L’assurance décennale est une obligation pour tous les professionnels du bâtiment et de la construction. En tant qu’entrepreneur du BTP, il est crucial de maîtriser les tarifs associés à votre assurance décennale pour vous conformer à la législation et gérer efficacement vos finances. Dans cet article, on explore les différents facteurs qui influencent le prix de l'assurance décennale et les méthodes de calcul des tarifs. Enfin, on vous livre les stratégies pour trouver les meilleures offres sur le marché.
Comment les prix d'une assurance décennale peuvent varier ?
Le prix d'une assurance décennale peut considérablement varier d’un professionnel à l’autre en fonction de plusieurs facteurs clés. En effet, les garanties et les risques de sinistres diffèrent souvent d'un métier à l'autre : un électricien expérimenté n'aura pas les mêmes besoins qu'un charpentier novice. Ces différences influencent directement le coût de l'assurance, rendant ainsi chaque offre unique.
Voici les principaux éléments qui influencent les prix des devis :
1️⃣ Votre métier
Le niveau de risque associé à chaque métier du bâtiment influence fortement le coût de l'assurance décennale.
En général, les métiers du gros œuvre (maçon, couvreur, charpentier, etc.) sont considérés comme plus risqués, car ils touchent à la structure même des ouvrages. En conséquence, les assurances pour ces professions sont plus coûteuses, en raison de la complexité des travaux et des sinistres potentiellement lourds en cas de défaut.
À l’inverse, le second œuvre (menuisier d’intérieur, carreleur, peintre en bâtiment, etc.) est perçu comme moins risqué, car il implique une probabilité plus faible de dommages structurels graves ou de sinistres coûteux.
👉 Prenons quelques exemples
- Plombier : c’est une activité très risquée du point de vue d’un assureur, une installation mal effectuée risque d’endommager tous les sols, les murs, c’est l’intégralité de l’ouvrage qu’il faudra indemniser.
- Carreleurs : bien que le travail de carrelage nécessite de la précision, il implique peu de risques de dommages majeurs à l'ouvrage, c’est donc une activité aux risques faibles pour un assureur.
💡 Vous l’aurez compris, les tarifs d’une assurance pour un carreleur seront généralement plus abordables que ceux d’une assurance décennale plombier.
2️⃣ Votre localisation
La ville dans laquelle vous effectuez vos chantiers a un impact important sur le coût de l’assurance décennale. Par exemple, un menuisier opérant dans une région à risques sismiques ou à conditions météorologiques extrêmes peut voir ses primes, c’est-à-dire ses cotisations d’assurance, augmenter de 20 %.
Les assureurs ajustent en effet leurs tarifs en fonction des risques spécifiques à chaque région, afin de se prémunir contre les sinistres potentiels, souvent aggravés par des catastrophes naturelles.
3️⃣ Votre chiffre d’affaires
Cela paraît logique : les entreprises générant un chiffre d’affaires plus élevé gèrent souvent des projets plus importants ou un volume accru de chantiers simultanés. Cette exposition à des risques plus élevés augmente la probabilité de sinistres, ce qui se reflète directement dans le prix de l’assurance décennale.
💡 Vous êtes auto-entrepreneur ? Étant donné que ce statut limite le chiffre d’affaires à 77 700 € par an pour les activités de service, le tarif de votre assurance décennale auto-entrepreneur sera ajusté à l'envergure de votre activité.
4️⃣ Votre contrat
Le coût de votre assurance décennale dépend directement des spécificités de votre contrat. Voici les principaux éléments qui influencent le prix :
- La franchise : c'est le montant que vous devez régler en cas de sinistre. Plus la franchise est élevée, moins votre prime d'assurance sera coûteuse, mais vous serez moins bien indemnisé en cas de problème. Le montant de la franchise est généralement modulable.
- Les plafonds de garantie : il s'agit du montant maximum que l'assureur prendra en charge en cas de sinistre. Plus ce plafond est élevé, plus le coût de l'assurance augmente.
- Les options : des garanties supplémentaires, comme la reprise du passé au-delà de 6 mois ou une couverture spécifique pour les piscines extérieures dans le cas des maçons, peuvent également faire grimper le prix de l'assurance.
5️⃣ Votre expérience
Chez Orus, on estime que plus vous avez d'expérience, moins vous êtes susceptible de rencontrer des sinistres importants. C'est pourquoi des éléments comme la certification Qualibat, des diplômes professionnels ou la preuve de vos années d'expérience peuvent vous permettre d'obtenir une assurance décennale au meilleur prix.
De même, alors qu’un historique marqué par des sinistres peut entraîner une hausse des primes, un dossier irréprochable vous aidera à bénéficier de tarifs réduits.
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Combien coûte une assurance décennale ?
Entrons dans le vif du sujet. Si le prix d’une assurance décennale commence à partir de 50 € par mois, il peut varier considérablement en fonction de votre métier et de vos revenus. En moyenne, le coût annuel d'une assurance décennale se situe autour de 1 500 €, soit environ 125 € par mois.
Pour mieux comprendre ces variations, examinons quelques exemples concrets.
Exemples de tarifs d’assurance décennale Orus
Tom est plombier à Nice et réalise 80 000 € de CA
- 5 ans d’expérience
- Qualification Qualibat
- Déjà assuré en décennale
- Sans sinistre déclaré
- 10 % de CA sous-traité
- Prix de l’assurance décennale plombier de Tom : 160 € par mois ou 1 920 € par an
Samuel est électricien à Toulouse et réalise 60 000 € de CA
- 3 ans d’expérience
- Diplôme professionnel d’électricien
- Déjà assuré en décennale
- Sans sinistre déclaré
- 0 % de CA sous-traité
- Prix de l’assurance décennale électricien pour Samuel : 58 € par mois ou 696 € par an
Axel est maçon à Rennes et réalise 70 000 € de CA
- 7 ans d’expérience
- Qualification Qualibat
- Déjà assuré en décennale
- Sans sinistre déclaré
- 15 % de CA sous-traité
- Prix de l’assurance décennale maçonnerie d’Axel : 168 € par mois ou 2 016 € par an
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Comment trouver une assurance décennale au meilleur prix ?
Pour trouver une assurance décennale au meilleur prix, rien de simple ! Il vous suffit de comparer les devis de différents assureurs. Une fois ces devis en main, suivez ces étapes pour faire le bon choix :
1️⃣ Assurez-vous que les contrats sont les mêmes
Avant tout, il est crucial de vérifier que les offres d’assurance décennale que vous comparez comprennent des garanties et des services équivalents. Si l'une des propositions inclut une option essentielle à votre activité, tandis qu'une autre ne l'a pas, votre évaluation des prix sera faussée.
2️⃣ Comparez les prix des devis
C'est l'élément le plus facile à comparer, car il s'agit d'un critère très objectif fourni par chaque assureur.
Attention cependant aux frais cachés qui peuvent rapidement faire grimper le coût de votre assurance décennale. Ces frais sont souvent appliqués par certains assureurs et incluent :
- Les frais de dossier : ces frais peuvent être exigés pour valider votre souscription.
- Le primo comptant : cela se réfère à la première prime d'assurance que l'assuré doit payer lors de la souscription. Cette prime est souvent requise pour activer la couverture d'assurance et constitue une sorte de garantie initiale envers l'assureur.
- Le renouvellement tacite : ce mécanisme implique le renouvellement automatique de votre contrat avec une réévaluation de son coût.
💡 Chez Orus, nous garantissons des contrats d’assurance sans frais cachés et sans primo comptant.
3️⃣ Vérifiez les avis en ligne des assureurs
Parce que le prix ne fait pas tout. En comparant vos devis, il est essentiel de vérifier la réputation de votre assureur et la satisfaction de ses clients. Vous pouvez consulter des sites comme TrustPilot, qui recueillent les avis des internautes.
💡 Chez Orus, nous sommes fiers de nous positionner comme l’assurance professionnelle préférée des Français, avec une note moyenne de 4,9/5 basée sur des centaines d'avis sur TrustPilot.
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Vous ne savez pas par où commencer ? Pas de panique, nos conseillers sont là pour vous aider à comparer vos devis d’assurance et trouver la meilleure assurance décennale au meilleur prix. Voici comment procéder :
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Comment réduire le prix de son assurance décennale ?
Munissez-vous de tous les documents qui prouvent votre expérience
La plupart des assureurs proposent des prix réduits aux professionnels de la construction et du bâtiment qui présentent le moins de risques. Cela concerne principalement ceux qui ont une solide expérience et qui n’ont eu que peu ou pas de sinistres au cours de leur carrière. Pour optimiser vos chances d'obtenir un meilleur tarif, préparez les documents suivants :
- Diplômes : tout certificat de formation pertinente qui démontre vos compétences techniques.
- Certifications : comme le label Qualibat, qui atteste de votre qualification dans votre domaine d'activité.
- Justificatifs d’expérience : fiche de paie, lettres de recommandation ou tout document prouvant votre ancienneté dans le métier.
- Registres de sinistralité : votre historique en assurance, qui détaille le nombre et la nature des sinistres survenus au cours de votre carrière.
Choisissez l’assureur décennale avec le meilleur rapport qualité / prix
Certains assureurs sont tout simplement plus chers que d’autres. Pourquoi ? Chaque assureur évalue les risques à sa manière et propose des services variés. Les assureurs traditionnels, qui gèrent de nombreuses agences physiques à travers le pays, ont des frais de fonctionnement beaucoup plus élevés. En revanche, les nouveaux acteurs du marché, souvent basés en ligne, bénéficient de frais d'exploitation réduits.
Cela ne signifie pas que la couverture offerte est moins complète : vous serez protégé de la même manière. Cependant, en choisissant un assureur avec des coûts d'exploitation plus faibles, vous pourriez obtenir une assurance décennale avec un rapport qualité/prix plus favorable. Prenez le temps de comparer les offres pour trouver celle qui correspond le mieux à vos besoins et à votre budget.
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