Prix d’une assurance professionnelle : critères et tarifs 2024

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Indispensable pour protéger votre activité, l'assurance professionnelle peut sembler complexe à appréhender en raison de la diversité des options disponibles. Entre la responsabilité civile professionnelle (RC Pro), l'assurance multirisque, la décennale (pour les métiers du bâtiment), sans oublier la mutuelle santé et la prévoyance, les possibilités sont nombreuses, tout comme les variations de prix.

Combien coûte une assurance professionnelle ? Dans cet article, nous analysons en détail les prix des différentes assurances professionnelles, les facteurs qui influencent ces coûts et vous donnons des astuces pour choisir une assurance professionnelle au meilleur prix.

Combien coûte une assurance professionnelle en fonction de vos besoins ?

Prix d’une assurance RC professionnelle : pour protéger les autres

La responsabilité civile professionnelle ou RC Pro vous couvre pour les dommages que votre activité pourrait causer à des tiers. Elle vous protège, vous et vos salariés, contre trois types de dommages : matériel, immatériel et corporel.

Pour une activité présentant un faible risque et en phase de démarrage, le prix de cette assurance professionnelle démarre aux autours de 13 € par mois.

Mais en moyenne, un indépendant débourse entre 250 € et 300 € par an pour protéger son activité via une assurance responsabilité civile. Toutefois, les tarifs peuvent grimper jusqu’à 2 000 € par an pour les métiers plus risqués, comme ceux du secteur de la sécurité.

👉 Prenons deux exemples de prix d’assurance professionnelle :

Chris, consultant en Marketing à Paris, réalise un chiffre d'affaires de 50 000 €. Sa RC Pro lui revient à 19 € par mois sans engagement, soit 228 € par an. Sans son ordinateur, Chris ne peut pas exercer son activité, il ajoute donc une protection matériel pour 14 € par mois. En tout, le prix de son assurance professionnelle s’élève à 33 € par mois.
Alice, naturopathe à Angers, réalise un chiffre d’affaires de 40 000 €. Sa RC Pro lui revient à 16 € par mois (TTC), soit 192 € par an.

Prix d’une assurance multirisque professionnelle : pour vous protéger

L’assurance multirisque professionnelle offre une couverture complète et sur-mesure. Grâce à un seul contrat, elle vous permet de continuer votre activité en toute tranquillité, en protégeant :

Vos biens professionnels (mobilier, matériel et locaux) contre les risques courants tels que l'incendie, les dégâts des eaux, le vol, etc.
Votre responsabilité civile professionnelle, essentielle pour couvrir les dommages causés à des tiers dans le cadre de votre activité.

Les tarifs de départ pour cette assurance professionnelle sont généralement autour de 25 € par mois. Cependant, comptez plutôt 60 € en moyenne par mois pour une couverture complète.

👉 Prenons deux exemples de prix d’assurance professionnelle :

Sylvain, fleuriste à Reims avec un chiffre d'affaires de 80 000 €, loue un espace de 80 m². Le coût de son assurance professionnelle s’élève à 46 € par mois, soit 560 € par an.
Lise, libraire à Paris, génère un chiffre d'affaires de 100 000 € et occupe un local de 100 m². Sa prime d'assurance professionnelle s'élève à 42 € par mois, soit 516 € à l'année.

Prix d’une assurance décennale : pour les métiers du bâtiment

La garantie décennale est cruciale pour les professionnels du bâtiment et du BTP, car elle couvre les dommages avant, pendant et jusqu'à 10 ans après la réception des travaux. Chez Orus, l'assurance décennale inclut :

La responsabilité civile décennale (la RCD) : ce sont les dommages qui peuvent survenir suite à la livraison de l’ouvrage pendant 10 ans.
La responsabilité civile professionnelle (la RCP) : elle indemnise les dommages que vous pouvez causer aux autres au travail.
La garantie 2 ans du bon fonctionnement de l’équipement, aussi appelé, la garantie biennale : comme son nom l’indique, l’équipement posé sur le chantier est indemnisé pendant 2 ans si il appartient au bâti comme c’est le cas des climatisations ou des chaudières par exemple.

Chez Orus, le tarif de l'assurance des professionnels du bâtiment débute généralement à 50 € par mois. Pour une protection optimale, les coûts annuels varient entre 1000 € et 2000 €, dépendant de facteurs tels que le secteur d’activité, l’historique d’assurance, le lieu de travail et le chiffre d’affaires.

👉 Prenons deux exemples de tarif d’assurance professionnelle :

Loïc, charpentier à Nice depuis 5 ans, réalise un chiffre d'affaires annuel de 50 000 €. Le prix de son assurance professionnelle décennale s’élève à 215 € par mois, soit 2 580 € par an.
Francis, artisan maçon à Lille depuis 4 ans, réalise un chiffre d'affaires de 70 000 € par an. Certifié Qualibat et assuré en décennale sans sinistre déclaré, son assurance décennale chez Orus lui revient à 214 € par mois, soit 2 568 € par an.

Prix d’une mutuelle : pour couvrir vos frais de santé

La mutuelle santé vient compléter les remboursements de l’Assurance maladie. Si vous êtes indépendant, souscrire à une mutuelle est essentiel, car les remboursements de l’Assurance maladie sont souvent insuffisants.

💡 Par exemple, en cas d'hospitalisation, même pour une courte durée, l'absence de mutuelle pourrait vous coûter plusieurs milliers d’euros. Avec une bonne mutuelle, ces frais peuvent être presque entièrement pris en charge !

Le prix d'une mutuelle santé débute autour de 30 € par mois, mais pour une couverture plus complète, prévoyez environ 50 € par mois. Le coût ne dépend pas de votre métier, mais du niveau de protection que vous choisissez : plus votre couverture est étendue, mieux vous et votre famille serez remboursés.

Prix de la prévoyance : pour sécuriser vos revenus

Bien que nous ne le souhaitions à personne, un problème de santé ou un accident peut survenir à tout moment, entraînant des conséquences lourdes sur le quotidien, comme l'impossibilité d'exercer son activité ou un surcroît de responsabilités pour vos proches. Il est donc crucial de se protéger, surtout lorsque l'on est indépendant !

L'assurance prévoyance vous verse des indemnités journalières en cas de maladie ou d'accident, tout comme pour un salarié. En cas de décès, vos bénéficiaires, souvent votre famille ou vos proches à charge, reçoivent une somme d'argent.

Le prix moyen d’une prévoyance pour incapacité temporaire de travail (ITT) et décès se situe entre 900 et 4 000 € par an pour un travailleur non salarié (TNS).

Quels facteurs affectent le prix de votre assurance professionnelle ?

Comprendre les éléments qui déterminent le coût de votre assurance professionnelle vous permet d'optimiser vos dépenses. Les facteurs principaux se répartissent en deux catégories : les caractéristiques propres à votre activité et les éléments externes.

Les spécificités de votre activité qui impactent le coût de votre assurance professionnelle

Le niveau de risque auquel vous êtes exposé varie en fonction de votre activité. Voici les critères principaux :

Nature de l'activité : le niveau de risque associé à votre activité influe directement sur le coût de votre assurance. Par exemple, les professions impliquant l'utilisation d'équipements dangereux, une gestion importante de stocks, la protection de locaux, une exposition potentielle à des litiges ou des réparations onéreuses verront leurs primes d'assurance augmentées. Ainsi, le tarif de l’assurance d’un opticien sera généralement supérieur à celui de l’assurance d’une femme de ménage.
Taille et forme juridique de l'entreprise : les entreprises de grande taille ou celles avec un grand nombre de salariés voient souvent leurs primes augmenter en raison d’un volume d’activités plus important et d’un risque accru de sinistres.
Chiffre d'affaires : un chiffre d'affaires plus élevé peut entraîner des primes plus élevées, car les enjeux financiers sont plus conséquents. À l'inverse, pour l’assurance des auto-entrepreneurs, le tarif est adapté, puisque leur chiffre d'affaires est plafonné, le prix de l’assurance s’en trouve réduit !
Valeurs matérielles à assurer : la taille des locaux, le nombre de véhicules professionnels, ainsi que la valeur de l'équipement ou des stocks ont un impact direct sur le coût de l'assurance. Par exemple, le tarif d’une assurance restaurant, qui couvre du matériel de cuisine, un grand local commercial et des stocks de marchandises, sera généralement plus élevé que celui d’une assurance professionnelle de coaching.

Les facteurs externes qui influencent le prix de l’assurance professionnelle

Certains éléments, indépendants de votre activité, peuvent faire varier le prix de votre assurance professionnelle, tant à la hausse qu'à la baisse :

Zone géographique : exercer dans une région à risque, comme une zone sujette aux catastrophes naturelles, peut entraîner une augmentation du coût de votre assurance en raison de la probabilité accrue de sinistres.
Historique de sinistralité : un passé marqué par plusieurs sinistres peut faire grimper le tarif de votre assurance professionnelle. En revanche, si vous n'avez jamais été confronté à un sinistre, vous pourriez bénéficier de tarifs plus avantageux.
Options et étendue de la couverture : un contrat offrant un large éventail de garanties aura un coût plus élevé. De plus, le choix des franchises peut également influencer le montant de votre prime d'assurance.

Comment réduire le prix de votre assurance professionnelle ?

Il est tout à fait possible de payer moins cher pour votre assurance professionnelle tout en bénéficiant d'une couverture adéquate. Voici quelques conseils pratiques :

Comparez les prix : ne vous limitez pas à un seul devis ! Prenez le temps de comparer plusieurs offres. Chez Orus, nous vous aidons à comparer gratuitement vos devis. Il vous suffit de remplir un devis en ligne et de laisser vos coordonnées. Un conseiller vous rappellera pour évaluer vos besoins et analyser vos devis de manière personnalisée.
Assurez-vous que les devis incluent les mêmes garanties : tous les contrats ne se valent pas. Évitez de sacrifier la qualité de la couverture pour réduire vos cotisations. En cas de sinistre, vous pourriez vous retrouver sous-assuré et donc mal remboursé.
Prêtez attention aux franchises : le montant de la franchise est à votre charge en cas de sinistre, et il influence directement le coût de votre assurance. Soyez prudent avec les contrats à bas prix qui proposent des franchises élevées, car cela pourrait, à long terme, être financièrement désavantageux.

💡 Les conséquences financières d'une indemnisation peuvent être lourdes, pouvant même mettre en péril la santé de votre entreprise. Même si vous ne considérez pas votre activité comme risquée, une assurance responsabilité civile est souvent rentabilisée dès le premier sinistre. Les premiers tarifs commencent à 13 € par mois, ce qui peut rapidement être compensé par les aléas du quotidien.