aux attaques de type vol de données ou fraude. En complément de l’assurance E-commerce, il est donc vivement recommandé d’opter pour l’option Cyber.
4. Secteur de la santé : les prestataires de soins de santé traitent des données médicales extrêmement sensibles, rendant cruciale la nécessité d'une protection contre les violations de données qui pourraient avoir des conséquences graves sur la vie privée des patients.

💡 Que vous soyez auto-entrepreneur ou dirigeant de TPE, l'assurance cyber risques est indispensable dès lors que vous avez une présence digitale ou que vous utilisez des systèmes informatiques.

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Comment fonctionne l'assurance cyber risques ?

Les garanties essentielles de l’assurance cyber risques

L’assurance cyber risques offre une protection complète dès qu’une attaque informatique survient. Chez Orus, par exemple, l’assurance fonctionne de la manière suivante :

1. L’assistance : prise en charge des honoraires des experts en gestion de crise, des frais d’avocats, ainsi que des coûts liés à la communication de crise et à la récupération des données.
2. Les enquêtes et sanctions administratives : couverture des frais juridiques nécessaires pour votre défense lors d’une enquête par une autorité administrative (comme la CNIL) ou une banque, ainsi que le remboursement des amendes éventuelles.
3. Les cyber extorsions : remboursement des rançons versées sous contrainte aux pirates et indemnisation des pertes d’exploitation qui en découlent.

Des extensions pour une protection adaptée à vos besoins

Selon vos besoins, Orus vous propose d’étendre les garanties cyber au-delà des garanties de base pour couvrir des situations spécifiques :

• Dommages subis par votre activité : si un virus informatique vous contraint à suspendre votre activité temporairement, l’assurance couvre les frais de notification, de centre d’appel, de surveillance, les pertes d’exploitation (PE) et les frais supplémentaires d’exploitation.
• Dommages causés aux tiers : si un pirate accède aux données sensibles de vos clients et les diffuse en ligne, cette extension prend en charge les frais de défense, les dommages et intérêts, ainsi que les mesures correctrices nécessaires pour limiter l’impact de l’attaque, notamment en cas de violation de la sécurité ou de la confidentialité des données personnelles. Cette extension peut être particulièrement intéressante en complément d’une RC Pro pour les freelances informatiques, par exemple.
• Cyber-fraude et surfacturation : si un employé est trompé par un pirate et effectue un virement frauduleux à partir des comptes de l’entreprise, l’assurance vous indemnise pour les pertes liées aux fraudes (vol, abus de confiance, etc.) et aux surfacturations, comme des factures télécoms excessives. Aussi, dès lors que vous avez des salariés, cette extension doit être envisagée.

Combien coûte une assurance cyber risques ?

Le prix d’une assurance cyber risques commence à partir de 20€ par mois chez Orus.

Si vous choisissez d’ajouter des extensions, voici les tarifs correspondants :

• Dommages subis par votre activité : 6,60€ par mois
• Dommages causés aux tiers :  6,60€ par mois
• Cyber-fraude et surfacturation : 2,20€ par mois

Vous l’aurez compris, l'assurance cyber risques d’Orus offre une couverture essentielle à un tarif accessible, avec des options d'extension pour s'adapter à vos besoins spécifiques.

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