La mutuelle santé des auto-entrepreneurs

Bénéficiez des mêmes avantages qu’un salarié, la liberté en plus. Vous pouvez même déduire vos dépenses de mutuelle de vos impôts avec la loi Madelin.

À partir de 30 €

par mois

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Pourquoi les auto-entrepreneurs ont-ils besoin d’une mutuelle santé spécifique ?

Le statut d’auto-entrepreneur offre une grande liberté et beaucoup de flexibilité. Néanmoins, il comporte aussi certaines particularités, notamment en matière de santé. En l’occurrence, contrairement aux salariés, les auto-entrepreneurs ne bénéficient pas d’une couverture santé fournie par un employeur. Ils doivent prendre en main leur propre protection santé.

Concrètement, si vous êtes auto-entrepreneur, la Sécurité sociale couvre une partie de vos dépenses de santé, mais pas l’intégralité. Le remboursement se fait selon un pourcentage défini sur la base d’un tarif conventionné. Il peut donc arriver que vous ayez un reste à charge à régler.

À titre d’exemple, lorsque vous consultez un médecin généraliste conventionné de secteur 1, la consultation coûte 26,50 €. En règle générale, l’Assurance maladie prend en charge 70 % de ce montant, soit 17,55 €. Il vous reste donc 8,95 € à régler sans mutuelle. C’est là qu’intervient votre mutuelle santé, lorsque vous en avez une. Elle complète les remboursements de la Sécurité sociale, en couvrant tout ou partie de votre reste à charge. Cette protection est essentielle. Elle assure une couverture complète de vos frais de santé et vous évite les dépenses imprévues.

💡 Depuis 2016, les statuts d’auto-entrepreneur et de micro-entrepreneur ont fusionné pour ne former qu’un seul et même statut. Aujourd’hui, même si l’appellation « auto-entrepreneur » reste courante, le seul statut légalement en vigueur est celui de micro-entrepreneur (ou micro-entreprise).

La mutuelle santé est-elle obligatoire pour les auto-entrepreneurs ?

Non, la souscription à une mutuelle n’est pas obligatoire pour les auto-entrepreneurs. Cependant, étant donné que vous ne bénéficiez pas d’une couverture santé d’entreprise comme les salariés, il vous est fortement recommandé de souscrire une mutuelle.

Cela vous permet de compléter les remboursements de l’Assurance maladie et de réduire le reste à charge pour vos frais de santé. Sans mutuelle, vous pourriez vous retrouver avec des frais médicaux significatifs en cas de maladie ou d’accident.

Pour rappel, l’Assurance maladie obligatoire n’est qu’un minimum social. Certes, elle vous donne accès à tous les soins nécessaires, mais tous les frais ne sont pas couverts.

💡 Si les employés du privé sont automatiquement couverts par la mutuelle d’entreprise, les micro et auto-entrepreneurs, eux, doivent souscrire à une mutuelle de manière indépendante s’ils veulent bénéficier des mêmes avantages.

Si rien ne vous y oblige, pourquoi souscrire une mutuelle en tant qu’auto-entrepreneur ?

Vous venez de le lire : en tant qu’auto-entrepreneur, vous n’avez pas l’obligation de souscrire une mutuelle santé. Pourtant, vous auriez tout intérêt de le faire :

  • La Sécurité sociale ne couvre qu’une partie des frais de santé. Une bonne mutuelle peut prendre en charge le reste à charge, réduisant ainsi vos dépenses de santé.
  • En cas de maladie grave ou d’hospitalisation, les frais peuvent être très élevés. Votre mutuelle peut vous protéger contre ces coûts imprévus et souvent conséquents.
  • Certains soins (dentaires, optiques, médecines douces, médecins spécialisée, aides à domicile, etc.) sont peu ou pas remboursés par la Sécurité sociale.
💡 Avec une bonne mutuelle, vous vivez donc la vie d’un indépendant heureux avec tous les avantages du salariat.

Comment bien choisir votre mutuelle santé auto entrepreneur ?

Choisir une bonne mutuelle, c’est aussi dire de nouveau bonjour à tous les avantages du salariat, sans renier sur la qualité de votre vie personnelle. On salue donc le retour des soins complets et rapides dont :

  • Les soins dentaires
  • Les soins optiques
  • La médecine douce (dont l’ostéopathie)
  • La télé-consultation de chez vous
  • Une aide à domicile
  • Le transport en cas de besoin
  • Coaching nutrition ou santé
  • Un réseau de spécialistes pour des rendez-vous plus rapides
  • Et surtout des remboursements éclairs

Avis aux parents de chats et de chiens, Orus a aussi pensé à vous. Dans l’assistance mutuelle est incluse la garde de l’animal par un prestataire, frais de nourriture compris, si vous êtes hospitalisé plus d’un mois 🐈

Consulter toutes les garanties

Combien coûte une mutuelle santé pour auto-entrepreneur ?

Le coût d’une mutuelle pour un auto ou micro-entrepreneur varie en fonction du niveau de couverture souhaité et des spécificités de chaque contrat.

En moyenne, les tarifs débutent à environ 30 € par mois pour une couverture de base. Pour une offre plus complète, intégrant des remboursements plus élevés et des services supplémentaires, le prix moyen se situe autour de 50 € par mois. Pour les mutuelles offrant une couverture maximale, avec des remboursements au réel et des garanties étendues, les prix peuvent s’élever à 100 € par mois ou plus.

Mon devis en 3 minutes
À partir de

30 €

par mois

Votre tarif dépend de :
Votre âge
Votre forme juridique
Votre localisation
Votre famille
Les niveaux de couverture

Tableau de garanties

Honoraires des établissements non conventionnés

Acte de chirurgie, acte d'anesthésie, dépassement d'honoraires

Appareillages et prothèses auditives

Appareillages et prothèses auditives prises en charge

Analyses et examens de laboratoires

Examens biochimiques, bactériologiques, analyses sanguines

Soin dentaires non pris en charge

Forfait annuel pour les implants non pris en charge, orthodontie pour adulte

Montures et verres complexes

Monture d’une limite de 100 € et de 2 verres complexes ou très complexes

Accompagnement psychologique

Séance téléphonique avec un psychologue suite à un évènement traumatisant

Vous pourriez 
aussi avoir besoin

Pour mieux vous protéger, nous avons 
co-créé nos assurances métiers en collaboration avec les professionnels de chaque secteur d’activité.

Nous répondons à vos questions

Avez-vous des exemples de tarifs de mutuelles santé auto-entrepreneurs ?

Plusieurs facteurs peuvent influencer le prix de votre mutuelle pour auto ou micro-entrepreneur :

  • Le niveau de couverture. Plus la couverture est étendue (remboursements élevés, nombreux soins pris en charge), plus le prix sera élevé.
  • Les plafonds de remboursement. Des plafonds plus élevés pour des soins spécifiques peuvent augmenter le prix.
  • Les services supplémentaires inclus.
  • La franchise. Une franchise plus basse peut entraîner une prime plus élevée.
  • Votre âge et votre état de santé.
  • Les personnes que vous souhaitez couvrir par le biais de votre mutuelle (vos enfants, votre partenaire, etc.).
  • L’assureur choisi. Les tarifs peuvent également évoluer d’un assureur à un autre.

À titre d’exemple, chez Orus :

  • Un développeur web peut s’assurer pour 56 € par mois en formule Confort
  • Un coach en nutrition peut s’assurer pour 40 € par mois en formule Équilibré
  • Un agent de sécurité peut s’assurer pour 73 € par mois en formule Excellence
  • Un CRM manager peut s’assurer lui et son partenaire pour 67 € par mois en formule Équilibré
  • Un guide-conférencier peut s’assurer pour 73 € par mois en formule Excellence.
👋 Bien sûr, ces tarifs restent indicatifs. Pour avoir une idée plus précise du coût de votre mutuelle santé selon votre activité, faites un devis en 3 minutes seulement avec notre outil en cliquant ici.

Est-ce qu’en qualité d’auto ou micro-entrepreneur je peux déduire ma mutuelle de mes impôts avec la loi Madelin ?

Non ! La loi Madelin ne concerne pas les auto-entrepreneurs ou micro-entrepreneurs qui ne peuvent pas déclarer de frais. Ils bénéficient d’un autre avantage sous la forme de ce que l’on appelle l’abattage fiscal forfaitaire.

Contrairement à la loi Madelin, qui permet aux travailleurs non salariés de déduire les cotisations de leur mutuelle de leur revenu imposable, l’abattement fiscal forfaitaire est une réduction automatique du revenu imposable basée sur un pourcentage du chiffre d’affaires. Cet abattement est censé couvrir toutes les dépenses professionnelles, y compris les frais de mutuelle.

👋  La loi N° 94-126 du 11 février 1994, la loi Madelin, aide les travailleurs indépendants à économiser de l’argent sur leur mutuelle santé. Pour tout savoir sur la loi Madelin, consultez cet article Tout savoir sur la réduction d’impôt sur le revenu Madelin rédigé par Economie.Gouv.fr

Orus c’est déjà l’insurtech
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Pour ne rien vous cacher, on est très fiers d’être l’insurtech professionnelle la mieux notée sur TrustPilot.

Jetez-y un petit coup d’oeil, il n’y a que des mots d’amour. Beaucoup de mots d’amour. Pourquoi ? Parce qu’on chouchoute nos assurés -et donc les vôtres- de la souscription au remboursement des sinistres.

Anne - Service client Orus

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Anne

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Florian

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Amin Toussi

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Mélissa Nouad

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Juriste assurance

Nicolas Durante

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Conseiller assurance

Les garanties incluses

Les montants sont à titre indicatifs. Les montants varient selon les caractéristiques de votre contrat. L’exhaustivité de vos garanties, plafonds et franchises seront indiqués dans les Conditions Générales.

Honoraires des établissements non conventionnés

Acte de chirurgie, acte d'anesthésie, dépassement d'honoraires

Appareillages et prothèses auditives

Appareillages et prothèses auditives prises en charge

Analyses et examens de laboratoires

Examens biochimiques, bactériologiques, analyses sanguines

Soin dentaires non pris en charge

Forfait annuel pour les implants non pris en charge, orthodontie pour adulte

Montures et verres complexes

Monture d’une limite de 100 € et de 2 verres complexes ou très complexes

Accompagnement psychologique

Séance téléphonique avec un psychologue suite à un évènement traumatisant

Prothèses et appareillages

Fauteuils roulants, prothèses et appareillages autres que dentaires et auditif

Montures et verres simples

Monture d’une limite de 100 € et de 2 verres simples

 Hospitalisation à domicile

Vos soins médicaux et paramédicaux importants à votre domicile (HAD)

Téléconsultation médicale

Téléconsultation et téléprescription médicamenteuse, réalisée par un médecin par téléphone ou en ligne disponible 7 j /7 et 24 h / 24.

Honoraires de praticiens

Praticiens adhérents à un dispositif de pratiques tarifaires maîtrisées

Chambre particulières

La chambre individuelle est considérée comme un soin de confort

Prothèses dentaires

Prothèses dentaires et couronnes, Inlays-core et implantologie pris en charge

Médecin généraliste

Consultation généraliste ou acte de chirurgie, échographie et imagerie

Confort Hospitalier

Accès à une télévision, connexion internet et téléphone, maximum 15 jours par an

Analyses et examens de laboratoires

Actes préventifs, comme les vaccinations, les dépistages et les bilans du langage oral

Petit appareillage

Attelles, chevillière, chaussures thérapeutiques, bas de contention, ceinture de soutien lombaire, etc.

Médecine naturelle

Forfait annuel pour les consultations d’ostéopathie, acupuncture, chiropraxie

Coaching bien-être

Séance en ligne avec un coach spécialisé et accès à du contenu en illimité depuis l’espace en ligne

Soins paramédiaux

Recours à des auxiliaire médicaux, infirmiers, aide-soignants, puériculteurs, rééducation

Soins dentaires

Consultations et soins dentaires, dont Inlays, onlays, scellement des sillons

Frais de séjour

Dans un établissement conventionné pour un acte chirurgical, en maternité ou dans une unité spéciale

Aides auditives

Forfait annuel appareil auditif (hors 100 %)

Aide à domicile

15 services dont auxiliaire de vie, aide-ménagère, garde d’enfants, personnes à charge et des animaux

Transport taxi

Retour et transfert au domicile, transport des enfants dont vers activité extra-scolaires, livraisons des courses

Orthodontie

Pris en charge pour les moins de 16 ans

Médicaments

Médicaments pris en chargea

Transport

Sauf cures thermales, le transport soit vers ou depuis votre lieu de soin

Lentilles

Forfait annuel pour lentilles prescrites prises en charge ou non

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