Combien coûte une assurance pour un magasin ?

En tant que commerçant, vous et votre magasin faites face à divers risques au quotidien, que ce soit dans vos interactions avec les clients, les fournisseurs ou les prestataires. Pour une protection optimale, l’assurance multirisque professionnelle (MRP) est la solution idéale. Elle couvre non seulement votre responsabilité civile, mais également votre local, vos équipements, et les biens qui s’y trouvent. Mais combien coûte l'assurance d'un magasin ? Comment trouver une assurance magasin au meilleur prix ? On fait le point.

Quels sont les premiers prix d'une assurance pour magasin ?

Les premiers prix d’une assurance pour magasin débutent généralement autour de 20 à 25 € / mois. Ce tarif correspond aux garanties essentielles pour protéger votre activité :

1. Garantie dommages aux biens : protection de votre magasin, de vos aménagements et de vos stocks contre les incidents tels que incendies, catastrophes naturelles, cambriolages, dégâts des eaux, etc.‍
2. Responsabilité civile pour couvrir les dommages causés aux tiers : chute d'un client sur le sol glissant de votre boutique, produit défectueux, etc.

💡 Vous vous interrogez sur l'impact financier d'une assurance ? Pensez plutôt aux conséquences d'un sinistre sans couverture. L'assurance de votre local préserve la santé financière de votre commerce en prenant en charge les indemnisations dues à des tiers. Sans assurance, les frais peuvent être lourds et mettre votre entreprise en péril. L’assurance multirisque vous offre ainsi une tranquillité d’esprit.

Quel est le prix d'une assurance pour magasin en fonction de l'activité ?

Le prix d’une assurance pour magasin varie principalement selon la nature de l’activité. Voici un aperçu des tarifs d’entrée par type de commerce :

👋 Chez Orus, nos contrats d’assurance sont modulables en fonction de votre activité, de vos besoins et de votre budget. Vous ne payez donc que pour la protection dont vous avez réellement besoin !

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Comment est calculé le prix d'une assurance magasin ?

Le prix de votre assurance magasin est calculé en fonction de plusieurs critères. Comme vu plus haut, l'activité reste le critère déterminant dans le calcul du prix de votre assurance, mais d’autres éléments influencent le coût de votre assurance, car ils permettent à l’assureur d’évaluer plus précisément le niveau de risque associé à votre commerce. Voici les principaux facteurs pris en compte :

• La valeur des biens couverts : cela inclut la valeur du bâtiment (s'il appartient au propriétaire du magasin), des aménagements, des stocks et des équipements. Plus la valeur est élevée, plus la prime d'assurance sera coûteuse. Par exemple, le prix pour un magasin de bijoux en or sera plus élevé que pour l’assurance d’une librairie, en raison de la valeur des stocks.
• L'emplacement du magasin : entre un espace professionnel de même surface à Paris et à Pau, le coût de l’assurance évolue, car les risques liés à la situation géographique ne sont pas les mêmes. À Paris, le vol, le vandalisme et les risques d’incendie liés à la densité de population sont importants. C’est moins le cas, dans une ville comme Pau. De même, une ville du sud-ouest est plus sujette aux inondations. Le prix de l’assurance est donc ajusté en fonction des risques que représente votre région.
• La surface du magasin : les grands espaces commerciaux peuvent entraîner des coûts plus élevés en raison de leur potentiel à subir des dommages plus importants ou à attirer plus de clients, augmentant ainsi le risque d'accidents ou de dommages.
• Les mesures de sécurité en place : les dispositifs de sécurité tels que les alarmes, les caméras de surveillance, et les systèmes anti-vol peuvent réduire les primes d'assurance en diminuant le risque de sinistres en magasin.
• Le niveau de vétusté : si l’électricité ou la robinetterie de votre magasin est vétuste, le risque augmente, avec lui votre assurance.
• Le nombre de salariés dans l’entreprise : plus vous comptez de salariés présents dans votre magasin, plus le risque de sinistres augmente. Pourquoi ? C’est simple : l'utilisation plus fréquente des équipements, de la cuisine, des arrivées d’eau favorise les aléas. Vous devez donc le préciser au moment de la souscription du contrat.
• Le chiffre d'affaires : l’assurance tient compte du CA réalisé par votre magasin, ou prévisionnel en cas de création.
• Votre historique de sinistres : si le magasin a eu des sinistres par le passé, cela peut augmenter les prix, car l'assureur percevra un risque plus élevé.

Combien coûtent les options d'une assurance magasin ?

Les garanties optionnelles d'une assurance magasin peuvent faire varier considérablement le prix total de la couverture.

Voici quelques options courantes et leur impact potentiel sur le prix de votre assurance magasin :

1. Perte d’exploitation : cette garantie vous aide à couvrir les pertes de revenus si votre magasin ferme ses portes à cause d’un sinistre couvert. Elle peut compenser vos pertes pendant plusieurs semaines. Le coût de cette option dépend de votre chiffre d'affaires et peut commencer à partir de 5 € par mois pour les petits magasins.‍
2. Perte de la valeur vénale : si un sinistre diminue la valeur de votre fonds de commerce (comme la clientèle ou le droit au bail), cette garantie vous couvre. Elle rembourse également les frais d'expertise. Son prix varie en fonction de la valeur de votre magasin, généralement entre 1,5 € et 10 € par mois.‍
3. ‍Matériel informatique : vous êtes protégé pour vos équipements informatiques, y compris ceux loués ou en crédit-bail, contre les dommages matériels (incendie, explosion, vol, vandalisme, dégâts des eaux, dommages électriques…). Si vous souhaitez assurer du matériel portable, comptez entre 8 € et 10 €/mois.‍
4. Marchandises en cours de transport : vos marchandises sont assurées pendant leur transport, y compris lors du chargement et du déchargement. Le tarif se situe généralement entre 7 € et 9 €/mois, selon la nature des marchandises, notamment si elles sont périssables.‍
5. RC Produit (après livraison) : vous êtes couvert si un dommage survient après la livraison d’un produit, lorsqu’il résulte d’un défaut ou d’une erreur dans la conception, la fabrication, la transformation, l’emballage, l’étiquetage ou dans les instructions d’utilisation. Cette option est généralement proposée autour de 1,5 €/mois.‍
6. Bris de glace : si vos vitrines ou surfaces vitrées se cassent, cette option couvre les frais de remplacement. Attendez-vous à un prix supplémentaire de 6 à 7 € par mois sur votre assurance magasin.

Le coût de ces options dépend de l'assureur et du niveau de risque lié à votre magasin. Il est donc crucial de consulter un assureur pour obtenir une estimation précise des différentes options disponibles. Cela vous permettra de personnaliser votre assurance magasin en fonction de vos besoins spécifiques, tout en évitant de payer pour des garanties superflues.

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Comment trouver une assurance magasin au meilleur prix ?

Pour trouver une assurance magasin au meilleur prix, commencez par définir clairement vos besoins de couverture, en prenant en compte les spécificités de votre activité et les risques associés à votre local et à son contenu. Voici les étapes essentielles :

1. Évaluation des risques : identifiez les risques liés à votre local commercial et à votre inventaire. Réfléchissez aussi à la nécessité d'inclure certaines responsabilités civiles ou des garanties financières en cas de sinistre.
2. Budget moyen : déterminez le montant que vous êtes prêt à payer annuellement. Gardez à l'esprit qu'une prime plus basse pourrait signifier moins de couvertures et des franchises plus élevées.
3. Comparaison des offres : analysez et comparez les devis en détaillant les couvertures de base et optionnelles. Cela vous aidera à équilibrer le coût et la protection, en choisissant le contrat le plus complet et adapté à vos risques.
4. Vérification des garanties spécifiques : assurez-vous que les garanties essentielles à votre magasin sont incluses. Portez une attention particulière aux plafonds d'indemnisation et aux franchises, car ils affectent directement l'indemnisation en cas de sinistre.
5. Critères de comparaison :
   • Étendue de la responsabilité civile
   • Couverture des biens hors local (expositions, foires)
   • Inclusion de garanties financières et d'assistance
   • Présence d'une protection juridique
   • Délais d'indemnisation après un sinistre

En suivant ces étapes, vous serez mieux préparé pour choisir une assurance magasin qui offre un équilibre optimal entre prix et couverture, tout en étant spécifiquement adaptée aux besoins de votre commerce, que vous souhaitiez ouvrir une boutique ou gérer un établissement déjà existant.

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