La prévoyance pour les auto-entrepreneurs
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Qu’est-ce que la prévoyance pour un auto-entrepreneur ?
En tant qu’auto-entrepreneur vous êtes le coeur de votre activité. Une blessure ou un problème de santé peuvent mettre à l’arrêt ce que vous avez mis du temps à construire et impacter votre niveau de vie. La prévoyance santé auto-entrepreneur vous protège face à ces risques.
Selon les garanties choisies, votre contrat peut prévoir :
- En cas d'arrêt de travail après une maladie ou un accident : le versement d’indemnités journalières pour compenser votre perte de revenus.
- En cas d'invalidité : le versement d’une rente pour maintenir votre niveau de vie si vous ne pouvez plus exercer votre métier normalement.
- En cas de décès ou de perte totale d'autonomie : le versement d’un capital décès à vos proches pour les aider financièrement.
La prévoyance auto-entrepreneur vous permet de sécuriser vos revenus et la protection financière de vos proches.
La prévoyance auto-entrepreneur est-elle obligatoire ?
Non, l’assurance prévoyance auto-entrepreneur ne fait pas partie des assurances obligatoires pour un auto-entrepreneur.
Cependant, en tant qu’entrepreneur, votre activité dépend entièrement de votre capacité à travailler. Un arrêt de travail, même temporaire, peut donc avoir de lourdes conséquences sur votre activité et vos revenus. Or, les prestations du régime obligatoire des indépendants restent souvent insuffisantes pour compenser un arrêt d’activité.
Une prévoyance auto-entrepreneur permet donc de protéger vos revenus en cas d’arrêt ou d’invalidité et, ceux de vos proches en cas de décès.
⚠️ En auto-entrepreneur, la loi Madelin ne s’applique pas si vous relevez du régime micro, ce qui est généralement le cas : les cotisations de prévoyance versées ne sont donc pas déductibles fiscalement.
Que couvre la prévoyance auto-entrepreneur d’Orus ?
La prévoyance d'Orus propose des garanties pensées pour les auto-entrepreneurs, pour protéger vos revenus et vos proches en cas d'aléas de la vie.
Voici quelques exemples de garanties et options proposées :
- Vous travaillez toute la journée devant un écran ? Sélectionnez une formule incluant une meilleure prise en charge des problèmes du dos.
- Vous louez un local tous les mois ? Choisissez une formule vous permettant le remboursement de vos frais récurrents d’activité professionnelle en cas d’arrêt de travail.
- Vous avez des enfants à charge ? Optez pour protection renforcée de vos enfants avec une formule de prévoyance incluant une rente d’éducation.
- Vous souhaitez être mieux protégé face aux maladies graves ? Choisissez de recevoir une partie de votre capital décès dès le diagnostic d’une maladie grave (cancer, AVC, crise cardiaque etc).
👋 Chez Orus, votre prévoyance est sur-mesure : un conseiller dédie vous accompagne pour choisir les garanties les plus adaptées à votre situation.
Quel est le prix d’une prévoyance pour un auto-entrepreneur ?
Le tarif de la prévoyance auto-entrepreneur dépendra de votre profil et des garanties choisies.
Pour établir le devis de votre prévoyance auto-entrepreneur, il faut considérer plusieurs facteurs pour choisir la meilleure prévoyance auto-entrepreneur :
- Votre âge à l'adhésion et votre statut fumeur ou non
- Votre profession et votre lieu de résidence
- Les montants assurés et les options souscrites
👋 Chez Orus, les créateurs et repreneurs d’entreprise bénéficient de 10% de réduction sur leur contrat de prévoyance pendant leurs 5 premières années d’activité.
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Nous répondons à vos questions
Quels auto-entrepreneurs peuvent souscrire une prévoyance Orus ?
La prévoyance auto-entrepreneur Orus couvre une large palette d’auto-entrepreneurs notamment dans les secteurs suivants :
- Conseil et services aux entreprises (conseil en formation, en communication, en informatique, comptabilité, etc)
- Bien-être (coiffure, esthétique, stylisme ongulaire)
- Artisanat et BTP(peinture, carrelage, menuiserie, etc)
- Création et audiovisuel (photographie, cameraman, illustrateur)
- Services à la personne
- E-commerce
Comment fonctionne l'indemnisation en cas d'arrêt de travail ?
Votre garantie incapacité de travail vous permet de percevoir des indemnités journalières en cas d’arrêt de travail. Ces indemnités sont :
- Calculées sous déduction des prestations du régime obligatoire
- Versées à l’expiration d’un délai de franchise
Le montant des indemnités journalières dépend du montant choisi à la souscription, dans les limites prévues par le contrat.
Concrètement, vos indemnités vous seront versées mensuellement au prorata des jours couverts après :
- que vous ayez déclaré votre arrêt à votre assureur
- que le délai de franchise se soit écoulé
- et que votre dossier ait été traité.
Il est donc important de déclarer son arrêt rapidement.
L’indemnisation est versée tant que dure l’arrêt dans la limite de la durée maximale prévue au contrat.
Qu’est ce que le délai de franchise en prévoyance ?
Le délai de franchise correspond au nombre de jours d’arrêts non indemnisés par l’assureur. Selon votre contrat et la cause de l’arrêt, les délais diffèrent : un délai pourra être plus court en cas d’accident ou d’hospitalisation.
En prévoyance, ce délai est très important : votre indemnisation est versée à l’expiration du délai de franchise.
👋 Chez Orus, votre contrat est flexible : vous avez le choix entre 6 niveaux de franchise. Vous pouvez aussi profiter d’un bonus fidélité : votre franchise arrêt de travail diminue d’un jour chaque année sans sinistre, jusqu’à un minimum de 3 jours.
Pourquoi souscrire une assurance mutuelle en plus de ma prévoyance ?
La prévoyance rembourse votre perte de revenus, mais elle ne compense pas vos frais de santé.
C’est sur ce point qu’intervient la mutuelle : elle vous rembourse tout ou partie des dépenses médicales qui ne sont pas couvertes par la Sécurité sociale.
En tant qu’auto-entrepreneur, vous ne bénéficiez pas d’une complémentaire santé automatique, contrairement aux salariés qui profitent d’une mutuelle fournie par leur employeur. La Sécurité sociale des indépendants ne couvre qu’une faible partie des dépenses de soin.
La mutuelle auto-entrepreneur permet de prendre en charge tout ou partie du montant restant.
👋 Chez Orus, votre mutuelle santé inclut jusqu’à 4 séances à distance de bien-être par an (coach sportif, diététicien ou psychologue) et d’un accès illimité à une plateforme de conseils bien-être.
Quels sont les avantages à choisir Orus pour ma prévoyance auto-entrepreneur ?
La prévoyance auto-entrepreneur Orus a été pensée pour vous offrir une protection simple, flexible et adaptée à votre situation :
- Un parcours 100% en ligne : une souscription rapide et entièrement digitale.
- Des garanties flexibles : ajustez facilement votre couverture et visualisez immédiatement l’impact sur vos cotisations et indemnisations.
- 6 niveaux de franchises au choix : adaptez votre couverture selon vos besoins et votre budget.
- Une réduction créateur/repreneur : profitez de -10 % pendant 5 ans si vous créez ou reprenez une entreprise.
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