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L’assurance complète des professionnels
Une assurance multirisque pour les professionnels, c'est quoi ?
Une assurance multirisque pour les professionnels, comme son nom l’indique, est une protection complète pour les entreprises qui couvre donc différents types de risques :
- les dommages aux biens ;
- les dommages aux personnes ;
- et les dommages causés à vos revenus.
Elle inclut en général (et en fonction de votre activité) plusieurs types de garanties, telles que la responsabilité civile professionnelle, la protection contre les incendies, le vol, les dommages aux biens, les pertes d'exploitation et autres risques liés à l'activité commerciale. En assurance, les professionnels vont entendre parler de deux assurances principalement :
- L’indispensable, l’assurance responsabilité civile ou RC Pro : elle vous protège contre les dommages causés aux personnes ;
- La tout-en-un, l’assurance multirisque professionnelle ou MRP : elle vous protège contre les dommages causés aux personnes et les dommages causés aux biens ou à vos revenus.
Par exemple, si un incendie se produit dans votre local et endommage vos marchandises, votre assurance multirisque professionnelle prendra en charge les coûts de réparation, de remplacement et de perte de revenus.
Chaque assurance multirisque est unique en fonction de l’assuré et de l’assureur, veillez donc bien à vérifier que la vôtre est composée des garanties dont vous avez réellement besoin. Avec Orus, votre assurance est entièrement modulable et sans engagement.
Le choix de la tranquilité d’esprit
L’assurance multirisque professionnelle est-elle obligatoire ?
Non, en qualité de professionnel, vous n’êtes pas toujours obligé de souscrire à une assurance.
En France, seules les professions règlementées ou celles qui concernent des activités perçues comme dangereuses (comme c’est le cas des métiers de la construction ou de la santé) ont l’obligation légale de s’assurer.
Pourtant, presque tous les professionnels y souscrivent. Pourquoi ? Pour se protéger contre les risques réels liés à leur activité, mais aussi parce que, si vous êtes locataire, ou encore si vous souhaitez lancer votre activité via le financement d’un prêt, votre bailleur ou votre banquier exigeront de vous d’être assuré.


Les dommages aux biens et les dommages aux personnes
Quels sont les risques contre lesquels vous êtes protégé ?
Voici quelques exemples concrêts de risques dont vous êtes protégé par une assurance multirisque professionnelle :
- Les dommages aux biens : il peut s'agir de tous les dommages causés à vos biens, mobiliers ou immobiliers. Ceux auxquels on pense le plus souvent sont les incendies, innondations, le vol, vandalisme, etc.
- Les dommages aux personnes : aux tiers plus précisémment. Vous êtes couvert en cas de dommages que vous pouvez causer aux autres, si vous blessez malencontreusement un client, ou si vous endommagez ses biens, vous êtes couvert aussi ;
- Les dommages aux revenus de votre activité : si vous devez fermer temporairement en raison d'un sinistre (en langage assurantiel, un sinistre est un risque couvert par votre assurance), tels qu'un incendie ou une inondation, votre assurance couvre les pertes de revenus et les frais fixes liés à votre activité. C'est la fameuse perte d'exploitation.
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Combien coûte une MRP pour les professionnels ?
Le coût moyen d'une assurance multirisque professionnelle varie en fonction de plusieurs facteurs comme : la taille de votre entreprise, votre activité, les garanties choisies, l'emplacement de votre local, ainsi que votre historique de sinistres. De manière générale, le coût de l’assurance peut varier de quelques centaines d'euros à plusieurs milliers d'euros par an, en fonction des facteurs mentionnés ci-dessus.
Nous vous encourageons à comparer les devis de différents assureurs, nos conseillers assurance sont disponibles pour vous assister dans cette comparaison au cours d’un rendez-vous dédié et vous aider à faire le meilleur choix :)
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Des exemples de sinistres
Nous répondons à vos questions
Comment résilier mon ancien contrat d’assurance professionnelle ?
Au moment de réaliser votre devis en ligne Orus, avant de souscrire à votre nouveau contrat d'assurance, nous vous demanderons si vous souhaitez que nos conseillers se chargent de la résiliation de votre contrat d’assurance actuel. Notre chargée des relations clients reviendra alors vers vous pour gérer directement la résiliation avec votre ancien assureur. Vous n’avez plus rien à faire :)
En combien de temps puis-je obtenir un attestation d’assurance ?
Immédiatement. Une fois votre devis Orus validé et votre souscription finalisée, vous recevrez directement votre attestation d’assurance.
Quels gestes adopter pour être correctement remboursé en cas de sinistre ?
Pour être certain d’être remboursé en cas de sinistre lié à votre assurance locaux professionnels, c’est très simple. Voici quelques gestes simples à avoir :
- Déclarer le sinistre à l'assureur : celà paraît évident mais c’est une condition de remboursement, vous devez déclarer le sinistre au plus tôt à votre assureur.
- Prendre les mesures de protection nécessaires : en qualité d’assuré vous devez faire de votre mieux pour éviter que le sinistre ne s'aggrave (comme par exemple arrêter la fuite d'eau, protéger les biens, etc.).
- Permettre l'accès à vos locaux : en fonction des sinistres, un expert peut-être envoyé sur les lieux pour évaluer le montant des dommages, vous devez lui permettre l’accès pour réaliser la procédure. Dans certains cas, cette visite peut s’effectuer via un appel vidéo.
- Fournir les justificatifs : ne jetez surtout pas vos factures, ce sont des justificatifs précieux pour votre assureur afin d’évaluer correctement le montant du sinistre :)
- Respecter les obligations du contrat : l'assuré doit respecter toutes les obligations prévues par le contrat d'assurance (paiement des primes, déclarations, etc.).
- Ne pas aggraver le sinistre : même si cette démarche part d’une bonne intention, évitez d’effectuer des travaux de réparation avant l'intervention de l'expert, vous risquez de perdre au change.
N’hésitez pas bien entendu à vous référer aux conditions spécifiques de votre contrat pour connaître avec précision les modalités de remboursement de votre assureur.
Si vous êtes assuré Orus, nos équipes sont disponibles pour répondre à toutes nos questions, par chat, sms, téléphone ou mail. Vous trouverez tous les contacts nécessaires juste ici :
De quelles autres assurances ai-je besoin en qualité de dirigeant de TPE ou PME ?
Les dirigeants d'entreprise peuvent avoir besoin de plusieurs assurances pour protéger leur entreprise et leur responsabilité personnelle. En plus de l'assurance multirisque local commercial, les assurances suivantes sont bien souvent de mise :
- La responsabilité civile professionnelle : elle couvre les dommages corporels, matériels ou immatériels causés aux tiers dans le cadre de l'activité professionnelle de l'entreprise. Elle est particulièrement utile pour les entreprises qui fournissent des services ou des conseils à leurs clients. Pour en savoir plus, rendez-vous juste ici : assurance responsabilité civile professionnelle Orus.
- La responsabilité civile des mandataires sociaux : elle couvre la responsabilité personnelle des dirigeants de l'entreprise (administrateurs, membres du conseil d'administration, etc.) en cas de faute de gestion. Elle est recommandée pour les entreprises cotées en bourse ou pour les entreprises avec de nombreux actionnaires.
- La perte d'exploitation : elle couvre les pertes financières subies par l'entreprise en cas d'arrêt de l'activité suite à un sinistre (incendie, inondation, etc.). Elle peut aider l'entreprise à maintenir son activité et à éviter une faillite.
- La protection juridique : Cette assurance couvre les frais juridiques de l'entreprise en cas de litige (avec un client, un fournisseur, un employé, etc.). Elle peut aider l'entreprise à éviter des coûts élevés en cas de procédure judiciaire. Chez Orus, nous considérons la protection juridique comme essentielle à l’activité des TPE, PME et indépendants. Elle fait donc partie des garanties incluses dans notre assurance responsabilité civile Orus.
- La santé collective : elle couvre les frais de santé des employés de l'entreprise. Elle est obligatoire pour les entreprises en France.
Ces assurances peuvent varier en fonction de l'entreprise, de sa taille ou encore de son secteur d'activité. Pour bien connaître les assurances auxquelles vous devez souscrire, la meilleure chose à faire reste de prendre contact avec un conseiller assurance. Chez Orus, nos équipes sont disponibles pour répondre à toutes vos questions par chat, sms, mail ou directement au téléphone. Vous trouverez tous nos contacts juste ici :
L’assurance multirisque est-elle obligatoire pour les commerçants ?
L'assurance multirisque ou MRP commerce n'est pas obligatoire en soi pour les commerçants. L’assurance professionnelle n’est en effet obligatoire que pour certaines activités.
La responsabilité civile professionnelle est par exemple obligatoire pour certaines professions réglementées, telles que :
- Les professions de la santé : médecins, dentistes, infirmiers, kinésithérapeutes, pharmaciens, etc.
- Les professions juridiques : avocats, notaires, huissiers de justice, etc.
- Les professions du bâtiment et des travaux publics : architectes, ingénieurs, géomètres, maîtres d'œuvre, etc.
- Les professions de l'immobilier : agents immobiliers, administrateurs de biens, syndics de copropriété, etc.
- Les professions de la finance : experts-comptables, commissaires aux comptes, courtiers en assurances, etc.
- Les professions de l'enseignement : professeurs, formateurs, etc.
- Les professions de la communication : journalistes, photographes, etc.
En dehors de ces exigences spécifiques, il n'y a pas d'obligation légale pour les entreprises de souscrire une assurance multirisque. Cependant, il est fortement recommandé aux dirigeants de TPE et PME de s’assurer pour se protéger des risques liés à leur activité.
Bien souvent, les banques exigent un certificat d’assurance à la signature d’un prêt, ainsi que les beilleurs pour louer leur local.
C'est quoi exactement la protection juridique ?
La protection juridique est souvent proposée en option facultative des RC Pro pour faire diminuer son prix global. C’est pourtant une garantie essentielle. Elle vous permet de bénéficier tout au long de l’année de l’accompagnement d’experts juridiques qui sont à votre disposition pour toute question.
👉 Un exemple concret d’accompagnement quotidien :
Vous être photographe mais vous souhaitez également développer une activité de designer. Vous ne savez pas si c’est légalement possible. La garantie protection juridique vous permet d’être accompagné d’un expert pour choisir le bon statut et faire le meilleur choix administratif.
👉 Un exemple concret de litige :
Vous être Product Manager indépendant pour une application de jeux-vidéos qui souhaite ouvrir le marché allemand. Vous devez gérer la traduction de tout le jeu en allemand. Suite à un erreur de votre part, le jeu est disponible en Tchèque, et le lancement du jeu en Allemagne est reporté. Votre client vous réclame de compenser financièrement les gains attendus suite au lancement. Respirez. La protection juridique met à votre disposition un expert qui vous accompagne à chaque étape de la procédure : amiable, judiciaire et jusqu’à règlement du litige.
Pour aller plus loin, nos équipes répondent à vos questions juste ici :
Une assurance multirisque professionnelle couvre-t-elle aussi les dommages aux biens ?
La réponse est oui. Une assurance multirisque professionnelle vous protège, comme son nom l'indique, contre tous les risques liés à votre activité. C'est-à-dire les dommages aux personnes et les dommages aux biens, mais aussi, en fonction des assurance, ceux causés à vos revenus. Par exemple : vos locaux professionnels sont détériorés par un incendie, votre assurance multirisque professionnelle vous indemnisera pour rénover les lieux.
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