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Comparatif RC Pro : comment bien choisir son assurance au meilleur prix ?

RC Pro

3 minutes

entrepreneur qui compare des assurance rc pro
Suivez le guide

En moyenne, les RC Pro les moins chères du marché sont affichées à 150 € par an. Ceci dit, toutes n’offrent pas les mêmes garanties et services. Prenez le temps de bien faire un comparatif des contrats avant de souscrire. Il faut regarder les garanties, les services inclus, les frais de dossier, les avis des assurés, etc.

Si vous avez déjà plusieurs contrats, vous pouvez contacter nos équipes (par sms, mail, appel ou via le chat) et nous les comparerons pour vous 👋

Et pour une comparaison plus générale des assureurs, suivez ce guide !

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Orus, l’assurance professionnelle préférée des Français

Orus (nous donc 🙂), c’est l’assurance professionnelle préférée des Français. Fondée en 2021 et située au cœur de Paris, notre mission est d’accompagner les entrepreneurs et indépendants en protégeant leur activité.

En moins d'un an et demi depuis notre création, Orus est devenue l'assurance professionnelle préférée des Français, avec une note moyenne de 4,9 sur Trustpilot, sur plus de 300 avis.

En plus de la RC Pro, Orus vous permet aussi de souscrire une assurance multirisque professionnelle, une assurance local commercial, une assurance décennale, ou encore une mutuelle ou une prévoyance.

👍 Ce que les assurés aiment le plus chez Orus :

  • La souscription en 3 minutes
  • Premiers prix en RC Pro à partir de 13 € par mois
  • Plus de 800 activités couvertes
  • Pas frais de gestion
  • Sans engagement
  • Sans franchise
  • La protection juridique est incluse dans les contrats RC Pro
  • Les mieux notés sur Trustpilot avec une note de 4,9 et plus de 300 avis

👎 Ce qu’on aime moins :

  • Orus est un peu le nouveau venu du marché et a moins d’ancienneté que des acteurs historiques comme Axa et Hiscox par exemple

👋 Pour réaliser un devis Orus :

Stello, la néo-assurance des pros

Stello est une néoassurance située à Paris. Fondée en 2019, l’entreprise propose des assurances professionnelles entièrement digitales et sur mesure.

👍 Ce que les assurés aiment le plus chez Stello :

👎 Ce qu’on aime moins :

  • Pas de sans engagement sur les contrats RC Pro
  • La protection juridique n’est pas incluse dans les contrats RC Pro
  • L’application des frais de gestion à l’ouverture d’un contrat
  • Des franchises sur les contrats RC Pro peuvent alourdir la facture finale
💡 Avec Stello, la protection juridique (PJ) n’est donc pas incluse avec votre contrat RC Pro. Vous pouvez quand même souscrire un contrat de protection juridique professionnelle à part pour 17 € par mois.

👋 Pour réaliser un devis Stello :

Assurup, la première assurance en ligne

Assurup est aussi une néoassurance française fondée en 2015. Basée à Neuilly-sur-Seine, près de Paris, la marque offre des solutions d’assurance sur mesure aux entreprises, aux startups et aux indépendants.

👍 Ce que les assurés aiment le plus chez Assurup :

👎 Ce qu’on aime moins :

  • Pas de sans engagement sur les contrats RC Pro
  • La protection juridique n’est pas incluse dans les contrats RC Pro

👋 Pour réaliser un devis Assurup :

Hiscox, l’assureur historique des professionnels

Hiscox est un groupe international d’assurances fondé en 1901. L’entreprise dispose de bureaux dans le 2e arrondissement de Paris. Elle incarne depuis plus d'un siècle l'excellence et la renommée dans le domaine de l'assurance. Il s’agit d’un acteur historique du marché qui propose des solutions d'assurance complètes et adaptées aux besoins très spécifiques des professionnels.

👍 Ce que les assurés aiment le plus chez Hiscox :

  • Des contrats d’assurance RC Pro à partir de 13 € par mois
  • Des contrats RC Pro sans engagement
  • La protection juridique est incluse dans les contrats RC Pro

👎 Ce qu’on aime moins :

👋 Pour souscrire auprès de Hiscox :

Axa, le géant de l’assurance en France

Fondée en 1985 et implantée à Paris, Axa est une société internationale d’assurance et de services financiers. L’entreprise est devenue l’un des plus grands groupes d’assurance au monde et propose une large gamme de produits d’assurance. Il s’agit d’un véritable acteur historique de l’assurance classé numéro deux des assureurs en France en 2020 sur la base du chiffre d’affaires.

👍 Ce que les assurés aiment le plus chez Axa :

  • Acteur historique de l’assurance fondé en 1985
  • Propose tous les produits d’assurance disponibles

👎 Ce qu’on aime moins :

  • Les contrats de RC Pro proposés sont avec engagement
  • Applique des franchises en cas de sinistre
  • La protection juridique n’est pas incluse et doit être souscrite à part
  • Une note de 1,3 sur Trustpilot pour 391 avis

👋 Pour souscrire auprès de Axa :

Les éléments de comparatif à regarder pour choisir son assurance responsabilité civile professionnelle ou RC Pro

Il n’existe pas de bonne ou de mauvaise assurance, mais uniquement une assurance faite pour vous. L’important, lorsqu’il s'agit de comparer une RC Pro, est donc de bien faire le point sur vos besoins professionnels.

Pour rappel, la RC Pro sert à protéger votre activité des dommages matériels, immatériels et corporels que vous pourriez causer aux tiers. Sans RC Pro adapté, votre responsabilité individuelle pourrait être engagée en cas de sinistre (ou accident). Finalement, sans couverture appropriée, cet accident pourrait mettre à mal à la fois vos finances et votre activité.

Prenons un exemple concret. Si vous êtes un consultant en informatique et que vous commettez une erreur dans un projet qui entraîne une perte financière importante pour votre client, votre RC Pro peut vous aider à couvrir les frais liés à cette perte. Sans RC Pro, vous auriez dû régler ces frais de votre poche.

La RC Pro est-elle obligatoire ?

Oui si votre profession est réglementée

La RC Pro n’est pas obligatoire pour tous les indépendants, mais uniquement pour ceux qui exercent une activité réglementée.

💡 Pour en savoir davantage sur les assurances obligatoires ou non pour les entreprises, consultez cet article du ministère de l’Économie et des Finances.

Plus concrètement, la RC Pro est obligatoire pour :

  • Les médecins
  • Les pharmaciens
  • Les avocats
  • Les architectes
  • Les experts-comptables
  • Les comptables
  • Etc.

Vous vous demandez si votre métier est réglementé ? Vous pouvez effectuer une recherche rapide sur l’annuaire des activités et professions réglementées de l’Inpi.

💡 Attention, si vous êtes un professionnel du bâtiment, vous devez souscrire une responsabilité civile décennale, ou RCD, qui vous couvre pour les dommages compromettant la solidité de l’ouvrage réalisé.

Non, mais c’est recommandé si votre métier n’est pas réglementé

Si vous exercez une activité non réglementée, vous n’avez pas l’obligation de souscrire une assurance RC Pro. Pourtant, vous avez tout intérêt à le faire.

Dans le milieu professionnel, un accident est vite arrivé. Or, sans une assurance responsabilité civile professionnelle, vous serez considéré comme étant personnellement responsable des dommages causés. Vous devrez assumer les conséquences financières :

  • Des incidents du quotidien
  • Des erreurs professionnelles
  • Des fautes non intentionnelles qui peuvent survenir
  • Etc.

À l’inverse, avec une RC Pro :

  • Vous et vos salariés êtes protégés des dommages que vous pourriez causer aux tiers.
  • Les finances de votre entreprise sont protégées. En cas d’incident, pour faire simple, c’est l’assurance qui paiera les réparations des dommages que vous causez, et pas votre entreprise.

Enfin, chez Orus, souscrire une RC Pro vous permet d’être couvert par une protection juridique. Vous bénéficiez d’une ligne téléphonique avec des experts qui vous aiguilleront en cas de questionnements juridiques. Vous pouvez également faire appel à la protection juridique en cas de litige impliquant un passage au tribunal. Dans ce cas, la protection juridique prend en charge vos frais d’avocats jusqu’à 50 000 €.

💡 Pas besoin d’attendre de faire face à un sinistre pour utiliser votre protection juridique. Cette dernière vous servira tout au long de votre activité professionnelle, dès que vous avez besoin d’un conseil juridique, d’un accompagnement ou d’aide pour contrer un litige.

Combien coûte une RC Pro en moyenne ?

Le tarif d’une RC Pro varie selon le niveau de risque associé à une activité. Pour les activités peu risquées et dont le chiffre d’affaires est relativement bas, les premiers prix débutent aux alentours de 11 €.

Cependant, en moyenne, les indépendants qui souhaitent protéger leur activité professionnelle investissent généralement entre 250 € et 300 € par an dans une assurance RC Pro.  Pour les métiers les plus risqués, comme ceux de la sécurité, par exemple, le coût de la RC Pro peut atteindre jusqu’à 2 000 € par mois.

Notez que ces tarifs sont donnés à titre indicatif. Le plus simple pour connaître le prix d’une RC Pro adapté à votre métier reste de réaliser un devis gratuit en ligne en 3 minutes sur notre site.

💡 Pour bien comprendre combien coûte une RC Pro et comment payer la vôtre moins cher, la rédaction Orus vous recommande cet article :
Combien coûte une assurance responsabilité civile professionnelle ?

Qu’est-ce qui fait varier le prix ?

Comme expliqué précédemment sur ce comparateur, le prix d’une RC Pro varie selon votre activité, mais ce n’est pas le seul facteur qui peut faire évoluer la note. D’autres éléments entrent en jeu, notamment :

  • L’effectif de votre entreprise
  • Les garanties et les options auxquelles vous souscrivez
  • Votre chiffre d’affaires
  • Les plafonds de garanties
  • Les éventuelles franchises qui s’appliquent
  • Le choix de l’assureur
  • Etc.

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Que couvre une assurance RC Pro ?

La RC Pro indemnise pour vous les dommages causés aux autres dans le cadre de votre activité. Il existe 3 types de dommages en assurance

  • Les dommages corporels
  • Les dommages matériels
  • Les dommages immatériels

Vous perdez malencontreusement des fichiers importants transmis par un client ? Votre RC Pro peut prendre en charge les coûts liés à la réparation de ce préjudice : récupération des données, réparation de tout dommage financier subi par le client en raison de la perte de ces documents, etc. Vous endommagez l'ordinateur de votre client lors d’un rendez-vous ? La RC Pro peut se charger des frais de réparation ou de remplacement de l'appareil.

Prenons un exemple précis

Vous êtes consultant indépendant et lors d'une mission, un incident survient : vous faites accidentellement tomber l’ordinateur de plusieurs milliers d’euros de votre client. C'est ici qu'intervient votre assurance responsabilité civile professionnelle. Non seulement elle couvre les frais de réparation ou de remplacement de l’appareil, mais elle vous protège aussi contre d'éventuelles réclamations pour dommages. Grâce à votre RC Pro, vous continuez votre activité l'esprit tranquille, sachant que les petits imprévus sont gérés efficacement.

La RC Pro Orus vous couvre par exemple en cas de

  • Perte de biens et documents confiés
  • Faute ou négligence professionnelle
  • Manquement contractuel
  • Droits de propriété intellectuelle
  • Le vol ou la perte de vos outils informatiques à travers la garantie TDMI -tout dommage au matériel informatique- si vous souscrivez à l’option
  • Etc.
💡 Attention, chaque contrat d’assurance responsabilité civile professionnelle est unique. Pour avoir une meilleure idée de ce que votre assurance peut indemniser, le mieux reste de regarder le détail des garanties de votre contrat. Les garanties, tout comme les exclusions (à savoir, ce qui n’est pas couvert), varient d’une compagnie d’assurances à une autre.

Comment comparer vos devis d’assurance RC Pro ?

Après avoir lu notre comparatif des RC Pro, vous avez demandé plusieurs devis. Problème, vous êtes maintenant un peu perdu. Pas panique. Voici la marche à suivre.

1️⃣ Commencez par faire le point sur les tarifs proposés

Cela vous permettra déjà de faire un premier tri. Toutefois, évaluez les prix en fonction des garanties offertes. Vérifiez également les frais de gestion qui peuvent s’appliquer à l’ouverture de votre compte. Ces derniers peuvent représenter un pourcentage important du prix payé.

2️⃣ Comparez ensuite les garanties des contrats

Voyez, par exemple, si la protection juridique est incluse à la RC Pro, comme c’est le cas chez Orus, ou si vous devez y souscrire en supplément. Assurez-vous également que vous avez réellement besoin de toutes les garanties listées et que vous n’allez pas payer pour des services que vous n’utiliserez pas.

3️⃣ Vérifiez que les franchises appliquées sont basses

Pour rappel, la franchise est un montant fixe que vous devrez payer en cas de sinistre (le sinistre est l’événement qui fait appel à votre assurance).

Chez Orus, nos contrats RC Pro sont sans franchise. Autrement dit, si vous rencontrez un sinistre évalué à 100 € et couvert par votre contrat, Orus vous indemnise sur la base de 100 €. À l’inverse, si votre contrat vous imposait une franchise de 50 €, vous auriez dû avancer cette somme de votre poche. Votre assurance vous aurait ensuite indemnisée sur la base de 50 €.

Où et comment souscrire une RC Pro ?

Vous souhaitez souscrire la RC Pro d’Orus ? Commencez par effectuer un devis en ligne. Indiquez :

  • Quelle est votre activité principale
  • Pourquoi vous souhaitez être assuré
  • La couverture choisie
  • Votre code postal
  • Votre chiffre d’affaires HT estimé
  • Etc.

Les renseignements notés, vous obtenez une proposition de tarif. L’offre vous convient ? Suivez les étapes indiquées pour signer votre contrat en ligne et récupérer votre attestation d’assurance dans la foulée.

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Ce qu’il faut retenir

Finalement, si vous ne deviez retenir que trois choses, ce serait les suivantes :

  • Pour faire un bon comparatif des devis d’assurance RC Pro, regardez les prix proposés en fonction des garanties, les services des assureurs et le montant des franchises.
  • Vous êtes perdu ? Nous comparons vos devis pour vous. Nos conseillers sont disponibles par chat, SMS, appel et mails !
  • Avec la RC Pro d’Orus, vous ne prenez aucun risque : les contrats sont au prix les plus justes, la protection juridique est incluse, nous sommes les assureurs les mieux notés du marché et, cerise sur le gâteau, nos contrats sont sans engagement. Autrement dit, vous pouvez résilier votre RC Pro à tout moment.

Maintenant, tout est dit et en attendant, prenez soin de vous 🤍

L’équipe Orus

Nous répondons à vos questions

Qui est concerné par la RC Pro ?

Tous les indépendants, les freelances, les startups, les PME, les TPE, etc. L’assurance responsabilité civile, RC Pro de son petit nom, vous couvre -vous le savez déjà- pour les dommages que vous pouvez causer aux autres. Toutes les activités professionnelles peuvent causer des dommages aux autres et donc, potentiellement, toutes les activités professionnelles peuvent être couvertes par une RC Pro.

Quelques unes des activités couvertes

Pour vous donner une idée des métiers concernés, ils sont très vastes, et peuvent donc aller du développeur informatique aux agents de ménage. Par exemple, Orus couvre plus de 500 métiers différents dont :

Recherchez votre activité juste ici

Pour savoir si nous pouvons couvrir votre métier, le plus simple reste de réaliser un devis en ligne, et de rechercher votre activité sur notre barre de recheche juste ici :

Comment résilier mon ancien contrat d’assurance professionnelle ?

Au moment de réaliser votre devis en ligne Orus, avant de souscrire à votre nouveau contrat d'assurance, nous vous demanderons si vous souhaitez que nos conseillers se chargent de la résiliation de votre contrat d’assurance actuel. Notre chargée des relations clients reviendra alors vers vous pour gérer directement la résiliation avec votre ancien assureur. Vous n’avez plus rien à faire :)

En combien de temps puis-je obtenir une attestation d’assurance professionnelle ?

Immédiatement. Une fois votre devis Orus validé et votre souscription finalisée, vous recevrez directement votre attestation d’assurance.

Que choisir entre responsabilité civile professionnelle ou exploitation ?

La RC Pro -ou responsabilité civile professionnelle- couvre les dommages causés par une faute professionnelle, une négligence ou une erreur commise dans l'exercice de l'activité professionnelle. La RCE -ou responsabilité civile exploitation- couvre quant à elle les dommages causés aux tiers mais qui ne sont pas liés à votre activité professionnelle. La question à se poser : est-ce que mon dommage est causé par une faute professionnelle ? Oui ? Alors c'est couvert par la RC Pro.

Pour bien comprendre la différence avec des exemples appliqués, c'est par ici :

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