La prévoyance pour un chef d'entreprise
À partir de
30€
par mois
La prévoyance que les indépendants attendaient
Souscription en moins de 5 min grâce à une expérience digitalisée.
Des prix compétitifs et adaptés à vos besoins. Sans frais cachés.
Le choix des garanties dont vous avez vraiment besoin.
Un accompagnement personnalisé par téléphone, SMS ou email.
Qu'est-ce que la prévoyance profession libérale ?
La prévoyance profession libérale est un contrat qui protège vos revenus lorsque vous ne pouvez plus exercer votre activité.
En cas d'arrêt de travail, d'invalidité ou de décès, elle compense ce que le régime obligatoire ne couvre pas pour vous permettre de maintenir votre niveau de vie.
Médecin, avocat, architecte, consultant : quel que soit votre secteur, vous exercez en libéral sans filet de sécurité collectif. Si vous cessez de travailler, vos revenus s'arrêtent avec vous.
👋 Chez Orus, le contrat prévoyance profession libérale inclut une exonération automatique de vos cotisations en cas d'arrêt de travail de plus de 90 jours.
Pourquoi les professions libérales ont besoin d'une prévoyance ?
En tant que professionnel libéral, vous relevez du régime des travailleurs non salariés, qui verse des indemnités journalières très faibles, seulement à partir du 91e jour d'arrêt, et bien en deçà de vos revenus réels.
Un arrêt prolongé, une invalidité ou une maladie grave peuvent rapidement mettre en péril votre niveau de vie, votre cabinet et votre clientèle.
C'est pourquoi souscrire la meilleure prévoyance profession libérale adaptée à votre situation est essentiel pour vous protéger, vous et votre famille, en cas de pépin de santé.
💡 Prenons un exemple concret : une avocate percevant 5 000 € nets par mois qui s'arrête suite à un burn-out sévère peut se retrouver sans revenus fixes pendant les trois premiers mois, le régime obligatoire ne prenant le relais qu'à partir du 91e jour et de manière très partielle.
Que couvre le contrat de prévoyance profession libérale Orus ?
Chez Orus, votre contrat de prévoyance profession libérale couvre les risques suivants :
- Décès et perte d'autonomie (PTIA) : en cas de décès, un capital décès est versé aux bénéficiaires désignés dans votre contrat. En cas de perte totale et irréversible d'autonomie, ce capital vous est versé directement pour anticiper les aménagements nécessaires à votre quotidien.
- Arrêt de travail : des indemnités journalières vous sont versées en cas d'arrêt de travail et ce pendant toute la durée de votre arrêt et jusqu'à 3 ans.
- Invalidité permanente : si une maladie ou un accident vous empêche définitivement d'exercer votre activité, une rente mensuelle vous est versée en fonction de votre degré d'invalidité, jusqu'à votre départ à la retraite.
- Exonération des cotisations : dès votre 91e jour d'arrêt, vous ne payez plus vos cotisations tout en conservant l'intégralité de vos garanties.
Combien coûte une prévoyance chef d’entreprise ?
Une assurance prévoyance profession libérale commence à partir de 30 € par mois.
Le tarif varie ensuite selon votre âge, votre spécialité, votre revenu professionnel annuel net, les garanties choisies et le délai de franchise retenu.
Savez-vous que le régime Madelin permet aux professions libérales de déduire leurs cotisations de leur revenu imposable ? Cela réduit significativement le coût net de votre contrat.
💡Pour obtenir un devis prévoyance profession libérale adapté à votre profil, le prix s'affiche directement en ligne chez Orus, sans frais de dossier ni frais de gestion. Vous payez uniquement votre prime.
30€
par mois
Tableau de garanties
Décès et perte d'autonomie
Protège les proches en cas de décès et l’adhérent en cas de perte totale et irréversible d’autonomie, quelle qu’en soit la cause.
Indemnités en cas d'arrêt de travail
Maintien de revenus en cas d’arrêt temporaire de travail.
Rente en cas d'invalidité
Maintien de revenus en cas d’incapacité durable à travailler.
Protection des enfants en cas de double décès
Protection renforcée pour les enfants à charge, en cas de décès des deux parents la même année.
Charges fixes couvertes en cas d'arrêt
Prise en charge des charges professionnelles en cas d’arrêt de travail.
Toutes nos assurances pour mieux vous protéger
Pour mieux vous protéger, nous avons créé nos assurances métiers en collaboration avec les professionnels de chaque secteur d’activité.
Nous répondons à vos questions
Un libéral est-il obligé de souscrire une prévoyance ?
Non, ce n'est pas une obligation légale. Mais le régime obligatoire ne verse des indemnités qu'à partir du 91e jour d'arrêt et pour des montants très inférieurs à vos revenus habituels.
💡 Sans contrat prévoyance profession libérale, même un arrêt de quelques mois peut avoir des conséquences financières sévères sur votre foyer et votre activité.
À partir de quel taux d'invalidité la rente est-elle versée ?
La rente est versée à partir d'un taux d'invalidité d'au moins 33% et est déclenchée dès que votre invalidité est reconnue par expertise médicale. Son montant dépend de votre degré d'invalidité, évalué en croisant deux critères :
- votre capacité à exercer votre profession spécifique
- votre capacité fonctionnelle au quotidien
💡 Plus votre invalidité est importante, plus la rente est élevée, jusqu'à couvrir l'intégralité de votre montant annuel garanti en cas d'invalidité totale.
Comment choisir sa prévoyance quand on est profession libérale ?
Pour bien choisir votre prévoyance profession libérale, plusieurs critères sont à examiner :
- Le délai de franchise : plus il est court, plus la cotisation est élevée, mais vous êtes indemnisé plus rapidement.
- Le montant annuel garanti : il doit correspondre à vos revenus réels pour couvrir efficacement votre perte de revenus.
- Les options : rente éducation, garantie maladies redoutées, décès accidentel, frais généraux permanents selon votre situation familiale et professionnelle.
- L'éligibilité Madelin : si vous êtes éligible, elle réduit significativement le coût net de votre contrat.
💡 Chez Orus, le tarif et les garanties s'affichent en ligne selon votre profil, sans rendez-vous ni intermédiaire.
La prévoyance couvre-t-elle la grossesse pour une profession libérale ?
Les arrêts liés à une grossesse normale et à l'accouchement ne sont pas couverts par votre prévoyance. En revanche, une grossesse pathologique est prise en charge par votre prévoyance grossesse déduction faite de la période de congé légal de maternité.
💡 C'est un point important à vérifier lors de la souscription de votre prévoyance grossesse profession libérale, notamment si vous envisagez une maternité prochainement.
Qu'est-ce que l'exonération des cotisations et comment fonctionne-t-elle ?
L'exonération des cotisations est un mécanisme automatique : si vous êtes en arrêt de travail (ITT) ou en invalidité totale (IPT, taux N ≥ 66%) et indemnisé à ce titre par l'assureur, vous n'avez plus à payer vos primes pour l'ensemble de vos garanties.
Elle cesse dès que vous n'êtes plus indemnisé, quelle qu'en soit la raison, ou en cas de reprise partielle du travail (même à temps partiel thérapeutique).
Peut-on modifier ses garanties en cours de contrat avec la prévoyance Orus ?
Oui, vous pouvez modifier les garanties à tout moment depuis votre espace assuré, sous réserve de remplir les conditions d'adhésion et de vous soumettre aux éventuelles formalités médicales.
Deux points importants à retenir :
- Aucune modification n'est possible tant que vous percevez des prestations.
- Chaque changement est formalisé par un avenant au certificat d'adhésion, qui seul vaut acceptation de l'assureur.
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