Si vous êtes un professionnel de la construction en micro-entreprise, vous savez que l’assurance décennale est un investissement indispensable pour protéger votre activité. Bien que le budget de départ avoisine généralement 600 € par an, les professionnels dépensent plutôt entre 1 000 € et 2 000 € par an pour être bien protégés. Plusieurs facteurs influencent ce montant final. Pour tout comprendre au prix d’une assurance décennale en microentreprise, et pourquoi pas, faire quelques économies, suivez le guide.
Qu’est-ce qui fait varier le prix d’une assurance décennale micro entrepreneur ?
Un plombier expérimenté qui réalise un chiffre d’affaires important et un maçon qui se lance ne paieront pas le même prix pour leur assurance décennale. Voici les éléments qui vont faire varier les prix de leurs devis :
1️⃣ Votre métier :
Votre activité peut faire grimper ou baisser le prix de votre cotisation. C’est le cas surtout pour les activités qui relèvent du gros-œuvre qui sont considérées comme plus risquées. Par exemple : les maçons, charpentiers, couvreurs...
2️⃣ Votre localisation :
Si vous travaillez dans une zone aux conditions climatiques extrêmes ou à risques géologiques, vous pourriez payer une prime d’assurance plus élevée. Tout simplement parce que ces chantiers seront plus facilement affectés par des sinistres.
3️⃣ Votre chiffre d'affaires :
Plus le chiffre d’affaires est élevé, plus un artisan s’expose à d’éventuels dommages au terme de ses chantiers. En micro-entreprise, le CA est plafonné : généralement, la prime d’assurance décennale est moins élevée que pour une société traditionnelle avec un chiffre d’affaires élevé.
4️⃣ Ce qui est inclus ou pas dans votre contrat :
Les clauses et les niveaux de couverture inclus dans votre contrat d'assurance ont un impact direct sur le prix. Des options de couverture telles qu'une garantie de parfait achèvement peuvent aussi augmenter le tarif de votre assurance !
5️⃣ Les plafonds sélectionnés :
Les plafonds de couverture déterminent le montant maximum que votre assureur paiera en cas de réclamation. Si vous choisissez un plafond plus élevé, votre prime vous coûtera plus cher. Il faut faire une évaluation minutieuse pour trouver le juste équilibre entre protection et coût.
{{CardAide="/components-blog/cards"}}
Combien coûte une assurance décennale pour micro entrepreneur ?
Les offres d'assurance décennale pour les micro-entrepreneurs peuvent débuter à des tarifs relativement bas, à partir de 50 € par mois par exemple. Bien que les premiers prix puissent sembler attrayants, ce n’est qu’un point de départ.
Pour obtenir une estimation précise du prix de votre assurance décennale en tant que micro-entrepreneur, il faut prendre en compte les variations potentielles en fonction de vos activités (gros œuvre, second œuvre…) et de votre revenu.
💡Par essence, le statut micro-entreprise a un chiffre d’affaires plafonné à 77 700 € pour les activités de service. Chez Orus, nous en tenons compte pour vous proposer une assurance décennale adaptée à l'envergure de votre activité.
Exemples de tarifs d’assurance décennale micro entrepreneur Orus
Andréa est couvreur micro entrepreneur à Marseille et fait 80 000 € de CA
- 5 ans d’expérience
- Qualification Qualibat
- Déjà assuré en décennale
- Sans sinistre déclaré
- 10 % de CA sous-traité
- Prix de l’assurance décennale Orus pour Andréa : 157,37 € par mois ou 1 888,44 € par an (plafond de garanties : 2 000 000 € / franchise générale : 1 000 €).
Michaël est plaquiste micro entrepreneur à Bordeaux et fait 60 000 € de CA
- 3 ans d’expérience
- Diplôme professionnel de plaquiste
- Déjà assuré en décennale
- Sans sinistre déclaré
- 0 % de CA sous-traité
- Prix de l’assurance décennale Orus pour Michaël : 72,13 € par mois ou 856,56 € par an (plafond de garanties : 2 000 000 € / franchise générale : 1 000 €).
Nicolas est maçon micro entrepreneur à Rennes et fait 70 000 € de CA
- 7 ans d’expérience
- Qualification Qualibat
- Déjà assuré en décennale
- Sans sinistre déclaré
- 15 % de CA sous-traité
- Prix de l’assurance décennale Orus pour Nicolas : 167,82 € par mois ou 2 013,84 € par an (plafond de garanties : 2 000 000 € / franchise générale : 1 000 €).
Comment comparer vos devis d’assurance décennale micro entrepreneur ?
1️⃣ Assurez-vous que les contrats sont les mêmes
Avant de comparer les prix, assurez-vous que les contrats proposés offrent des niveaux de couverture et des garanties similaires. Des différences subtiles dans les termes et conditions peuvent avoir un impact significatif sur la qualité de votre protection.
2️⃣ Comparez les prix des devis
Soyez attentif aux frais cachés qui peuvent rapidement faire grimper le coût de votre assurance. Certains assureurs ajoutent des frais de dossier pour valider votre souscription, exigent un primo comptant pour activer votre couverture d’assurance ou pratiquent le renouvellement tacite de votre contrat avec une réévaluation de son coût.
💡Chez Orus, nos contrats d’assurance sont sans frais cachés et sans primo comptant.
3️⃣ Vérifiez les avis en ligne des assureurs
Avant de choisir votre assurance décennale, prenez quelques instants pour consulter les avis en ligne des assureurs. Ces témoignages peuvent révéler des aspects importants de l'expérience client, comme la qualité du service, la rapidité de gestion des réclamations et la fiabilité générale de l'assureur.
💡 Chez Orus, nous sommes très fiers de pouvoir affirmer que nous sommes l’assurance professionnelle préférée des Français avec une moyenne de 4,9 / 5 sur des centaines d’avis TrustPilot.
{{CardOrus="/components-blog/cards"}}
👋 Orus compare gratuitement vos devis d’assurance décennale micro entrepreneur
Nos conseillers sont là pour vous aider à comparer vos devis d’assurance. Pour les contacter, rien de plus simple :
- Réalisez votre devis en ligne sur le site d'Orus.
- Indiquez votre numéro de téléphone et votre adresse e-mail.
- Un conseiller vous recontactera en quelques minutes seulement.
- Vous pourrez lui faire parvenir vos devis et préciser vos besoins spécifiques.
👉 Mon devis décennale en 3 minutes
Comment payer moins cher son assurance décennale micro entrepreneur ?
Munissez-vous de tous les documents qui prouvent votre expérience
Pour bénéficier de tarifs avantageux, présentez à votre assureur tous les documents prouvant votre expérience dans le domaine de la construction. Cela peut inclure vos diplômes, vos certifications (comme Qualibat), vos fiches de paie, ainsi que tout autre justificatif d’expérience pertinent.
💡 Orus valorise votre expérience et votre savoir-faire avec des prix réduits sur présentation de ces documents.
Si vous avez un historique en assurance, fournissez vos registres de sinistralité. Ces documents permettent à l'assureur d'évaluer votre niveau de compétence et de réduire le risque, ce qui peut se traduire par des primes d'assurance moins élevées.
Choisissez l’assureur avec le meilleur rapport qualité / prix
Lorsque vous comparez les assureurs, ne vous contentez pas seulement du prix le plus bas. Recherchez plutôt un équilibre entre la qualité de la couverture et le coût de la prime. Parfois, payer un peu plus cher pour une meilleure couverture peut vous faire économiser à long terme en évitant les tracas et les coûts supplémentaires en cas de sinistre.
Optez pour un assureur réputé pour son service clientèle, sa gestion efficace des réclamations et sa stabilité financière.
Ce qu’il faut retenir
- Le prix d’une assurance décennale micro-entreprise peut varier en fonction de votre métier, de votre localisation, de votre CA, des éléments inclus dans votre contrat ou encore des plafonds de couverture.
- Les offres d'assurance décennale peuvent débuter à des tarifs attractifs, mais il est important de prendre en compte les variations potentielles en fonction de vos activités et de votre revenu.
- Pour comparer les devis, assurez-vous que les contrats offrent des niveaux de couverture similaires, soyez vigilant aux frais cachés et consultez les avis en ligne pour évaluer la réputation de l'assureur.
