Pourquoi prendre une assurance professionnelle ? Explications

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L’obligation de souscrire à un ou plusieurs contrats d’assurance est obligatoire dans certains secteurs. Mais même si vous n’y êtes pas contraint, pourquoi prendre une assurance professionnelle ? Pour plusieurs raisons : elle assure la stabilité financière et la continuité de l’entreprise, capte la confiance des clients, et sécurise la crédibilité et l’image de marque. On fait le point.

Protection contre les risques financiers

L’assurance professionnelle est un pilier essentiel pour mettre les entreprises à l’abri des risques financiers liés à leurs activités. Elle couvre les frais engagés en cas d’incidents (erreurs, incendie, dégât des eaux, vol, etc.), ou de litige (conflit avec un client, un fournisseur ou un salarié) protégeant ainsi le patrimoine de l’entreprise.

👉 Prenons deux exemples concrets :

Un incendie survient dans votre restaurant, vous empêchant de reprendre votre activité avant des mois. Cela engendre une perte financière considérable, mettant en péril votre entreprise. Avec une assurance professionnelle couvrant ces risques financier, vous pouvez supporter sereinement la reprise de l’activité. Sans, vous devrez avoir une bonne trésorerie (ce qui n’est pas toujours le cas) !
Un de vos salariés fait une erreur professionnelle impactant votre client. Ce dernier vous demande réparation et cela représente une somme importante. L’assurance professionnelle pourra couvrir ces frais, vous évitant de piocher dans votre trésorerie et de fragiliser votre équilibre financier.

Respect des obligations légales et contractuelles

La souscription d’une assurance professionnelle varie selon la nature de l’activité et les obligations légales de chaque secteur.

RC Pro : obligatoire pour les professions réglementées

Certaines professions dites réglementées doivent souscrire une assurance RC Pro. C’est le cas :

des professions de santé ;
du droit ;
de la comptabilité ;
de l’immobilier ;
du tourisme.

💡Dans les autres secteurs, cette garantie reste vivement recommandée dès qu’un risque de mise en cause par un tiers (client, fournisseur, salarié) est envisageable.

Garantie décennale : indispensable dans le bâtiment

La décennale, comme on l’appelle dans le secteur, est une assurance obligatoire pour les professionnels du bâtiment, de la construction et du BTP. Chez Orus, elle inclut :

La Responsabilité Civile Décennale (RCD), qui couvre les dommages pouvant apparaître dans les 10 ans qui suivent la livraison des travaux.
La Responsabilité Civile Professionnelle (RCP), qui vous protège si vous causez involontairement un dommage à un tiers pendant votre activité.
L’équipement, assuré pendant 2 ans pour le matériel installé sur le chantier.

💡En résumé, l’assurance décennale vous couvre avant, pendant et après vos chantiers, pour une protection complète tout au long de votre activité.

Assurance multirisque professionnelle

L’assurance multirisque professionnelle rassemble les garanties indispensables pour protéger votre activité. Elle couvre :

Dommages aux biens : incendies, inondations, vols ou actes de vandalisme touchant vos locaux et équipements.
Dommages aux tiers : blessures ou dégâts matériels causés à un client ou à un fournisseur.
Pertes d’exploitation : compensation financière en cas de fermeture temporaire liée à un sinistre (option vivement recommandée).

💡En choisissant une assurance multirisque, vous protégez tous les aspects de votre activité et vous simplifiez la gestion de vos contrats !

Mutuelle TNS

Si vous êtes travailleur non salarié, souscrire une mutuelle pour indépendant est plus que judicieux ! Elle vous permet de bénéficier des mêmes avantages qu’un salarié, l’indépendance en plus.

Le dispositif couvre les soins et équipements de santé considérés comme indispensables au plus grand nombre. De nombreux frais de santé de confort sont, dans les faits, peu ou pas remboursés par la Sécurité sociale. La mutuelle vous permet de percevoir une prise en charge de ces dépenses !

Les sanctions en cas de non-souscription à une assurance professionnelle obligatoire

Ne pas souscrire une assurance professionnelle obligatoire peut avoir de lourdes conséquences, tant sur le plan juridique que financier. Au-delà des sanctions légales, l’absence de couverture peut mettre en péril la pérennité de votre activité et nuire à votre crédibilité auprès de vos clients et partenaires. Voici les risques financiers encourus :

Artisans du BTP

Si vous manquez de souscrire une assurance décennale obligatoire, vous encourez une peine d'emprisonnement de six mois et une amende de 75 000 euros.

Activités réglementées

Si vous exercez une profession dites réglementée, vous risquez :

une amende pouvant aller jusqu’à 75 000 euros ;
la suspension ou l’interdiction temporaire d’exercer votre activité professionnelle, voire la fermeture définitive de votre établissement si vous récidivez ;
en cas de dommages causés à un tiers (client, fournisseur, salarié…), vous devrez indemniser personnellement les préjudices subis.

Sécurisation de la crédibilité et de l’image de l’entreprise

L’assurance professionnelle joue un rôle décisif pour instaurer un lien de confiance avec vos clients, partenaires et fournisseurs. En souscrivant une couverture adaptée, vous renforcez la perception de fiabilité et de stabilité de votre entreprise, affirmant sa capacité à faire face à d’éventuels litiges ou imprévus.

Vous montrez aussi que vous faites preuve de professionnalisme, et avez une vraie volonté de protéger les intérêts de toutes les parties prenantes.

En bref, vous pérennisez les relations commerciales et à valoriser votre image de marque.

Gestion des imprévus et continuité de l’activité

L’assurance professionnelle est une protection essentielle en cas de crise. On l’a dit plus haut, elle couvre les dommages et limite l’impact financier d’un sinistre, permettant à l’entreprise de se concentrer sur la résolution du problème. Elle facilite aussi l’organisation de solutions provisoires et de procédures d’urgence pour reprendre rapidement l’activité.

Prenons quelques exemples concrets d’assurances professionnelles ayant permis de maintenir la continuité des opérations après un sinistre majeur :

Exemple 1 : Cabinet de conseil en ressources humaines

Un cabinet de conseil en ressources humaines a reçu une plainte d’un grand client, insatisfait du résultat des recommandations proposées. Grâce à son assurance responsabilité civile professionnelle, il a pu assumer les frais de défense sans mettre en péril sa stabilité financière.

Exemple 2 : Restaurant

Un incendie s’est déclaré dans un restaurant en pleine saison touristique. Heureusement, le propriétaire bénéficiait d’une assurance multirisque professionnelle incluant la perte d’exploitation. Il a donc obtenu la prise en charge des travaux de restauration et un dédommagement pour les revenus perdus pendant la fermeture.

Exemple 3 : Graphiste freelance

Une graphiste freelance a été victime d’un accident nécessitant plusieurs mois de soins. Sa mutuelle santé TNS a pris en charge ses frais médicaux durant cette période. Pour la perte de revenus due à son indisponibilité, il est important de noter que cela nécessiterait normalement une assurance prévoyance, distincte de la mutuelle santé.