Combien coûte une assurance en restauration ?

Vous ouvrez très bientôt votre local (ou vous êtes en pleine conception du business plan de votre projet de restaurant) et il est enfin venu le temps de comparer les assurances. Le moment que vous attendiez tant. Votre sujet préféré. Ça tombe bien, c’est aussi le nôtre. Mais par où commencer ? Soyons honnêtes, si vous vous lancez dans la restauration, ce n’est pas vraiment pour faire de l’administration. Voici tout ce qu'il faut savoir sur le prix d'une assurance pour les restaurateurs.

De quelles assurances un restaurant a-t-il vraiment besoin ?

En restauration, on parle avant tout d'assurance multirisque professionnelle, c'est le contrat le plus complet pour couvrir votre établissement, vos équipements, votre activité et les risques liés à son exploitation. En option, la garantie perte d’exploitation est particulièrement importante pour un restaurant.

La multirisque professionnelle : l'indispensable du restaurateur

L'assurance multirisque professionnelle constitue la base indispensable pour sécuriser un restaurant. Elle inclut notamment :

• Les dommages aux biens : votre local, votre matériel, vos équipements, vos marchandises et vos aménagements sont couverts en cas d'incendie, dégât des eaux, vol, vandalisme, événement climatique, bris de machine, etc.
• Les dommages causés aux tiers : grâce aux garanties de responsabilité civile (RC Occupant, RC Entreprise, RC Produit…), vous êtes protégé si votre activité cause des dommages à un client, un fournisseur, ou même à un commerce voisin.

👉 Prenons un exemple concret : Jean possède un petit café à Paris. Un dégât des eaux abîme son stock et endommage ses machines à café. L'eau s'infiltre également chez le commerçant d'à côté, qui subit à son tour des dommages. Grâce à sa multirisque professionnelle, Jean est couvert pour les réparations dans son local, mais aussi pour les dommages causés au voisin.

La perte d'exploitation : l'option à ne pas négliger

Souvent proposée en option de l'assurance restaurant, la garantie perte d'exploitation est pourtant déterminante pour un restaurant, où le moindre jour de fermeture peut représenter une perte financière importante. Elle permet de maintenir la santé économique de votre restaurant après un sinistre, le temps de remettre en état votre restaurant et de pouvoir rouvrir dans de bonnes conditions.

👉 Prenons un exemple concret : sans cette option, Jean devrait assumer seul trois semaines entières de revenus perdus après un incendie. Grâce à sa garantie perte d’exploitation, ses recettes manquantes sont compensées : il peut se concentrer sur la réouverture de son café en toute sérénité.

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Quel est le prix d'une assurance en restauration ?

Une assurance en restauration coûte en moyenne entre 600 € et 2 000 € par an. Cette fourchette est basée sur une étude de Legalstart, partenaire juridique en ligne des entreprises, qui étudie les coûts de fonctionnement des entreprises en France, et plus particulièrement des restaurateurs.

Un tel écart s’explique par les différences majeures entre les établissements. Le type d’activité (restaurant traditionnel, café, pizzeria, kebab, crêperie…) joue un rôle clé, mais la configuration du local, sa surface, la valeur du matériel ou encore certaines spécificités techniques influencent également fortement le niveau de risque. Ces critères, détaillés ci-dessous, impactent directement le prix de votre assurance.

Voici les tarifs d’entrée selon les principales activités de la restauration :

L'activité exacte exercée joue un rôle déterminant dans le prix de l’assurance de votre restaurant. Une pizzeria équipée de fours et de matériel de cuisson présente, par exemple, davantage de risques d’incendie qu’une sandwicherie sans équipement chaud. De même, l'assurance d'un hôtel qui exploite également un restaurant sera plus élevée, car la double activité augmente mécaniquement le niveau de risque à couvrir.

💡Pour connaître précisément le tarif correspondant à votre établissement, le plus simple est de réaliser un devis en ligne.

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Quels sont les éléments qui font varier le prix de votre assurance restaurant ?

Le prix d’une assurance pour restaurant dépend d’un ensemble de critères directement liés au niveau de risque de votre établissement. Au-delà de l’assureur ou du choix des garanties, ce sont surtout les spécificités de votre activité et de votre local qui influencent le tarif final. Impossible donc de donner un prix exact sans devis : on peut seulement déterminer les facteurs clés qui font varier le coût.

Les principaux éléments pris en compte sont :

• Le chiffre d’affaires : plus il est élevé, plus la garantie perte d’exploitation coûte cher en cas de sinistre.
• La surface du local : un espace de 100 m² présente davantage de risques (accidents, glissades, circulation du personnel) qu’un établissement de 25 m².
• La localisation : un restaurant en centre-ville parisien n’affronte pas les mêmes risques (vol, vandalisme, incendie) qu’un établissement en zone rurale ou en bord de mer exposé aux intempéries.
• La nature et la valeur du contenu : matériel de cuisson professionnel, machines, mobilier, marchandises, stock réfrigéré… plus la valeur est élevée, plus la prime augmente.
• Les aménagements et installations techniques : cuisine ouverte, four à bois, friteuses, extraction, terrasse extérieure… chaque élément peut ajouter un niveau de risque supplémentaire.
• Les garanties incluses : une multirisque complète avec perte d’exploitation et bris de machine coûte plus cher qu’un socle minimal.
• Les franchises : plus elles sont faibles, plus le prix de l’assurance augmente.
• L’assureur : les assureurs généralistes couvrent des risques très variés, ce qui peut augmenter le tarif ; un assureur spécialisé comme Orus ajuste mieux la prime à l'activité réelle de votre restaurant.

En résumé, tout ce qui augmente ou réduit les risques de votre établissement (matériel, activité, emplacement, fonctionnement) influence directement le prix de votre assurance.

💡 En restauration, la valeur du stock peut représenter une part majeure des pertes après un sinistre. Il est donc essentiel de vérifier que votre assurance multirisque inclut une assurance stock de marchandises, afin de protéger vos denrées et produits entreposés et d’être indemnisé en cas de détérioration ou d’impossibilité d’utiliser votre stock après un incident.

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Récapitulatif : prix d'une assurance en restauration

Pour vous aider à y voir plus clair, cette infographie résume les principaux facteurs qui influencent le prix de votre assurance multirisque en restauration, et vous donne un aperçu des tarifs selon le type de restauration pratiqué :

Que fait votre assurance avec votre argent ? La majorité du montant de votre assurance sert en réalité à rembourser les sinistres (65 à 70 %). Le reste couvre les frais de gestion, le service client et le fonctionnement de l’entreprise. Chez Orus, ces frais sont fixes, totalement indépendants du niveau d’indemnisation : notre priorité est avant tout de protéger votre activité.

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