La décennale, c’est l’assurance obligatoire des professionnels de la construction et du bâtiment. Si les premiers prix d’une assurance décennale démarrent autour de 50 € / mois, les professionnels de la construction dépensent en moyenne entre 1 000 € et 2 000 € par an pour s’assurer. Pourquoi ? Parce que le prix varie en fonction de beaucoup d’éléments. On vous en dit plus pour payer votre assurance décennale au prix juste, et pourquoi pas, faire de petites économies au moment de la souscription.
Qu’est-ce qui fait varier le prix d’une assurance décennale ?
💡 Ce qui fait varier le prix de votre assurance décennale, ce sont tous les éléments qui font varier le risque pour l’assureur. Plus vous êtes dans une situation à risque, plus l’assureur devra indemniser les dommages que vous causez. Plus le prix de votre assurance sera élevé.
1️⃣ Votre métier
Certains métiers sont plus risqués que d’autres, le prix de leur assurance décennale sera donc impacté. Prenons deux exemples précis :
- La plomberie : c’est une activité très risquée du point de vue d’un assureur, une installation mal effectuée risque d’endommager tous les sols, les murs, c’est l’intégralité de l’ouvrage qu’il faudra indemniser. Pour un chiffre d’affaires aux alentours des 30 000 € annuels, un plombier, en fonction des assureurs pourra dépenser entre 4 500 € et 3 500 € par an.
- La menuiserie extérieure : c’est une activité aux risques faibles pour un assureur. Si le menuisier fait une erreur pendant le chantier, elle impactera en général uniquement la construction extérieure. Les menuisiers d’extérieurs paient donc environ, en fonction des assureurs entre 1 000 € et 1 500 € pour leur assurance décennale.
2️⃣ Votre localisation
Elle impacte aussi le prix de votre assurance décennale. En fonction de la ville dans laquelle il effectue ses chantiers, un maçon, par exemple, pourra payer jusqu’à 20 % de moins sur le prix de son assurance décennale.
3️⃣ Votre chiffre d’affaires
C’est assez logique, plus votre chiffre d’affaires est élevé, plus vous travaillez, plus le risque est élevé. Celui-ci a donc un impact majeur sur le prix de votre assurance.
4️⃣ Ce qui est inclus ou pas dans votre contrat
Vous pouvez choisir de compléter votre assurance décennale avec des garanties qui ne sont pas obligatoires, pour être mieux indemnisé en cas de pépin. Et ces garanties en plus font naturellement augmenter le prix de votre assurance.
5️⃣ Les plafonds sélectionnés
Le plafond, c’est le montant maximum d’indemnisation que vous sélectionnez. Plus il est élevé, plus les dépenses seront importantes pour votre assureur, plus le prix de votre assurance sera élevé.
{{CardOrus="/components-blog/cards"}}
Combien coûte une assurance décennale en moyenne ?
Entrons dans le vif du sujet. Si les premiers prix commencent donc dès 50 € / mois, ces tarifs peuvent varier beaucoup en fonction de vos activités et de votre revenu. Prenons des exemples précis pour comprendre ces tarifs.
Exemples de tarifs d’assurance décennale Orus
Tom est plombier à Nice et fait 80 000 € de CA
- 5 ans d’expérience
- Qualification Qualibat
- Déjà assuré en décennale
- Sans sinistre déclaré
- 10 % de CA sous-traité
- Prix de l’assurance décennale Orus pour Tom : 160,08 € par mois ou 1 920,96 € par an
Samuel est électricien à Toulouse et fait 60 000 € de CA
- 3 ans d’expérience
- Diplôme professionnel d’électricien
- Déjà assuré en décennale
- Sans sinistre déclaré
- 0 % de CA sous-traité
- Prix de l’assurance décennale Orus pour Samuel : 57,73 € par mois ou 692,76 € par an
Axel est maçon à Rennes et fait 70 000 € de CA
- 7 ans d’expérience
- Qualification Qualibat
- Déjà assuré en décennale
- Sans sinistre déclaré
- 15 % de CA sous-traité
- Prix de l’assurance décennale Orus pour Axel : 167,82 € par mois ou 2 013,84 € par an
Comment comparer vos devis d’assurance décennale ?
1️⃣ Assurez-vous que les contrats sont les mêmes
C’est le plus important, pour vérifier que vous comparez ce qui est comparable. Vérifiez bien que vos contrats d’assurance décennale comprennent bien les mêmes garanties et services.
2️⃣ Comparez les prix des devis
C’est finalement le plus facile à comparer, un élément très objectif que vous proposera chaque assureur. Faites bien attention cependant à ce que l’on appelle les frais cachés qui peuvent vite faire augmenter le prix de votre assurance (et qui sont très souvent pratiqués par certains assureurs) comme :
- L’ajout de frais de dossier pour valider votre souscription.
- Le primo comptant : dans le contexte d'une assurance décennale ou de toute autre assurance fait généralement référence à la première prime d'assurance que doit payer l'assuré lors de la souscription du contrat d'assurance. Cette première prime est souvent exigée pour activer la couverture d'assurance et peut être considérée comme une sorte de garantie initiale de la part de l'assuré envers l'assureur.
- Le renouvellement tacite de votre contrat avec une réévaluation de son coût.
💡 Chez Orus, nos contrats d’assurance sont sans frais cachés et sans primo comptant.
3️⃣ Vérifiez les avis en ligne des assureurs
Parce que le prix ne fait pas tout, en comparant vos devis, n’oubliez pas de vérifier la réputation de votre assureur, et surtout la satisfaction de leurs assurés. Vous pouvez le faire sur le site TrustPilot qui rassemble les avis des internautes. Petit conseil : vous pouvez sélectionner un filtre pour ne voir que les commentaires négatifs. Si certains travers se répètent, il y a probablement une raison.
💡 Chez Orus, nous sommes très fiers de pouvoir affirmer que nous sommes l’assurance professionnelle préférée des Français avec une moyenne de 4,9 / 5 sur des centaines d’avis TrustPilot.
{{CardAide="/components-blog/cards"}}
👋 Orus compare gratuitement vos devis d’assurance
Vous ne savez pas par où commencer ? Pas de panique, nos conseillers comparent vos devis d’assurance pour vous. Pour les contacter, c’est très simple :
- Faites un devis Orus en 3 minutes
- Indiquez bien votre numéro de téléphone et adresse mail
- Un conseiller vous recontactera très vite (en quelques minutes)
- Et vous pourrez lui faire parvenir vos devis et besoins précis
Comment payer moins cher son assurance décennale ?
Munissez-vous de tous les documents qui prouvent votre expérience
💡 Orus valorise votre expérience et votre savoir-faire avec des prix réduits pour les professionnels qui justifient d'une expérience qualifiante, de diplômes ou d'un historique de sinistres sain.
La plupart des assureurs vont proposer des tarifs réduits aux professionnels de la construction et du bâtiment qui présentent le moins de risque. Ce sont bien entendu ceux qui ont le plus d’expérience, et qui n’ont pas eu, ou très peu, de sinistre au cours de leur carrière. Vous pouvez présenter ces documents :
- Vos diplômes
- Vos certifications (de type Qualibat par exemple)
- Vos fiches de paie
- Tout type de justificatif d’expérience
- Vos registres de sinistralité (c’est votre historique en assurance)
Choisissez l’assureur avec le meilleur rapport qualité / prix
Certains assureurs sont tout simplement plus chers que d’autres. Pourquoi ? Parce que tous les assureurs n’évaluent pas les risques de la même façon, et ne proposent pas toujours les mêmes services. Les assureurs dits traditionnels, qui financent des centaines - et parfois des milliers - d’agences physiques sur tout le territoire, ont des frais de fonctionnement beaucoup plus élevés que les nouveaux acteurs du marché. Vous êtes bien entendu couvert de la même façon, mais leurs frais sont plus légers.
{{CardAide="/components-blog/cards"}}
Ce qu’il faut retenir
Si vous arrivez à la fin de cet article, félicitations, vous êtes (presque) un expert de l’assurance décennale. Si vous ne deviez retenir que 3 choses importantes, les voici :
- Les premiers prix commencent à 50 € par mois.
- Mais comptez plutôt entre 1 000 € et 2 000 € par an pour bien protéger votre activité.
- Le plus simple pour connaître le prix de votre activité est de faire un devis en ligne en 3 minutes avec Orus. Vous obtenez très rapidement un tarif et vous serez recontacté très rapidement par un conseiller qui pourra comparer vos devis.
