Quel est le tarif d’une assurance décennale pour un auto-entrepreneur ?
Lancer son entreprise du bâtiment en tant qu'auto-entrepreneur comporte son lot de défis et d'obligations, parmi lesquelles la souscription d’une assurance décennale. Cette garantie, souvent perçue comme une contrainte, s’avère indispensable en cas de malfaçons sur vos chantiers.
Quel est le tarif d’une assurance décennale pour un auto-entrepreneur ? Dans cet article, nous vous expliquons les différents facteurs qui influencent le prix d’une décennale pour un auto-entrepreneur, afin que vous puissiez souscrire l’assurance la mieux adaptée à vos besoins et à votre budget.
Par exemple, un plombier expérimenté avec un chiffre d’affaires conséquent ne paiera pas le même prix pour son assurance décennale de micro-entreprise qu’un maçons débutant.
À quoi correspond le prix d’une assurance décennale pour un auto-entrepreneur ?
Le prix d’une assurance décennale correspond à la prime d’assurance, c’est-à-dire le montant que vous devez verser à votre assureur pour être couvert. Elle peut être réglée en une seule fois chaque année ou bien de manière fractionnée, par mensualités.
💡 Cette prime est calculée en fonction de votre profil, de votre activité et des risques associés à vos chantiers.
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Qu’est-ce qui fait varier le prix d’une assurance décennale pour auto-entrepreneur ?
Le prix d'une assurance décennale pour un auto-entrepreneur peut varie considérablement en fonction de plusieurs facteurs clés. Voici les principaux éléments qui vont faire varier les prix des devis des différents assureurs :
1️⃣ Votre activité
Votre secteur d'activité est un facteur clé pour le tarif de votre décennale auto-entrepreneur : certains métiers du bâtiment, notamment les activités qui relèvent du gros-œuvre (maçon, charpentier, couvreur, etc.), sont considérés comme plus risqués ce qui se répercute sur les primes d'assurance.
C’est pourquoi, les tarifs de la décennale d'un maçon ou de l'assurance d'un charpentier seront généralement plus élevés que ceux de l'assurance d'un menuisier.
2️⃣ Votre historique d’assurance
L’assureur regarde également votre historique d’assurance et vous demandera souvent l’attestation de votre précédent contrat ainsi qu’un relevé de sinistralité. Ces documents lui permettent d’évaluer votre profil de risque.
💡 Un artisan ayant déjà déclaré plusieurs sinistres sera perçu comme plus exposé, ce qui peut influencer le montant de la prime proposée. À l’inverse, un historique sans sinistre joue en votre faveur et peut vous permettre d’obtenir de meilleurs tarifs.
3️⃣ Votre chiffre d'affaires
Plus votre chiffre d’affaires est élevé, plus les risques liés à d'éventuels dommages en fin de chantier augmentent.
En tant qu’auto-entrepreneur du bâtiment, votre chiffre d’affaires est plafonné à 77 700 € par an (ou 188 700€ si l’activité est mixte). C’est pourquoi, pour l'assurance d’un auto-entrepreneur le prix est généralement moins élevée que pour l’assurance d’une société avec un chiffre d’affaires élevé.
4️⃣ Votre franchise et vos plafonds de garanties
La franchise correspond au montant qui reste à votre charge en cas de sinistre. En optant pour une franchise plus élevée, la prime de votre assurance diminue, mais cela augmente votre risque financier en cas de problème.
💡 En terme d’assurance décennale auto-entrepreneur, le tarif est un critère important, mais la qualité de la couverture doit l’être encore plus. Ne recherchez pas systématiquement le prix le plus bas, mais veillez à choisir des garanties complètes. L’objectif : être bien couvert et correctement indemnisé !
Les plafonds de couverture déterminent le montant maximum que votre assureur paiera en cas de sinistre. Plus ces plafonds sont élevés, plus votre prime d’assurance peut augmenter.
5️⃣ Vos options
Les options choisies influencent également le **prix de votre assurance décennale auto-entrepreneur**.
Chez Orus, nous proposons deux options supplémentaires pour votre décennale :
- La reprise du passé : elle vous permet de couvrir les chantiers antérieurs qui n’étaient pas protégés par une garantie décennale.
- La garantie piscine maçonnée : destinée aux maçons, elle couvre la réalisation du gros-oeuvre pour les piscines enterrées des particuliers (hors équipements et revêtements d’étanchéité).
👉 Par exemple, le prix d’une assurance décennale pour plombier augmente s’il souscrit à l’option de reprise du passé.
6️⃣ Votre savoir-faire
L'expérience et les compétences que vous apportez à chaque projet sont déterminantes pour la qualité de vos réalisations.
C’est pourquoi, chez Orus, nous valorisons votre expertise. Vous pouvez bénéficier de tarifs plus avantageux en fonction de vos qualifications BTP, qu'il s'agisse de diplômes, de certifications BTP ou de votre expérience pratique ! Ainsi, un artisan du bâtiment avec 10 ans d’expérience paiera généralement une prime plus basse qu’un professionnel débutant.
👋 Chez Orus, si votre auto-entreprise a moins de 6 mois, vous bénéficiez d'un prix avantageux sur votre assurance décennale (jusqu'à -20%).
7️⃣ Votre zone géographique
La zone géographique où vous exercez joue aussi un rôle important. Travailler sur des chantiers situés en zone sismique ou dans des régions exposées à des conditions météorologiques extrêmes représente plus de risques de sinistres. Le coût de votre assurance décennale sera ajusté à la hausse pour tenir compte de ce niveau de risque accru.
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Combien coûte une assurance décennale en auto-entreprise ?
Tarifs moyens des assurances décennales pour les auto-entrepreneurs
Les offres d'assurance décennale pour les auto-entrepreneurs peuvent débuter à des tarifs relativement abordables, à partir de 67 € par mois.
Voici quelques exemples de tarifs mensuels pour une assurance décennale en fonction de votre activité :
Pour obtenir une estimation précise du tarif de votre assurance décennale en tant qu’auto-entrepreneur, il faut prendre en compte les différents critères qui modifient le prix de votre couverture pour vous proposer une prime adaptée à votre profil et votre budget.
💡 En 2025, le statut d'auto-entrepreneur est plafonné à 77 700 € de CA pour les activités de service. Chez Orus, nous en tenons compte pour vous proposer une prime d’assurance décennale adaptée à l'envergure de votre activité.
Exemples de tarifs d’assurance décennale auto-entreprise
Voici une estimation des tarifs minimums d’assurance décennale pour une auto-entreprise, selon l’activité exercée. Ces prix sont donnés à titre indicatif et peuvent varier selon votre profil, votre expérience et les garanties choisies.
Comment comparer les tarifs de différents devis d’assurance décennale en auto-entreprise ?
1️⃣ Assurez-vous que les contrats sont les mêmes
Avant de comparer les prix vos assurances décennales auto-entrepreneur, assurez-vous que les contrats proposés offrent des niveaux de couverture et des garanties similaires. Des différences subtiles dans les termes et conditions peuvent avoir un impact significatif sur la qualité de votre protection !
👉 Par exemple, certaines assurances décennales intègrent directement la responsabilité civile professionnelle, sans frais supplémentaire. D’autres acteurs peuvent également inclure des services complémentaires comme une assistance juridique et recouvrement.
2️⃣ Comparez les prix des devis
Soyez attentif aux frais cachés qui peuvent rapidement faire grimper le coût de votre assurance. Certains assureurs ajoutent des frais de dossier pour valider votre souscription, exigent un primo comptant pour activer votre couverture d’assurance ou pratiquent le renouvellement tacite de votre contrat avec une réévaluation de son coût.
👋 Chez Orus, nos contrats d’assurance sont sans frais cachés et, sans primo comptant ce qui est particulièrement intéressant pour les auto-entrepreneurs !
3️⃣ Vérifiez les avis en ligne des assureurs
Avant de choisir votre assurance décennale, prenez quelques instants pour consulter les avis en ligne des assureurs. Ces témoignages peuvent révéler des aspects importants de l'expérience client, comme la qualité du service, la rapidité de gestion des réclamations et la fiabilité générale de l'assureur.
👋 Chez Orus, nous sommes très fiers de pouvoir affirmer que nous sommes l’assurance professionnelle préférée des Français avec une moyenne de 4,9/5 sur des milliers d’avis TrustPilot.
Comment réduire le prix de son assurance décennale en auto-entreprise ?
Munissez-vous de tous les documents qui prouvent votre expérience
Pour bénéficier de tarifs avantageux sur votre décennale auto-entrepreneur, présentez à votre assureur tous les documents prouvant votre expérience dans le domaine de la construction. Vos diplômes, certifications (comme Qualibat), justificatifs d’expérience ainsi que votre historique de sinistres peuvent contribueront à baisser votre prime d’assurance.
👋 Orus valorise votre expérience et votre savoir-faire avec des prix réduits sur présentation de vos diplômes et qualifications.
Choisissez l’assureur avec le meilleur rapport qualité / prix
Lorsque vous comparez les assureurs, ne vous contentez pas seulement du prix d’assurance décennale auto-entrepreneur le plus bas. Recherchez plutôt un équilibre entre la qualité de la couverture et le coût de la prime. Parfois, payer un peu plus cher pour une meilleure couverture peut vous faire économiser à long terme en évitant les tracas et les coûts supplémentaires en cas de sinistre.
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