Choisir la bonne assurance pour sa société n’est pas une formalité. Entre les garanties obligatoires, la responsabilité civile et la protection de ses locaux, chaque entreprise doit adapter son assurance à son activité et à son budget. Dans ce guide, nous vous expliquons pourquoi ces couvertures sont essentielles pour votre société, quelles assurance sont imposées par la loi, comment comparer les offres et réduire votre prime pour ne pas exploser votre trésorerie.
Pourquoi les assurances sont-elles essentielles pour une société ?
Dans un environnement où chaque entreprise est exposée à des aléas imprévisibles, penser à assurer sa société est essentiel pour protéger ses biens, ses équipes et sa pérennité face aux risques financiers, juridiques et opérationnels. Voici 3 raisons de protéger votre société avec une assurance adaptée :
- Se protéger contre les risques du quotidien : un incendie, un vol de matériel, une erreur de conseil, un salarié blessé ou une cyberattaque peuvent survenir du jour au lendemain. Ces aléas peuvent avoir des conséquences importantes : interruption d’activité, perte de chiffre d’affaires, atteinte à votre image, voire litige coûteux avec un client ou un salarié. Sans assurance, tous les frais (réparations, indemnisations, défense, etc.) sont à votre charge.
- Garantir la pérennité et la confiance : une couverture adaptée montre à vos partenaires ainsi qu’à vos clients, que votre société anticipe les imprévus.
- Éviter des sanctions financières et juridiques : certaines assurances sont obligatoires pour les entreprises, c’est par exemple le cas de la responsabilité civile professionnelle dans certains secteurs. Ne pas y souscrire peut entraîner des amendes et des litiges coûteux.
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Quelles sont les assurances obligatoires pour une société ?
En tant que dirigeant, vous devez connaître les assurances imposées par la loi : elles varient selon votre secteur d’activité et votre statut juridique.
Responsabilité civile professionnelle : le socle minimum
Dès qu’une activité est réglementée (santé, droit, immobilier, etc.), la responsabilité civile professionnelle (RC Pro) devient obligatoire. Elle indemnise les dommages causés à des tiers du fait de vos prestations, y compris en cas de conseil inadapté.
Même hors secteurs réglementés, la RC Pro constitue la base incontournable de toute assurance de société : un manquement contractuel ou une faute professionnelle peuvent rapidement se traduire par des litiges coûteux, parfois de plusieurs milliers d’euros.
Cas particuliers qui déclenchent d’autres obligations
Dans certaine situation, il vous sera indispensable de souscrire des assurances spécifiques, en complément de la responsabilité civile professionnelle :
- Si vous avez une entreprise du bâtiment, vous devez souscrire une garantie décennale couvrant pendant 10 ans les dommages pouvant affecter la solidité ou l’usage des ouvrages réalisés.
- Si votre société utilise des véhicules professionnels, vous devez assurer tout véhicule terrestre à moteur utilisé dans le cadre de l’activité (utilitaire, VTC, taxi, etc.).
- Si vous disposez de locaux professionnels, vous devez au minimum souscrire une garantie incendie-explosion-dégât des eaux. Souscrire une assurance multirisque pour votre société, vous permet en plus de couvrir le matériel, le stock et la perte d’exploitation.
- Si votre entreprise exerce une activité de transport de marchandises, vous devez souscrire une assurance couvrant les biens transportés contre les pertes, vols ou dommages.
💡 D’autres situations particulières peuvent imposer des assurances spécifiques. Il est donc essentiel de bien se renseigner en fonction de votre secteur d’activité et de votre statut juridique.
Quelles assurances choisir selon le type de société ?
Assurance multirisque pour TPE et PME
Pour les petites et moyennes entreprises, la priorité reste l’assurance multirisque société. Elle couvre les locaux (ou bureaux), le matériel, le stock et la responsabilité locative. En cas d’incendie, de dégât des eaux ou de vol, l’indemnisation vous permet de relancer l’activité sans puiser dans la trésorerie.
Pour une assurance TPE optimale, l’association multirisque et RC Pro est indispensable.
Assurance cyber-risque pour les entreprises numériques
Start-up SaaS, agence web ou e-commerce, vos serveurs et vos données sont votre moteur. Une cyber-assurance prend en charge la remise en service après piratage, les notifications RGPD et les indemnisations clients. Sans elle, une faille critique peut doubler vos coûts d’exploitation et entacher la confiance de vos utilisateurs.
Protection juridique et perte d’exploitation pour toutes les formes juridiques
Que vous exerciez en SAS, SASU ou SARL, un litige fournisseur ou un arrêt prolongé après sinistre peut plomber votre budget. La protection juridique professionnelle finance vos frais d’avocat tandis que la garantie perte d’exploitation remplace la marge brute jusqu’à la remise en route. Ensemble, ces couvertures complètent les assurances de votre société et protègent votre croissance contre les imprévus les plus coûteux.
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Comment bien choisir les assurances de sa société ?
Évaluer les besoins selon l’activité
Commencez par dresser la liste de vos risques métier :
- Un cabinet de conseil doit surtout se protéger contre l’erreur de recommandation.
- L’assurance d’une société du bâtiment mettra l’accent sur la garantie décennale et la protection du stock de chantier.
- Une société de sécurité privilégiera quant à elle la responsabilité civile pour dommages corporels.
💡 Faites l’inventaire des locaux, du matériel, des données et du chiffre d’affaires pour définir des garanties adaptées.
Comparer les contrats d’assurance professionnelle
Mettez au moins trois devis côte à côte. Vérifiez les garanties mot par mot, le montant des franchises, les exclusions et les délais d’indemnisation. Un prix bas cachera parfois un reste à charge élevé ou un plafond trop faible. Consultez aussi les avis clients pour juger la disponibilité du service client et la rapidité de la gestion des sinistres.
Trouver la meilleure assurance pour votre société au bon prix
Regroupez vos polices pour bénéficier d’une remise multi-contrat. Relevez légèrement la franchise si votre trésorerie peut absorber un choc mineur. Renouvelez la mise en concurrence chaque année car les tarifs évoluent vite. Enfin, négociez des options modulables comme la cyber ou la perte d’exploitation pour payer seulement ce qui correspond à vos besoins réels.
Combien coûte une assurance pour une société ?
Les critères qui font varier le tarif
Le prix dépend du secteur d’activité, du chiffre d’affaires, du nombre de salariés, de la valeur du stock et des garanties choisies. Plus le risque est élevé ou les plafonds sont hauts, plus la prime monte. L’historique de sinistres, le niveau de franchise et le lieu des locaux pèsent aussi dans le calcul.
Exemples de prix par type de couverture
À titre d’exemple, voici quelques exemples du prix que vous pourriez payer pour l’assurance de votre société en 2025 :
- RC Pro pour une agence de communication : environ 180 € par an.
- Assurance multirisque pour une PME de 300 m2 : entre 700 € et 1 200 € par an, selon la surface, le matériel et l’étendue des garanties souscrites.
- Assurance décennale pour un artisan électricien : entre 1 000 € et 2 000 € par an, en fonction de l’activité et du niveau de couverture exigé.
- Assurance cyber-risque pour une start-up SaaS : de 40 € à 80 € par mois, soit 480 à 960 € par an, selon le chiffre d’affaires et les protections incluses.
- Assurance société de sécurité avec RC renforcée : généralement au-delà de 1 500 € par an, compte tenu du niveau de risque élevé dans ce secteur.
💡 Ces tarifs sont indicatifs : ils donnent une idée des ordres de grandeur, mais seul un devis personnalisé vous permettra d’obtenir un prix adapté à votre société. Chez Orus, vous obtiendrez votre tarif en 3 min.
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