Quel est le tarif d'une assurance auto-entrepreneur en 2024 ?

Lancer et développer son activité en tant qu'auto-entrepreneur est une aventure excitante mais jonchée de défis, notamment en ce qui concerne la protection de ses activités. Si certaines assurances sont facultatives en tant qu’auto-entrepreneurs, d'autres, en fonction de votre secteur d’activité, s'avèrent obligatoires. Il est crucial de comprendre les coûts associés aux différentes assurances et leur mode de calcul pour protéger votre entreprise sans mettre en péril votre santé financière !

Dans cet article, nous vous présentons le prix des assurances auto-entrepreneurs les plus courantes. Nous verrons ce qui peut faire varier ces coûts et nous vous donnerons des astuces simples pour réduire vos dépenses tout en ayant une bonne protection.

Qu’est-ce qui influence les tarifs des assurances pour les auto-entrepreneurs ?

En tant qu’auto-entrepreneur, comprendre ce qui influence les tarifs des assurances peut vous aider à mieux planifier et gérer vos coûts.

Voici les principaux facteurs qui peuvent affecter le prix de votre assurance auto-entrepreneur :

1️⃣ Votre secteur d’activité

Le secteur dans lequel vous opérez joue un rôle crucial dans le type d’assurance dont vous avez besoin et donc dans la détermination du prix de votre assurance auto-entrepreneur.

👉 Voici deux exemples pour illustrer l’impact du secteur d’activité sur le coût des assurances :

• Consultant en gestion ou en marketing : si vous êtes consultant, travaillant principalement depuis un bureau ou à distance, vos principaux risques concernent les erreurs dans le conseil que vous fournissez et les dommages que vous pourriez causer aux tiers. Dans ce cas, une assurance Responsabilité Civile Professionnelle (RC Pro) est souvent suffisante. Bien qu’elle soit facultative, elle est vivement recommandée pour vous protéger contre les réclamations pour négligence. Le prix d’une assurance RC pro pour un auto-entrepreneur est en moyenne de 220 € par an.
• Professionnels du bâtiment : pour les métiers du bâtiment, les risques sont plus élevés, notamment liés à la solidité des constructions. Par exemple, un maçon ou un plombier est exposé à des risques pendant et après les travaux. Pour ces métiers, une assurance décennale est obligatoire. Elle couvre les dommages pouvant survenir jusqu'à 10 ans après la fin des travaux. Le prix d’une assurance décennale pour un auto-entrepreneur est en moyenne de 1 500 € par an.

2️⃣ Votre activité professionnelle

Au-delà du secteur, l'activité que vous exercez influence également le coût de votre assurance auto-entrepreneur. Plus votre activité est risquée, plus le prix de votre assurance est susceptible d'augmenter.

👉 Voici deux exemples concrets :

• Dans le cadre d’une RC Pro auto-entrepreneur : les risques varient selon les professions. Par exemple, un tatoueur peut faire face à des complications médicales dues aux encres, tandis qu'une femme de ménage doit gérer les risques de casse d'objets de valeur chez ses clients. Le prix moyen d’une assurance auto-entrepreneur pour une femme de ménage est d’environ 156 € par an, alors que l’assurance d’un tatoueur s’élèvera à environ 325 € par an.
• Dans le cadre d’une décennale auto-entrepreneur : les risques varient aussi dans le bâtiment. Par exemple, un charpentier doit garantir la solidité des structures, tandis qu’un peintre doit s'assurer de la qualité des matériaux utilisés. C'est pourquoi un charpentier auto-entrepreneur devra débourser environ 1 920 € par an pour son assurance, tandis qu'un peintre en bâtiment paiera en moyenne 730 € par an.

2️⃣ Votre localisation

Votre emplacement géographique peut également influencer le coût de votre assurance micro-entrepreneur.

C'est particulièrement vrai pour les assurances décennales, car les régions sujettes à des catastrophes naturelles ont tendance à afficher des coûts d'assurance plus élevés.

3️⃣ Votre chiffre d’affaires

Cela semble logique : les entreprises générant un chiffre d’affaires plus élevé gèrent souvent des projets plus importants ou ont un nombre accru de clients simultanés. Cette exposition à des risques plus importants augmente la probabilité de sinistres, ce qui se reflète directement dans le prix de l’assurance, quelle qu'elle soit.

💡 En tant qu'auto-entrepreneur, votre chiffre d’affaires est limité à 77 700 € par an pour les activités de service, et 188 700 € par an pour les activités commerciale. Par conséquent, le tarif de votre assurance auto-entrepreneur sera ajusté en fonction de l'envergure de votre activité.

4️⃣ Votre contrat

Le coût de votre assurance auto-entrepreneur dépend directement des spécificités de votre contrat. Voici les principaux éléments qui influencent le prix :

• Le type de contrat : comme nous l'avons vu, le prix d’une assurance décennale est généralement plus coûteuse qu’une assurance RC Pro.
• La franchise : il s'agit du montant que vous devez payer en cas de sinistre. Plus la franchise est élevée, plus votre prime d'assurance sera basse, mais cela signifie aussi une indemnisation réduite en cas de problème. En assurance RC Pro pour auto-entreprises, la franchise peut parfois être de 0 €, ce qui signifie que l'assurance couvre le sinistre dès le premier centime. En revanche, pour l'assurance décennale, la franchise minimale est généralement fixée à 500 €.
• Les plafonds de garantie : il s'agit du montant maximum que l'assureur prendra en charge en cas de sinistre. Plus ce plafond est élevé, plus le coût de l'assurance augmente.
• Les options : les options supplémentaires, telles que la reprise du passé en décennale, ainsi que la TDMI et la garantie cyber en RC Pro, peuvent également augmenter le prix de votre assurance auto-entreprise.

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Combien coûte une assurance pour un auto-entrepreneur ?

Prix d’une assurance RC Pro auto-entrepreneur

Pour une activité avec peu de risques et un petit chiffre d'affaires, l'assurance commence à environ 13 € par mois.

En général, un auto-entrepreneur paie entre 180 € et 300 € par an pour son assurance responsabilité civile. Mais pour des métiers plus risqués, comme la sécurité, ça peut aller jusqu'à 2 000 €.

Voici le coût d’une assurance RC Pro Orus dans 3 cas différents :

• Un coach en nutrition, avec un CA de 60 000 €, paiera 16,5 € par mois (TTC) soit 198 € par an
• Un consultant en stratégie, avec un CA de 100 000 €, paiera 22,5 € par mois (TTC) soit 270 € par an
• Un développeur full stack, avec un CA de 80 000 €, paiera 35 € par mois (TTC) soit 420 € par an

Nous avons d'ailleurs réalisé un comparatif des assurances RC Pro pour les auto-entrepreneurs.

💡 Même si vous ne pensez pas exercer un travail risqué, l’assurance responsabilité civile est souvent rentabilisée dès le premier sinistre. Pourquoi ? Les conséquences financières d'une indemnisation peuvent être importantes, voire mettre en péril la vie de l'entreprise. La responsabilité civile professionnelle vous permet donc de travailler en toute tranquillité.

Prix d’une assurance décennale auto-entrepreneur

Pour une activité présentant peu de risques et un chiffre d'affaires raisonnable, l'assurance débute à environ 50 € par mois.

En général, un auto-entrepreneur paie entre 1 300 € et 1 800 € par an pour son assurance décennale. Mais pour des métiers plus risqués, comme la toiture, ça peut aller jusqu'à 3 400 €.

Voici le coût d’une assurance décennale Orus dans 3 cas différents :

• Un maçon, avec un CA de 50 000 €, paiera 167 € par mois (TTC) soit 2 000 € par an
• Un charpentier, avec un CA de 60 000 €, paiera 158 € par mois (TTC) soit 1900 € par an
• Un menuisier d’intérieur, avec un CA de 70 000 €, paiera 75 € par mois (TTC) soit 900 € par an

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Comment obtenir son assurance auto-entrepreneur au meilleur prix ?

Pour minimiser les coûts de votre assurance en tant qu'auto-entrepreneur, il est crucial de procéder à une comparaison minutieuse des devis. Cela peut sembler complexe si vous n'êtes pas familier avec le domaine des assurances, mais avec quelques points clés en tête, vous pouvez effectuer ce processus efficacement :

1. Vérifiez les garanties incluses : assurez-vous que les devis comparés offrent des niveaux de garanties similaires pour que la comparaison soit juste. Par exemple, chez Orus, nos contrats de RC Pro incluent systématiquement la protection juridique. Il est aussi essentiel de s'assurer que vous ne payez pas pour des garanties superflues qui ne correspondent pas à vos besoins réels.
2. Comparez les prix : bien sûr, le coût est un facteur déterminant. Faites attention non seulement au prix de base, mais aussi aux frais de gestion qui peuvent s'ajouter.
3. Évaluez les franchises : la franchise est la somme que vous devrez payer de votre poche avant que l'assurance ne couvre les coûts d'un sinistre. Opter pour un contrat sans franchise peut être plus avantageux. Par exemple, avec une franchise de 150 €, si vous subissez un sinistre de 100 €, vous ne recevrez aucune compensation. Chez Orus, pour certaines activités, nous proposons des contrats RC Pro sans franchise, vous évitant ainsi des dépenses inutiles en cas de petits sinistres. En revanche, pour l'assurance décennale, les franchises s’élèvent généralement à 500 € ou 1 000 €.

👋 Chez Orus, nous comprenons que choisir la bonne assurance peut être complexe. C'est pourquoi nous vous offrons notre aide pour comparer vos devis d'assurance gratuitement, vous assurant ainsi de trouver la couverture la plus adaptée à vos besoins spécifiques en tant qu'auto-entrepreneur.

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