Si vous êtes indépendant ou chef d’entreprise, vous savez certainement qu’il vaut mieux souscrire une assurance pour votre local. Mais ce que vous vous demandez peut-être, c’est combien cette assurance peut vous coûter et à quel point vous serez couvert en cas de sinistre ?
L’assurance local commercial et bureaux est en général rentabilisée dès le premier sinistre. Autrement dit, il faut le voir comme un (bon) investissement. Chez Orus, les premiers prix pour une MRP commencent à 40 € par mois.
Et vous pouvez faire une simulation de coût directement sur notre site, ou suivre ce guide pour tout savoir sur le prix d’une assurance local commercial.
L’assurance local professionnel et bureaux, c’est quoi ?
Une assurance local et bureaux, c'est ce que l'on appelle : une assurance multirisque professionnelle. Comme son nom l'indique, l'assurance multirisque professionnelle est spécialement conçue pour vous protéger d'une multitude de risques. On pense le plus souvent aux biens et activités associés à un espace de travail, comme les cabinets, commerces, bureaux, garages, hangars, boutiques, ateliers, et entrepôts. Les assurances multirisques couvrent donc en général ces 3 grands types de risques :
- Les dommages que vous pouvez causer aux autres
- Les dommages que l’on vous cause à vous et à vos biens professionnels
- Les pertes financières dues à l'interruption d'activité en cas de sinistre
Qu’est-ce qui est couvert exactement ?
Chez Orus, l'assurance multirisque professionnelle indemnise des risques fréquents des commerçants, comme :
- La garantie contre des incendies, explosions et évènements similaires : nous vous couvrons en cas de dommages dus à des courts-circuits, surtensions, ou sous-tensions. Par exemple, des dommages matériels causés par une surtension suite à un coup de foudre.
- La responsabilité civile occupant : si vous êtes locataire, nous vous indemnisons contre les dommages matériels infligés au propriétaire du bâtiment assuré. En tant que propriétaire, vous bénéficiez d'une couverture contre les dommages matériels et corporels subis par le locataire du bâtiment assuré.
- La garantie contre les dégâts des eaux : nous prenons en charge des dommages liés à des fuites ou infiltrations d'eau. Par exemple, des dégâts sur votre parquet dus à un robinet mal fermé.
- L’assurance vol : nous vous couvrons en cas de vol ou de tentative de vol affectant vos biens. Par exemple, le remboursement suite à un cambriolage lors duquel des ordinateurs portables sont dérobés.
- La garantie événements climatiques : nous assurons votre local contre les dommages résultant d'événements climatiques comme une tempête, de la grêle, de la neige, du gel ou encore des inondations. Par exemple, si une tempête endommage une partie de la toiture de votre local et que la pluie détériore votre mobilier et votre parquet, vous êtes couvert.
- La garantie bris de glace : elle compense les dommages subis par les vitres, les surfaces vitrées, et les enseignes lumineuses des bâtiments. Ainsi, si vous constatez un jour que la vitrine de votre local a été endommagée, cette assurance couvre les frais de remplacement de la vitre.
Selon votre secteur d’activité, vous pourrez ajouter des garanties optionnelles, comme :
- La garantie pertes financières : nous couvrons les dommages causés à des tiers par des biens ou produits défectueux après leur livraison.
- L’assurance responsabilité civile après livraison : nous assurons les dommages infligés à des tiers par des biens ou produits défectueux après leur livraison.
- La protection juridique professionnelle : nous offrons un accompagnement quotidien dans la gestion des questions juridiques, litiges et procédures jusqu'à leur résolution.
Est-ce que c’est obligatoire ?
L’obligation de souscrire une assurance local commercial dépend de votre situation professionnelle.
Si vous êtes propriétaire
Bien que vous n'ayez pas d'obligation légale de souscrire une assurance pour vos locaux, il est fortement conseillé de le faire. En tant que responsable unique de vos locaux, vous devrez assumer seul les coûts de réparation ou de remplacement des biens endommagés en cas de sinistre.
En revanche, si vous êtes propriétaire occupant ou non, au sein d’une copropriété, vous êtes légalement tenus de souscrire une assurance responsabilité civile professionnelle en tant que copropriétaire, conformément à l'article 9-1 de la Loi Alur.
Si vous êtes locataire
Bien que la loi n'impose pas l'assurance de vos locaux, les bailleurs commerciaux exigent généralement une assurance pour locaux et bureaux pour garantir la prise en charge des dommages aux biens et équipements en cas de sinistre.
Cette assurance multirisque professionnelle doit comprendre a minima la garantie des risques locatifs, c'est-à-dire la garantie dégât des eaux, la garantie incendie et explosion.
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Combien coûte une assurance local commercial ?
Chez Orus, l’assurance local commercial commence à 40 € par mois. Mais ces tarifs peuvent être bien plus élevés en fonction de la surface de votre local, de sa localisation, des marchandises qui s’y trouvent, et de l’assureur, tout simplement. Pour mieux comprendre les tarifs pratiqués, voici quelques exemples précis.
Quelques exemples de tarifs très concrets
1️⃣ La poissonnerie d’Axel à Nantes
Pour une poissonnerie réalisant un chiffre d'affaires annuel de 500 000 €, avec un local de 100 m² situé en rez-de-chaussée, nous proposons une assurance à 46,62 € par mois (TTC), soit 559,44 € par an.
2️⃣ Le local de coach en nutrition d’Amin à Lyon
Un coach en nutrition générant un chiffre d'affaires annuel de 60 000 € et exerçant dans un local de 30 m² peut bénéficier de notre assurance à 58,62 € par mois (TTC), ce qui équivaut à 709,34 € par an.
3️⃣ L’agence de marketing d’Anne à Calais
Pour une agence conseil en marketing avec un chiffre d'affaires annuel de 300 000 € et un local de 80 m², notre tarif est de 57,27 € par mois (TTC), soit 693,14 € par an.
4️⃣ Le bar café de Tom à Marseille
Un bar ou café réalisant un chiffre d'affaires de 196 000 € et situé dans un local de 120 m² bénéficiera d'une assurance à 83,73 € par mois (TTC), ce qui représente 1 010,66 € par an.
5️⃣ L’atelier de maroquinerie de Mélissa à Nice
Pour un artisan maroquinier avec un chiffre d'affaires de 200 000 € et un atelier de 50 m², nous proposons une assurance à 122,91 € par mois (TTC), soit 1 480,82 € par an.
Qu’est-ce qui fait varier le prix ?
Comme pour toutes les assurances, ce qui fait varier le prix ce sont les choses qui font varier le risque. Ici :
- Votre activité exacte et votre forme juridique : le coût de l'assurance pour un local commercial varie considérablement en fonction du type d'activité exercée. Par exemple, le niveau de risque et donc la prime d'assurance ne seront pas les mêmes pour un consultant en marketing et pour un artisan souffleur de verre.
- La surface du local : le montant de la prime d'assurance pour un local professionnel est directement impacté par sa superficie. Plus le local est vaste, plus les risques sont élevés.
- Votre localisation : le coût de l'assurance pour un espace professionnel de taille identique diffère entre des villes comme Paris et Pau, en raison de la variabilité des risques géographiques. À Paris, par exemple, le risque de vol, de vandalisme et d'incendie est plus élevé à cause de la densité de population.
- La quantité de marchandises dans les locaux : le coût de l'assurance pour un local commercial est influencé par la quantité et la valeur des équipements, notamment du matériel informatique présent. Ce facteur, connu sous le nom de valeur de rééquipement, joue un rôle clé dans la détermination de la prime d'assurance.
- Votre chiffre d’affaires.
- Les garanties incluses et les plafonds sélectionnés.
Comment comparer ses devis d’assurance ?
Pour réduire vos dépenses, pas de secret : vous devez comparer les devis d’assurance !
On vous entend d’ici… mais comment fait-on quand on n’est pas expert en assurance (et qu’on n’a pas envie de le devenir) ? Pas de panique. Voici les étapes à suivre :
- Comparez d'abord les prix : attention aux frais de gestion de contrat d’assurance ajoutés par certains assureurs lors de l'ouverture de votre compte.
- Assurez-vous que les devis comparés offrent des garanties similaires : c'est aussi l'occasion de vérifier si toutes les garanties incluses vous sont utiles et si vous ne payez pas pour des services superflus.
- Préférez les franchises basses : la franchise est le montant que vous devez payer en cas de sinistre avant que l'assurance n'intervienne.
- Vérifiez l’expertise de l’assureur, notamment dans votre domaine d’activité : Orus est spécialisé dans les commerçants et la restauration avec des sinistres remboursés en moins de 24 heures, comme pour le sinistre d’Alexandre Marchon.
Chez Orus, nous offrons un service de comparaison gratuit de vos devis d'assurance multirisque pour vous aider à faire le meilleur choix. Si vous avez un doute, n’hésitez pas à échanger avec nos conseillers ici : Nous contacter
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Ce qu’il faut retenir
Si vous ne deviez retenir que 3 informations clés ce serait les suivantes :
- L’assurance local commercial est bien souvent rentabilisée dès le premier sinistre.
- Elle vous couvre pour les dommages que vous pouvez causer aux autres (par exemple, vous manipulez une machine dans vos locaux et accidentez par inadvertance un collègue), ceux qui peuvent vous être causés (par exemple, quelqu’un s’introduit dans vos locaux par effraction et vole votre matériel informatique) et compense aussi les pertes financières en cas de sinistre.
- Orus, c’est l’assureur de confiance des commerçants et restaurateurs avec 4,9 de moyenne sur TrustPilot sur des centaines d’avis.
Et voilà, vous avez toutes les clés en main pour choisir la meilleure assurance pour votre local professionnel !
Prenez soin de vous 💙
L’équipe Orus
