Mutuelle indépendant

Chez Orus, notre mutuelle dédiée aux indépendants met à disposition une assistance très complète. En plus, des garanties de base…

• Soins courants : visites chez le médecin généraliste, chez le spécialiste, les soins infirmiers, etc.
• Hospitalisations : incluant parfois la chambre individuelle, les honoraires chirurgicaux, etc.
• Médicaments prescrits et non remboursés par la Sécurité sociale.
• Soins dentaires courants (détartrage, traitement des caries, etc.), les prothèses dentaires et parfois l’orthodontie.
• Médecines alternatives (ostéopathie, chiropraxie, acupuncture, etc.).
• Maternité (soin postnatal, séances de préparation à la naissance, etc.).…nous proposons :
• ‍Un service hotline pour avoir des conseils santé ou sociaux : vous avez un doute ? Nous répondons présents pour vous conseiller et vous guider au mieux sur tous vos sujets de santé.
• ‍Une téléconsultation médicale sur simple appel téléphonique ou par le biais du site Internet Mondial Assistance : nous vous redirigeons vers un professionnel de santé adapté à votre besoin.
• ‍Une assistance en cas d’hospitalisation ou d’immobilisation à domicile : si vous devez être hospitalisé ou rester plusieurs semaines chez vous, pas de panique, on organise avec vous ces semaines d’immobilisation.
• ‍Une assistance en cas d’affections de longue durée : si vous êtes ALD, nous vous assistons pour que vous puissiez bénéficier des meilleurs soins et d’un remboursement adéquat.
• ‍Une assistance spécifique pour les aidants : nous savons à quel point les aidants peuvent être affectés en cas d’incapacité de leur proche assuré. Nous sommes là pour vous soutenir.
• ‍Un programme de prévention.
• ‍Des prestations de services et d’aides à domicile (aide ménagère, aide au devoir, livraison de repas…)

💡En France, la Sécurité sociale couvre une partie des dépenses de santé. La mutuelle pour TNS complète cette couverture, en remboursant une partie ou la totalité du reste à charge (ce que vous devez payer après le remboursement de la Sécurité sociale).

La loi Madelin vous permet, en tant que TNS (travailleurs non salariés), de déduire de vos impôts, vos cotisations versées pour vos contrats d’assurance Madelin. En plus, la loi Madelin vous donne la possibilité de profiter d’une retraite supplémentaire et de garanties prévoyance (maladie, invalidité, décès…).

Il existe 4 contrats Madelin permettant cette déduction :

• La mutuelle santé Madelin
• Le contrat de retraite Madelin
• La prévoyance Madelin
• La garantie chômage

Cette loi pousse les travailleurs non salariés (TNS) à souscrire à l’un ou tous ces contrats pour qu’ils puissent bénéficier d’un complément de couverture après la prise en charge par le régime général. Cette dernière n’étant pas suffisante pour être correctement couvert quand on est indépendant.

Qui peut bénéficier de la loi Madelin ? C’est simple : tous les travailleurs non salariés, donc exerçant une activité professionnelle non salariée, qu'elle soit commerciale, libérale ou artisanale :

• Des commerçants
• Des artisans
• Des personnes exerçant une profession libérale
• Des gérants d'EURL  
• Des gérants majoritaires de SARL
• Des associés de SNC (société en nom collectif).

💡En clair, un contrat Madelin, vous permet, non seulement, de disposer d’avantages fiscaux (vous déduisez vos cotisations) mais aussi, d’une meilleure protection sociale. Vous l’aurez compris, elle vous avantage !

Étape 1 : évaluez vos besoins

• Considérez votre état de santé actuel et celui de votre famille.
• Prenez en compte les conditions médicales préexistantes.
• Listez vos besoins essentiels : consultations régulières, soins spécialisés, traitements médicamenteux, interventions chirurgicales.

Étape 2 : comparez des offres

• Comparez les mutuelles disponibles en analysant les garanties proposées.

• Évaluez les tarifs et les avantages de chaque contrat.
• Demandez des devis détaillés pour mieux comparer les offres et prendre une décision éclairée.

Étape 3 : faites en fonction de votre activité

• Choisissez une mutuelle qui tient compte des spécificités de votre activité professionnelle.
• Si vous exercez une profession à risques ou êtes exposé à des conditions de travail particulières, assurez-vous que la mutuelle offre une couverture adaptée à ces particularités.

Obtenez votre devis en ligne en seulement 3 minutes ici : Mon devis Orus

La loi Madelin permet aux travailleurs non salariés (TNS) de déduire de leur revenu imposable les cotisations versées pour des contrats de mutuelle, de retraite, de prévoyance, et de perte d’emploi. Elle encourage ainsi les TNS à se doter d'une protection sociale complète.

La réponse est oui !

Pour rappel, la loi N°94-126 du 11 février 1994, dit Madelin, aide les travailleurs indépendants, comme vous, à économiser de l'argent sur leur mutuelle santé.

Pour être éligible à la loi Madelin, votre mutuelle doit être considérée comme une complémentaire santé solidaire, comme c’est le cas de la mutuelle Orus.

💡 Comment ça marche ? C’est très simple, lorsque vous souscrivez une mutuelle Madelin (comme la nôtre), vous pouvez déduire ces dépenses santé de votre revenu lorsque vous déclarez vos impôts.

Il faut simplement présenter une attestation de déduction fiscale Madelin. Vous recevez cette attestation suite à votre souscription.

☝ Attention, la loi Madelin ne permet pas aux auto et micro-entrepreneurs de déduire leurs dépenses de mutuelle de leurs impôts. Ils bénéficient d’autres avantages fiscaux spécifiques.

👋 Pour souscrire votre mutuelle Madelin, c’est ici : Mon devis en 3 minutes

En clair, une mutuelle TNS est une complémentaire santé spécialement conçue pour les travailleurs indépendants. Elle complète les remboursements de la Sécurité sociale et fournit une couverture santé adaptée aux besoins spécifiques de cette catégorie professionnelle.

Les travailleurs non salariés (TNS) doivent verser plusieurs cotisations obligatoires, dont :

• Les cotisations au régime obligatoire de la Sécurité sociale pour les indépendants ;
• La contribution à la formation professionnelle ;
• D'autres taxes et contributions spécifiques à leur activité.

Ces cotisations varient en fonction du chiffre d’affaires et du statut professionnel du TNS.

Vous en avez probablement déjà entendu parler, la loi Madelin aide les travailleurs indépendants, comme vous, à économiser de l'argent sur leur mutuelle santé.

💡 Concrètement, en tant que travailleur non-salarié, vous pouvez tout simplement déduire vos dépenses de mutuelle Orus de vos impôts en présentant une attestation de déduction fiscale qui vous sera remise suite à votre souscription !

👋 Pour savoir si vous êtes éligible ou pas, le ministère de l’économie a rédigé un guide (vraiment) très pratique :

• Tout savoir sur la réduction d'impôt sur le revenu « Madelin »

☝ Attention, les auto et micro-entrepreneurs ne peuvent pas déduire leurs frais de mutuelle de leurs impôts.

La réponse est non !

💡 Les remboursements des frais médicaux issus d'un contrat Madelin sont exonérés d'impôt sur le revenu.

Cette éxonération concerne les remboursements de l’assurance maladie ainsi que ceux de la mutuelle.

👋 Et pour en savoir plus sur la loi Madelin et ses avantages fiscaux :

• Je cotise à un contrat Madelin, quel est mon avantage fiscal ? par impots.gouv.fr

La réponse est oui !

Mais d’abord, qu’est-ce que le 100 % Santé ?

C’est un dispositif mis en place par le Ministère de la Santé qui permet depuis le 1er janvier 2022 de bénéficier de soins et d’équipements de santé pris en charge à 100 %. Le but étant de favoriser l’accès à des soins de qualité pour tous.

💡 La formule Essentiels Orus entre dans le cadre du 100 % Santé et prend donc en charge une série de soins et d’équipements de santé à 100 %.

Attention, le 100 % Santé est un dispositif fait pour aider les Français aux revenus les moins élevés. Pour une couverture santé complète et confortable, comme celles dont bénéficient en général les salariés, nous vous recommandons de sélectionner une formule plus complète.

👋 Et pour en savoir plus sur ce dispositif que l’on salue :

• Le 100% Santé : des soins pour tous, par la Sécurité Sociale

C’est très simple : le premier respecte les recommandations de tarifs de la sécurité sociale, alors que le second fixe ses propres tarifs. Naturellement, le premier est mieux remboursé par la sécurité sociale mais aussi par la mutuelle.

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1️⃣ Le médecin conventionné est moins cher et mieux remboursé

Un médecin conventionné est un professionnel de santé qui a conclu un accord avec l'assurance maladie, s'engageant ainsi à suivre les tarifs recommandés, ce qui facilite le remboursement intégral de ses honoraires par la Sécurité sociale et la mutuelle. Ces médecins peuvent choisir de participer à l’Option de Pratique Tarifaire Maîtrisée (OPTAM), s'engageant ainsi à limiter leurs dépassements d’honoraires. Cela signifie qu'ils respectent un prix moyen pour leurs services, garantissant des honoraires maîtrisés pour les adhérents à l'OPTAM.

💡 Les visites de médecins conventionnés sont donc mieux remboursées par l'assurance maladie et la mutuelle complémentaire.

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2️⃣ Le médecin non-conventionné est plus cher et moins bien remboursé

À l’inverse, un médecin non-conventionné n’a pas signé d'accord avec l'assurance maladie, ce qui lui permet de fixer librement ses tarifs.

💡 Les tarifs des médecins non-conventionnés peuvent donc être beaucoup plus élevés que ceux des médecins conventionnés, ce sont les fameux dépassements d’honoraires.

Les patients qui consultent ces médecins peuvent faire face à des frais plus importants non couverts par l'Assurance Maladie. Cependant, une bonne mutuelle peut prendre en charge une partie ou la totalité de ces dépassements d’honoraires, selon la formule choisie.

La réponse est non.

Pour bénéficier des mêmes avantages qu’un salarié en cas d’arrêt de travail, d’invalidité ou de décès, vous devez souscrire une assurance que l’on appelle prévoyance.

👋 Pour tout savoir sur la prévoyance Orus, les premiers prix et comment choisir la vôtre, rendez-vous juste ici : La prévoyance des indépendants

La réponse est simple : on se charge de tout 😊

💡 Depuis le 1er décembre 2020, la loi de résiliation infra annuelle (un nom compliqué mais une loi qu’on aime beaucoup) permet tout simplement de résilier un contrat de complémentaire santé sans frais ni pénalité, dès la fin de la première année d'engagement.

Pour résumer : cette loi qui permet de résilier votre contrat de mutuelle après la première année et ce n’importe quand. Comment ? Vous n’avez rien à faire. Souscrivez sur le site Orus, cochez “Je souhaite qu’Orus résilie mon contrat” et nos équipes se chargent du reste.

Pour le faire, c’est par ici : Mon devis Orus en 3 minutes

La mutuelle et la prévoyance sont deux types de garanties complémentaires de santé, mais elles couvrent des besoins différents. Voici les principales différences entre mutuelle et prévoyance :

1. Mutuelle : la mutuelle a pour but de compléter les remboursements de la Sécurité Sociale pour les dépenses de santé courantes, comme les consultations médicales, les médicaments, les frais d’hospitalisation, les soins dentaires ou optiques. Elle rembourse tout ou partie des frais de santé qui ne sont pas couverts par l’Assurance Maladie. Les remboursements sont généralement définis par un pourcentage du tarif de base de la Sécurité Sociale ou un montant forfaitaire.

1. Prévoyance : elle est davantage axée sur la protection financière en cas d’événements imprévus qui affectent la capacité de travail ou de revenu. Elle couvre des risques tels que l'incapacité de travail, l'invalidité, le décès ou la dépendance. Elle ne rembourse pas les frais de santé, mais elle permet de percevoir des indemnités journalières, des rentes d'invalidité, ou une pension de réversion en cas de décès. Elle peut également fournir un capital pour les proches en cas de décès.

En résumé, la mutuelle couvre les frais de santé quotidiens tandis que la prévoyance vise à sécuriser les revenus en cas d'incapacité de travail, d'invalidité ou de décès. Ces deux dispositifs peuvent être souscrits indépendamment ou en complément pour offrir une protection complète.