Prévoyance auto-entrepreneur : quel tarif pour quelle couverture ?
En tant qu'auto-entrepreneur, vous ne bénéficiez d'aucun maintien de salaire en cas d'arrêt maladie. Souscrire une prévoyance est donc essentiel pour protéger vos revenus.
Quel budget prévoir ? Le tarif d'une prévoyance auto-entrepreneur dépend de plusieurs facteurs. Voici comment estimer le montant de votre cotisation et les garanties adaptées à votre situation.
Quel est le coût d'une prévoyance auto-entrepreneur ?
À titre indicatif, voici en moyenne les tarifs prévus sur un contrat de prévoyance TNS selon l'âge et les garanties souscrites (tarifs annuels TTC)* :
*Tarifs annuels TTC indicatifs pour un profil standard, non-fumeur, France métropolitaine.
⚠️ Ces montants sont des ordres de grandeur indicatifs pour un profil standard, non-fumeur, en France métropolitaine. Le tarif réel dépend des montants assurés, du délai de franchise choisi et de votre régime obligatoire. Seul un devis personnalisé permet d'obtenir un prix exact.
De quoi dépend le tarif d'une prévoyance auto-entrepreneur ?
Le prix d'une prévoyance auto-entrepreneur se situe environ à 55€/mois mais il n'est pas fixe : il varie selon votre profil et le niveau de protection choisi.
Les principaux critères pris en compte par les assureurs sont :
- votre âge : plus vous êtes jeune à la souscription, plus le tarif est bas
- votre état de santé : certaines pathologies préexistantes peuvent entraîner des exclusions ou une surprime
- votre activité professionnelle : les métiers physiques ou à risque sont tarifés différemment.
- le niveau d'indemnisation choisi : plus les indemnités journalières sont importantes, plus la cotisation est élevée
- le délai de franchise : un délai court (3 ou 7 jours) implique une cotisation plus élevée qu'un délai long (30 ou 90 jours).
- les garanties souscrites : chaque option ajoutée au contrat fait augmenter la cotisation
👉 Le délai de versement des indemnités de prévoyance correspond au nombre de jours d’arrêt non indemnisés par l’assureur.
Qu'est-ce qui est inclus dans le tarif prévoyance auto-entrepreneur ?
Une prévoyance se construit autour de trois garanties principales :
- Le capital décès : garantie de base au contrat de prévoyance, elle verse un capital à vos proches en cas de décès
- La prévoyance invalidité : elle vous verse une rente si vous vous trouvez dans l'impossibilité partielle ou totale d'exercer votre activité de façon permanente
- La garantie incapacité de travail : elle vous verse des indemnités journalières en cas d'arrêt temporaire pour maladie ou accident
À ces garanties de base peuvent s'ajouter des options complémentaires, comme le rachat de limitations pour les maladies dorsales ou psychiatriques.
En termes de budget :
- Pour un contrat de base (capital décès + incapacité avec franchise de 30 jours), comptez entre 50 et 70 € par mois ;
- Pour une couverture complète incluant les trois garanties et des options complémentaires, le tarif peut dépasser 100 € par mois.
💡Grâce au dispositif Loi Madelin pour les auto-entrepreneurs, qui permet de déduire les cotisations de prévoyance de votre revenu imposable, vous pouvez vous protéger tout en faisant des économies !
Quel niveau de couverture choisir pour son budget ?
Avant de comparer les prix, il est utile de définir vos besoins réels :
Quelles sont vos charges fixes mensuelles ? Loyer, crédits, abonnements professionnels, etc. En cas d'arrêt, ces charges ne disparaissent pas. Votre prévoyance doit au minimum les couvrir.
Quel délai de franchise êtes-vous en mesure d'absorber ? Si vous disposez d'une épargne de précaution, vous pouvez opter pour une franchise longue (30 ou 90 jours) et réduire votre cotisation. Dans le cas contraire, une franchise courte est préférable, même si elle coûte plus cher.
Les auto-entrepreneures doivent également anticiper la question du congé maternité auto-entrepreneur, qui nécessite une couverture spécifique souvent non incluse dans les contrats standards.
⚠️ Sous-estimer son niveau de couverture pour réduire le tarif peut avoir des conséquences importantes en cas de sinistre. Mieux vaut adapter la franchise que réduire le montant des indemnités.
Quelles sont les options à ajouter au prix d’une assurance prévoyance ?
Le tarif d'un contrat de prévoyance couvre généralement un socle de garanties de base, auxquelles s'ajoutent des options selon le niveau de protection souhaité.
En option, selon les contrats on trouve :
- le rachat des limitations dorsales et psychiques : supprime les conditions d'hospitalisation et les plafonds de durée sur les arrêts pour burnout, dépression, lumbago ou hernie discale,
- la rente éducation : verse une rente à vos enfants jusqu'à leur majorité ou la fin de leurs études en cas de décès,
- la rente conjoint : garantit un revenu régulier à votre partenaire en cas de décès,
- la garantie décès accidentel : double le capital versé à vos proches si le décès est consécutif à un accident,
- la garantie frais généraux permanents : prend en charge vos charges fixes professionnelles (loyer, charges sociales, abonnements) pendant la durée de votre arrêt.
💡 Comparer uniquement les tarifs sans regarder les garanties incluses peut être trompeur. Un contrat moins cher peut comporter des limitations importantes sur les pathologies les plus fréquentes, comme le burnout ou le lumbago.
Comment trouver la meilleure prévoyance auto-entrepreneur au meilleur prix ?
Pour trouver le contrat le plus adapté à votre situation, comparez plusieurs offres sur la base des mêmes garanties et du même délai de franchise.
Consultez notre comparatif de la meilleure prévoyance auto-entrepreneur pour identifier les contrats offrant le meilleur rapport garanties/prix selon votre profil.
⚠️ Certaines assurances sont obligatoires pour les auto-entrepreneurs selon votre secteur d'activité.
👋 Chez Orus, un conseiller spécialisé est disponible pour vous aider à définir le niveau de couverture adapté à votre situation et votre budget.
