Lancer son entreprise du bâtiment en tant qu'auto-entrepreneur comporte son lot de défis et d'obligations, parmi lesquelles la souscription à une assurance décennale. Cette garantie, souvent perçue comme une contrainte, peut s'avérer être un véritable filet de sécurité, tant pour vous que pour vos clients. Mais quel est le tarif d’une assurance décennale pour un auto-entrepreneur ? Dans cet article, nous vous expliquons les différents facteurs qui influencent le prix d’une décennale pour un auto-entrepreneur, afin que vous puissiez anticiper cette dépense incontournable pour assurer la pérennité de votre activité. Suivez le guide !
Qu’est-ce qui fait varier le prix d’une assurance décennale pour auto-entrepreneur ?
Le prix d'une assurance décennale pour un auto-entrepreneur peut varier considérablement en fonction de plusieurs facteurs clés. Par exemple, un plombier expérimenté avec un chiffre d’affaires conséquent ne paiera pas le même prix pour son assurance décennale de micro-entreprise qu’un maçons débutant. Voici les principaux éléments qui vont faire varier les prix de leurs devis :
1️⃣ Votre activité
Votre secteur d'activité joue un rôle crucial dans la détermination du tarif de votre décennale auto-entrepreneur : certains métiers du bâtiment, notamment les activités qui relèvent du gros-œuvre (maçon, charpentier, couvreur, etc.), sont considérés comme plus risqués ce qui se répercute sur les coûts d'assurance.
C’est pourquoi, les tarifs de la décennale d'un maçon ou de l'assurance d'un charpentier seront généralement plus élevés que ceux de l'assurance d'un menuisier.
2️⃣ Votre localisation
La zone géographique dans laquelle vous exercez votre activité est également importante. En effet, si vous travaillez dans des zones sismiques ou exposées à des conditions météorologiques extrêmes, le prix de votre assurance décennale pourrait être plus élevée.
Tout simplement parce que ces chantiers seront plus facilement affectés par des sinistres.
3️⃣ Votre chiffre d'affaires
Plus votre chiffre d’affaires est élevé, plus les risques liés à d'éventuels dommages en fin de chantier augmentent.
Comme vous le savez certainement, en tant qu’auto-entrepreneur du bâtiment, votre chiffre d’affaires est plafonné à 77 700 € par an pour les prestations de services (montant en vigueur pour 2024). C’est pourquoi, pour la décennale d’un auto-entrepreneur, le prix est généralement moins élevée que pour une société traditionnelle avec un chiffre d’affaires élevé.
4️⃣ Votre franchise et vos plafonds de garanties
La franchise correspond au montant qui reste à votre charge en cas de sinistre. En optant pour une franchise plus élevée, le coût de votre assurance diminue, mais cela augmente votre risque financier en cas de problème.
💡 En terme d’assurance décennale auto-entrepreneur, le tarif est un critère important, mais la qualité de la couverture doit l’être encore plus. Ne recherchez pas systématiquement le prix le plus bas, mais veillez à choisir des garanties complètes. L’objectif : être bien couvert et correctement indemnisé !
Les plafonds de couverture déterminent le montant maximum que votre assureur paiera en cas de sinistre. Plus ces plafonds sont élevés, plus votre prime d’assurance peut augmenter.
5️⃣ Vos options
Les options choisies influencent également le prix de votre assurance décennale auto-entrepreneur.
Chez Orus, nous proposons deux options supplémentaires pour votre décennale :
- La reprise du passé : elle vous permet de couvrir les chantiers antérieurs qui n’étaient pas protégés par une garantie décennale.
- La garantie piscine maçonnée : destinée aux maçons, elle couvre la réalisation du gros-oeuvre pour des piscines enterrées pour les particuliers (hors équipements et revêtements d’étanchéité).
6️⃣ Votre savoir-faire
L'expérience et les compétences que vous apportez à chaque projet sont déterminantes pour la qualité de vos réalisations.
C’est pourquoi, chez Orus, nous valorisons votre expertise. Vous pouvez bénéficier de tarifs plus avantageux en fonction de vos qualifications, qu'il s'agisse de diplômes, de certifications ou de votre expérience pratique !
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Combien coûte une assurance décennale en auto-entreprise ?
Tarifs moyens des assurances décennales pour les auto-entrepreneurs
Les offres d'assurance décennale pour les auto-entrepreneurs peuvent débuter à des tarifs relativement abordables, à partir de 50 € par mois par exemple.
Voici quelques exemples de tarifs annuels pour une assurance décennale en fonction de votre activité :
Pour obtenir une estimation précise du tarif de votre assurance décennale en tant qu’auto-entrepreneur, il faut prendre en compte les variations potentielles en fonction de vos activités (gros œuvre, second œuvre…) et de votre revenu.
💡 Par essence, le statut d'auto-entrepreneur a un chiffre d’affaires plafonné à 77 700 € pour les activités de service. Chez Orus, nous en tenons compte pour vous proposer une assurance décennale adaptée à l'envergure de votre activité.
Exemples de tarifs d’assurance décennale auto-entreprise chez Orus
Andréa est couvreur en auto-entreprise à Marseille et réalise 50 000 € de CA
- 5 ans d’expérience
- Qualification Qualibat
- Déjà assuré en décennale
- Sans sinistre déclaré
- 10 % de CA sous-traité
- Prix de l’assurance décennale Orus pour Andréa : 160 € par mois ou 1 920 € par an (plafond de garanties : 2 000 000 € / franchise générale : 1 000 €).
Michaël est plaquiste en auto-entreprise à Bordeaux et réalise 60 000 € de CA
- 3 ans d’expérience
- Diplôme professionnel de plaquiste
- Déjà assuré en décennale
- Sans sinistre déclaré
- 0 % de CA sous-traité
- Prix de l’assurance décennale Orus pour Michaël : 72 € par mois ou 864 € par an (plafond de garanties : 2 000 000 € / franchise générale : 1 000 €).
Nicolas est maçon en auto-entreprise à Rennes et réalise 70 000 € de CA
- 7 ans d’expérience
- Qualification Qualibat
- Déjà assuré en décennale
- Sans sinistre déclaré
- 15 % de CA sous-traité
- Prix de l’assurance décennale Orus pour Nicolas : 170 € par mois ou 2 040 € par an (plafond de garanties : 2 000 000 € / franchise générale : 1 000 €).
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Comment comparer les tarifs de vos devis d’assurance décennale en auto-entreprise ?
1️⃣ Assurez-vous que les contrats sont les mêmes
Avant de comparer les prix vos assurances décennales auto-entrepreneur, assurez-vous que les contrats proposés offrent des niveaux de couverture et des garanties similaires. Des différences subtiles dans les termes et conditions peuvent avoir un impact significatif sur la qualité de votre protection !
2️⃣ Comparez les prix des devis
Soyez attentif aux frais cachés qui peuvent rapidement faire grimper le coût de votre assurance. Certains assureurs ajoutent des frais de dossier pour valider votre souscription, exigent un primo comptant pour activer votre couverture d’assurance ou pratiquent le renouvellement tacite de votre contrat avec une réévaluation de son coût.
💡Chez Orus, nos contrats d’assurance sont sans frais cachés et sans primo comptant.
3️⃣ Vérifiez les avis en ligne des assureurs
Avant de choisir votre assurance décennale, prenez quelques instants pour consulter les avis en ligne des assureurs. Ces témoignages peuvent révéler des aspects importants de l'expérience client, comme la qualité du service, la rapidité de gestion des réclamations et la fiabilité générale de l'assureur.
💡 Chez Orus, nous sommes très fiers de pouvoir affirmer que nous sommes l’assurance professionnelle préférée des Français avec une moyenne de 4,9 / 5 sur des centaines d’avis TrustPilot.
👋 Orus compare gratuitement vos devis d’assurance décennale en auto-entreprise
Nos conseillers sont là pour vous aider à comparer vos devis d’assurance. Pour les contacter, rien de plus simple :
- Réalisez votre devis en ligne sur le site d'Orus.
- Indiquez votre numéro de téléphone et votre adresse e-mail.
- Un conseiller vous recontactera en quelques minutes seulement.
- Vous pourrez lui faire parvenir vos devis et préciser vos besoins spécifiques.
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Comment réduire le prix de son assurance décennale en auto-entreprise ?
Munissez-vous de tous les documents qui prouvent votre expérience
Pour bénéficier de tarifs avantageux sur votre décennale auto-entrepreneur, présentez à votre assureur tous les documents prouvant votre expérience dans le domaine de la construction. Cela peut inclure vos diplômes, vos certifications (comme Qualibat), vos fiches de paie, ainsi que tout autre justificatif d’expérience pertinent.
💡 Orus valorise votre expérience et votre savoir-faire avec des prix réduits sur présentation de ces documents.
Si vous avez un historique en assurance, fournissez vos registres de sinistralité. Ces documents permettent à l'assureur d'évaluer votre niveau de compétence et de réduire le risque, ce qui peut se traduire par des primes d'assurance moins élevées.
Choisissez l’assureur avec le meilleur rapport qualité / prix
Lorsque vous comparez les assureurs, ne vous contentez pas seulement du prix d’assurance décennale auto-entrepreneur le plus bas. Recherchez plutôt un équilibre entre la qualité de la couverture et le coût de la prime. Parfois, payer un peu plus cher pour une meilleure couverture peut vous faire économiser à long terme en évitant les tracas et les coûts supplémentaires en cas de sinistre.
Optez pour un assureur réputé pour son service clientèle, sa gestion efficace des réclamations et sa stabilité financière.
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