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Quel est le tarif d'une mutuelle santé pour indépendant ?

Mutuelle TNS

3 minutes

Médecin mutuelle Orus en téléconsultation
Suivez le guide
Chez Orus, le tarif d’une mutuelle pour indépendant débute à partir de 30 € par mois. Mais ces tarifs peuvent être plus élevés.

Tout dépend, finalement, du choix de vos garanties, du nombre de personnes couvertes, du niveau de couverture choisi ou encore de votre âge. Cet article vous aidera à y voir plus clair au sujet de la mutuelle des travailleurs non-salariés et des coûts à prévoir pour cette protection.

Qu’est-ce qu’une mutuelle pour indépendants et TNS ?

La mutuelle pour indépendants et TNS (Travailleurs Non-Salariés) est une forme d’assurance santé conçue spécialement pour les personnes qui travaillent à leur compte :

  • Les freelances
  • Les artisans
  • Les commerçants
  • Les professions libérales.

En France, la Sécurité sociale couvre une partie des dépenses de santé. La mutuelle pour TNS complète cette couverture, en remboursant une partie ou la totalité du reste à charge (ce que vous devez payer après le remboursement de la Sécurité sociale).

En bref, elle sert à couvrir au mieux les dépenses de santé des professionnels indépendants, qui ne sont pas couverts de la même manière que les travailleurs salariés.

👋 Vous souhaitez en savoir davantage au sujet de la mutuelle pour indépendant ? Consultez notre article : Comment bien choisir sa mutuelle TNS en 2023 ? Conseils, prix et garanties.

Qu’est-ce qui est couvert par cette mutuelle ?

Le niveau de garantie de la complémentaire offerte par les mutuelles varie selon les options choisies et les contrats. Dans la grande majorité, cette assurance couvre :

  • Les soins courants : visites chez le médecin généraliste, chez le spécialiste, les soins infirmiers, etc.
  • Les hospitalisations, incluant parfois la chambre individuelle, les honoraires chirurgicaux, etc.
  • Les médicaments prescrits et non remboursés par la Sécurité sociale.
  • Les soins dentaires courants (détartrage, traitement des caries, etc.), les prothèses dentaires et parfois l’orthodontie.
  • Les médecines alternatives (ostéopathie, chiropraxie, acupuncture, etc.).
  • La maternité (soin postnatal, séances de préparation à la naissance, etc.).

Chez Orus, notre mutuelle se distingue des autres mutuelles par son assistance très complète. En plus des garanties de base (santé, optique, dentaire, hospitalisation, etc.), nous proposons :

  • Un service hotline pour avoir des conseils santé ou sociaux.
  • Une téléconsultation médicale sur simple appel téléphonique ou par le biais du site Internet Mondial Assistance.
  • Une assistance en cas d’hospitalisation ou d’immobilisation à domicile.
  • Une assistance en cas d’affections de longue durée.
  • Une assistance spécifique pour les aidants.
  • Un programme de prévention.
  • des prestations de services et d’aides à domicile.

Est-ce que c’est obligatoire ?

Non, souscrire une mutuelle pour indépendants et TNS (Travailleurs Non-Salariés) n’est pas obligatoire, mais c’est fortement recommandé. Si l’on salue le travail de la Sécurité sociale qui permet de protéger tous les Français, il ne s’agit que d’un minimum social.

En cas de maladie ou d’accident, les frais médicaux peuvent rapidement devenir élevés. Une mutuelle permet de se protéger contre ces dépenses imprévues et potentiellement élevées. Avec une mutuelle, vous avez aussi plus facilement accès à des soins de qualité, y compris à des traitements et des spécialistes qui pourraient être difficilement abordables sans une bonne couverture santé.

💡Choisir une bonne mutuelle, c’est donc être remboursé pour les soins dentaires, les soins optiques, la médecine douce (dont l’ostéopathie par exemple) et beaucoup d’autres frais de santé en fonction du niveau de couverture choisi.

Combien coûte une mutuelle pour les indépendants ?

Rien de mieux que d’avoir des exemples concrets pour se faire une meilleure idée des tarifs d’une mutuelle pour indépendant.

Voici quelques exemples de prix de mutuelle TNS chez Orus :

  • Un fromager de 43 ans vivant à Paris versera des cotisations mensuelles de 65 € en formule Confort pour sa mutuelle santé.
  • Un propriétaire de café de 38 vivant à Toulouse et souhaitant également protéger sa compagne du même âge versera 118 € par mois pour sa mutuelle santé en formule Excellence.
  • Un développeur Web de 30 ans vivant à Narbonne avec sa fille de 2 ans versera 70 € de cotisations mensuelles pour sa mutuelle santé en formule Équilibrée.
  • Un coach de 33 ans vivant à Angers paiera 61 € pour une mutuelle santé complète en formule Excellence.
  • Un technicien son et lumière de 50 ans et habitant à Tourcoing paiera pour lui et sa conjointe 110 € pour une mutuelle santé en formule Confort.

Bien sûr, ces exemples restent donnés à titre indicatif. Si vous souhaitez obtenir un tarif de mutuelle pour indépendant plus précis en fonction de votre situation, n’hésitez pas à faire un devis.

Qu’est-ce qui fait varier le tarif d’une mutuelle pour indépendant ?

Le prix d’une mutuelle santé TNS peut varier selon plusieurs facteurs :

  • Votre âge
  • Le niveau de garantie choisi
  • Les options de couverture ajoutées
  • Le nombre de personnes couvertes (conjoint, enfant, etc.)
💡Il est donc important de comparer les offres et de bien comprendre les garanties proposées pour choisir la mutuelle la plus adaptée à vos besoins et à votre budget.

Carte de France du prix de la mutuelle

L’endroit où vous vivez peut également influencer le prix de votre mutuelle santé. Dans certaines régions, surtout dans les grandes villes, les dépassements d’honoraires sont plus courants. Cela signifie que les médecins facturent plus que le tarif conventionnel fixé par la Sécurité sociale.

À titre d’exemple, les tarifs peuvent être jusqu’à 6 % plus élevés que la moyenne nationale dans le Var ou dans les Bouches-du-Rhône. Ils peuvent être jusqu’à 4 % plus élevés dans le Pas-de-Calais. À contrario, ils sont inférieurs à la moyenne nationale en Gironde, dans le Finistère et dans l’Indre.

💡En tant qu’indépendant, vous pouvez bénéficier de la loi Madelin. Grâce à elle, vous pouvez déduire tout ou partie des cotisations versées afin de payer moins d’impôts.

Comment comparer ses devis de mutuelle ?

Étape 1 : Il faut d’abord bien comprendre vos besoins de santé

Pour bien comparer les devis de mutuelle qui vous sont transmis, vous devez d’abord comprendre vos besoins de santé.

Afin de faire le point sur vos besoins, vous pouvez répondre à ces 5 questions :

  • Est-ce que j’ai besoin de lunettes ou de soins dentaires ?
  • Est-ce que j’ai prévu d’aller chez le médecin cette année ?
  • Est-ce que j’ai des besoins en médecine douce ? (ostéopathie, etc.)
  • Est-ce que mes médecins pratiquent des dépassements ?
  • Suis-je une jeune maman ou un jeune papa, ou le serais-je dans peu de temps ?
☝️ Si vous avez besoin de lunettes, optez pour une mutuelle santé qui vous offre une bonne protection à ce niveau, par exemple. À contrario, si ces besoins ne vous concernent pas, inutile d’avoir des couvertures élevées sur l’optique.

Étape 2 : Décryptez le montant des remboursements

Comprendre les différents types de remboursements est également crucial. En règle générale, les mutuelles peuvent proposer des remboursements :

  • Sous forme de pourcentage : la mutuelle rembourse un pourcentage des frais, souvent basé sur le tarif de convention de la Sécurité sociale.
  • Au forfait : certains frais sont remboursés sur une base forfaitaire, indépendamment du coût réel.
  • Au réel : la mutuelle rembourse la totalité des frais engagés, dans les limites des garanties du contrat.

Là encore, vous pouvez choisir le mode de remboursement souhaité en fonction de vos besoins.

💡 Sur ameli.fr, vous pouvez vérifier la base de remboursement de votre assurance maladie pour vos soins ou équipements.

Étape 3 : Comparez vos devis de mutuelle

Enfin, comparez les devis de mutuelle transmis en analysant :

  • Les niveaux de couverture
  • Les prix proposés
  • Les services supplémentaires offerts
  • La réputation des assureurs.
👋 Orus peut vous aider à comparer vos devis. Faites un devis en ligne en 3 minutes sur notre site et un conseiller vous contactera pour réaliser une comparaison objective des devis qui vous ont été transmis.

Ce qu’il faut retenir

Vous voilà arrivé à la fin de cet article. Si nous devions résumer :

  • Les tarifs d’une mutuelle santé pour indépendant débutant à partir de 30 € par mois peuvent aller jusqu’à plus de 150 € par mois.
  • Tout dépend du nombre de personnes couvertes, des options choisies, du niveau de garantie offerte, de l’assureur, de votre âge.
  • En revanche, il est important de rappeler que pour choisir une bonne mutuelle, il ne faut pas uniquement se focaliser sur les prix, mais les garanties offertes par rapport au prix. Vous devez également choisir une mutuelle de confiance, réactive et capable de vous fournir un niveau d’assurance élevé, comme c’est le cas avec la mutuelle pour indépendant d’Orus. Pour rappel, Orus est noté 4,9/5 sur Trustpilot. Nous sommes l’assureur pro préféré des Français. Nous offrons également un niveau d’assistance très élevé.

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