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Combien coûte une assurance micro et auto-entrepreneur ? Prix, devis et conseils

Guide de l'assuré

3 minutes

Un assuré qui réalise un devis en 3 minutes sur le site Orus
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Vous êtes auto-entrepreneur et cherchez une assurance ? Il en existe plusieurs. Le plus souvent, on pense à la Responsabilité Civile Professionnelle (RC Pro), l'assurance Tout Dommage au Matériel Informatique (TDMI), ou encore l'assurance pour locaux et bureaux. Les premiers prix commencent dès 11 € / mois mais peuvent être bien plus élevés en fonction des contrats. Dans cet article, on vous aide à y voir plus clair pour choisir le meilleur tarif d’assurance auto-entrepreneur.

💡 Quelle est la différence entre auto-entrepreneur et micro-entrepreneur ? Depuis 2016, les termes auto-entrepreneur et micro-entrepreneur désignent le même statut. On utilise encore souvent auto-entrepreneur, mais légalement, c'est micro-entrepreneur qui est reconnu.

Quelles assurances professionnelles pour les auto-entrepreneurs ?

1️⃣ La RC Pro ou Responsabilité Civile Professionnelle

La RC Pro vous couvre si vous ou vos employés causez des dégâts à d'autres pendant le travail. Elle protège contre trois types de dommages :

  • Matériel
  • Immatériel
  • Corporel
👋 Pour voir toutes nos offres de garanties RC Pro pour auto et micro-entrepreneurs, cliquez juste ici : Assurance responsabilité civile professionnelle pour micro et auto-entreprise.

La RC Pro est-elle obligatoire pour les auto-entrepreneurs ?

Si vous exercez une profession réglementée comme médecin, avocat, ou architecte, la réponse est oui ! Vous devez avoir une assurance responsabilité civile.

Pas sûr de savoir si votre métier est réglementé ? Vérifiez vite sur l'annuaire des activités réglementées de l'INPI ou sur le site de la BPI :

En revanche, si votre métier n'est pas réglementé, l'assurance n'est pas obligatoire, mais… Pourquoi les professionnels font quand même le choix de s’assurer en RC Pro ?

  • Pour vous et vos salariés : un accident peut arriver n'importe quand, même sans faute de votre part. Avec une RC Pro, vous êtes couvert pour les dégâts causés aux autres. Elle protège contre les erreurs, fautes ou oublis qui peuvent survenir dans votre travail.
  • Pour protéger vos finances : si quelque chose tourne mal, la RC Pro prend en charge les coûts à la place de votre entreprise. Vous n'avez pas à payer de votre poche pour les incidents liés à votre activité.
  • Pour un soutien juridique : imaginez avoir un expert juridique à appeler à tout moment. C'est ce que la RC Pro offre avec la protection juridique. En cas de litige ou de problème devant les tribunaux, elle couvre aussi vos frais d'avocat jusqu'à 50 000 €.

Combien ça coûte ?

Pour une activité avec peu de risques et un petit chiffre d'affaires, l'assurance commence à environ 11 € par mois.

En général, un indépendant paie entre 250 € et 300 € par an pour son assurance responsabilité civile. Mais pour des métiers plus risqués, comme la sécurité, ça peut aller jusqu'à 2 000 €.

Voici le coût d’une RC Pro Orus dans 3 cas différents :

  • Un coach en nutrition, avec un CA de 60 000 €, paiera 16,11 € par mois (TTC) soit 193,32 € par an
  • Un consultant en stratégie, avec un CA de 100 000 €, paiera 22,24 € par mois (TTC) soit 266,88 € par an
  • Un développeur full stack, avec un CA de 80 000 €, paiera 34,97 € par mois (TTC) soit 419,64 € par an

Qu’est-ce qui fait varier le prix ?

Le tarif de cette assurance auto-entrepreneur varie selon :

  • Ce que vous faites (votre activité).
  • Combien de personnes travaillent avec vous (effectif de l'entreprise).
  • Les protections supplémentaires que vous prenez (garanties et options).
  • Combien vous gagnez (votre chiffre d'affaires).
  • Le maximum que l'assurance paiera (les plafonds).
  • Ce que vous payez de votre poche avant que l'assurance intervienne (les franchises).
  • L'assureur que vous choisissez.
  • Etc.

2️⃣ La TDMI, tout dommage au matériel informatique

La TDMI, une option de la RC Pro, est parfaite pour protéger votre matériel informatique.

Que vous soyez photographe avec votre appareil photo, développeur avec votre ordinateur, ou que vous utilisiez des lampes UV, cette garantie vous couvre de manière optimale.

Et le mieux ? Elle protège jusqu'à 15 000 € de dommages.

Combien ça coûte ?

💡 L'assurance TDMI, tout dommage matériel informatique, a un prix fixe de 161,09 € / an chez Orus soit 13,42 €. Une seule exception : pour les e-commerçants, le prix varie en fonction du plafond d'indemnisation sélectionné.

La garantie cyber-sécurité

La garantie cyber-sécurité, une option de la RC Pro, vous protège contre les risques liés à internet.

Par exemple, elle prend en charge le remboursement des rançons en cas de cyberattaque et couvre aussi les frais de défense. En bref, elle vous sécurise dans le monde numérique.

👋 Vous pouvez découvrir les conditions générales de notre garantie cybersécurité juste ici

Combien ça coûte ?

Voici le coût d’une garantie Cyber Orus dans 3 cas différents :

  • Un coach en nutrition, avec un CA de 60 000 €, paiera 54,90 € par mois (TTC) soit 658,80 € par an
  • Un consultant en stratégie, avec un CA de 100 000 €, paiera 61,03 € par mois (TTC) soit 732,36 € par an
  • Un développeur full stack, avec un CA de 80 000 €, paiera 73,76 €par mois (TTC)885,12 € par an

💡 La garantie couvre jusqu’à 100 000 € de dommages

3️⃣ L’assurance locaux et bureaux

L’assurance local professionnel et bureaux est une assurance multirisque, autrement dit, vous êtes couvert par une multitude de risques professionnels :

  • Les dommages que vous pouvez causer aux autres
  • Les dommages que l’on vous cause à vous et à vos biens professionnels
  • Les pertes financières dues à l'interruption d'activité en cas de sinistre

👋 Vous pouvez découvrir en détail les garanties de notre assurance local commercial juste ici

Est-ce que c’est obligatoire ?

Tout dépend de votre situation :

  • Si vous êtes propriétaire, vous n'avez pas d'obligation légale de vous assurer. Mais attention, en cas de problème, c'est pour votre poche les frais de réparation ou de remplacement. Donc, mieux vaut être assuré.
  • Si vous êtes locataire, la loi ne vous force pas non plus à assurer vos locaux, mais souvent les propriétaires demandent une assurance pour couvrir les dégâts, au moment de la signature du bail.

En bref, même si ce n'est pas toujours obligatoire, l'assurance pour locaux commerciaux, reste vraiment importante pour les chefs d'entreprise.

Combien ça coûte ?

Voici le coût d’une assurance pour local professionnel Orus dans 3 cas différents :

  • Un coach en nutrition, avec un CA de 60 000 €, paiera 58,62 € par mois (TTC) soit 709,34 € par an
  • Un consultant en stratégie, avec un CA de 100 000 €, paiera 57,27 € par mois (TTC) soit 693,14 € par an
  • Un développeur full stack, avec un CA de 80 000 €, paiera 122,91 € par mois (TTC) soit 1 480,82 € par an

Qu’est-ce qui fait varier le prix ?

Trois éléments font varier le prix d’une assurance local commercial :

  • La surface
  • La valeur du matériel
  • La localisation

Comment comparer ses devis d’assurance ?

Pour économiser, pas de secret, vous devez comparer les devis d'assurance. Vous n’êtes pas expert en assurance ? Pas de panique, voici ce à quoi vous devez faire attention :

  • Comparez le prix : c'est le plus évident. Mais n'oubliez pas de vérifier les frais de gestion qui peuvent être ajoutés, en particulier sur les petits contrats comme la RC Pro, où ils peuvent représenter une part significative du coût total.
  • Assurez-vous que les devis offrent les mêmes garanties : c'est important pour une comparaison équitable. Par exemple, nos contrats RC Pro Orus incluent toujours la Protection Juridique. Vérifiez également que vous n'allez pas payer pour des garanties dont vous n'avez pas besoin.
  • Vérifiez que les franchises sont raisonnables : la franchise est le montant que vous devez payer en cas de sinistre. Chez Orus, nous proposons des contrats RC Pro sans franchise. Par exemple, si vous avez une franchise de 150 € et un sinistre de 100 €, vous ne recevrez aucune indemnisation de l'assurance.

👋 Chez Orus, nous vous aidons à comparer vos devis d'assurance gratuitement pour souscrire la meilleure assurance auto-entrepreneur. Contactez nos conseillers ici : Nous contacter

Ce qu’il faut retenir

Voici 3 informations importantes à retenir de cet article :

  • Si vous ne devez en choisir qu’une, l’assurance indispensable des professionnels et surtout des auto-entrepreneurs est la RC Pro.
  • Si vous avez une activité bien développée, un bureau et du matériel, l’assurance bureaux est ce qu’il vous faut.
  • Pour ne pas trop dépenser, vous devez comparer vos devis, et chez Orus, on le fait pour vous gratuitement :)

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